Das Wichtigste in Kürze
- Bei der SI Pur Invest Comfort entstehen während ihrer Laufzeit von 43 Jahren Kosten in Höhe 89.893,79 €
- Du müsstest 112 Jahre alt werden, damit sich die Versicherung für dich lohnt
- Unser finanzmathematisches Gutachten zur SI Pur Invest Comfort enthüllt wichtige Fakten über Kosten und Rentabilität.
SI Pur Invest Comfort – die flexible Fondspolice
Die fondsgebundene Rentenversicherung SI Pur Invest Comfort ist ein Angebot der SIGNAL IDUNA Gruppe. Es handelt sich um eine reine Fondspolice, die maximale Renditechancen mit den Vorteilen eines Versicherungsmantels verbindet. Anlegerinnen und Anleger können aus einer breiten Palette von Investmentfonds wählen, von denen viele nach ESG-Kriterien (Umwelt, Soziales, Unternehmensführung) ausgerichtet sind. Diese Auswahl bietet den Kundinnen und Kunden die Flexibilität, in Unternehmen zu investieren, die verantwortungsbewusst und zukunftsorientiert handeln. Darüber hinaus bietet das Altersvorsorgeprodukt den Kundinnen und Kunden die Möglichkeit, ihre Fondsauswahl jederzeit ohne Zusatzkosten zu ändern, um ihre Anlagestrategie an veränderte Marktbedingungen anzupassen.
Über die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG
Die SIGNAL IDUNA Lebensversicherung AG ist ein bedeutender Anbieter auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Sie zeichnet sich durch ein breites Spektrum an Versicherungs- und Finanzdienstleistungen aus. Dazu gehören klassische Lebensversicherungen, Risikolebensversicherungen, Rentenversicherungen sowie moderne Vorsorgeprodukte, die auf Flexibilität und Anpassungsfähigkeit an individuelle Kundenbedürfnisse ausgerichtet sind.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse der SI Pur Invest
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 Jahre und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | 5000,- € |
| Monatliche Zahlung: | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Vertragsdetails: | Rebalancing Erhöhungsrecht Dread Disease-Option Option auf erhöhte Altersrente Kapitalrückgewähr im Rentenbezug |
| Fondauswahl: | Individuelle Zusammenstellung |
| Rentengarantiezeit: | keine |
Hinweis: Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
Die Kosten der SI Pur Invest Comfort detailliert aufgeschlüsselt
Nachfolgend haben wir alle Kosten der fondsgebundenen Rentenversicherung detailliert aufgeschlüsselt.
Die Alpha-Kosten
Ob Sonderzahlung oder monatlicher Beitrag, die Alpha-Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten) des SI Pur Invest Comfort betragen immer 2,5 %. Im finanzmathematischen Gutachten unseres Beispielmandanten betragen sie somit insgesamt 3.125,00 €.
Die Beta-Kosten
Die laufenden Verwaltungskosten eines Altersvorsorgeprodukts sind sogenannte beitragsbezogene Kosten (Beta-Kosten). Sie bewegen sich bei unserem finanzmathematischen Test-Gutachten für die SI Pur Invest Comfort in einer Gesamthöhe von 9.395,00 €.
Die Gamma-Kosten
Die Gamma-Kosten, d.h. die Kosten für die laufende Verwaltung und Instandhaltung, werden direkt vom Wert der Versicherungspolice abgezogen. Für den Beispielmandanten unseres finanzmathematischen Gutachtens betragen sie für die Laufzeit von 43 Jahren 14.339,10 €
Die Kosten der Fondsanlage
| Name des Investmentfonds | ISIN | Aufteilung | Fondskosten |
| ACATIS Fair Value Modulor VV | LU1904802086 | 20 % | 1,43 % |
| Bellevue Funds (Lux) Bellevue Medtech & Services I EUR | IE000KXCEXR3 | 20 % | 1,46 % |
| DNB Fund – Technology – A EUR ACC | LU0302296495 | 20 % | 1,57 % |
| DWS ESG Equity Income LD | LU1616932940 | 20 % | 1,55 % |
| DWS Invest SDG Global Equities – LC EUR ACC | LU1891311356 | 20 % | 1,56 % |
Die durchschnittlichen Fondskosten der ausgewählten Investmentfonds betragen entsprechend ihrer Gewichtung 1,514 %.
Die Entwicklung der Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit
Fazit
In unserem finanzmathematischen Gutachten konnte bzw. kann unser Kunde mit der SI Pur Invest Comfort über eine Laufzeit von 43 Jahren ein Kapital von 277.183,43 € aufbauen. Die schon herausgerechneten Gesamtkosten belaufen sich auf 89.893,79 €€. Daraus ergibt sich bei einem garantierten Rentenfaktor von 18,58 eine monatliche Rente von rund 515,- € über einen Zeitraum von knapp 44 Jahren. Das bedeutet, dass diese Option für dich erst im Alter von 112 Jahren finanziell vorteilhaft wäre. Das ist zwar nicht unmöglich, aber trotzdem in der Regel ein Alter, das für die meisten unerreichbar ist. Lassen Dir von uns eine Reihe attraktiverer Alternativen aufzeigen. Wir analysieren deinen individuellen Fall und unterbreiten dir ein maßgeschneidertes Angebot für deine Altersvorsorge, das perfekt auf deine Bedürfnisse abgestimmt ist und ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
SI Pur Invest Comfort im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Warum lohnt sich eine fondsgebundene Rentenversicherung wie die SI Pur Invest Comfort im Vergleich zum direkten Börsenhandel?
Eine fondsgebundene Rentenversicherung wie die SI Pur Invest Comfort bietet dir neben den Anlagemöglichkeiten in Fonds auch die Vorteile eines Versicherungsschutzes. Das beinhaltet steuerliche Vorteile, Risikoabsicherung und eine garantierte Rentenleistung, die dir mehr Sicherheit und Planbarkeit für deine Altersvorsorge geben, als wenn du direkt an der Börse investierst.
Ist ein finanzmathematisches Gutachten notwendig, um die Vorteile der SI Pur Invest Comfort zu bewerten?
Ein finanzmathematisches Gutachten ist nicht unbedingt erforderlich, kann dir aber dabei helfen, ein tieferes Verständnis für die langfristige Rentabilität und die Kosten der SI Pur Invest Comfort zu entwickeln. Es bietet eine detaillierte Analyse basierend auf verschiedenen Szenarien, die dir eine fundierte Entscheidungsgrundlage bieten kann. Wenn du also genau wissen möchtest, was dich erwartet und wie sich deine Anlage entwickeln könnte, ist so ein Gutachten eine gute Idee. Jetzt finanzmathematisches Gutachten anfordern!
Was ist mit der Dread Disease-Option gemeint?
Die Dread Disease-Option einer fondsgebundenen Rentenversicherung ist eine Zusatzversicherung, die im Falle einer schweren Erkrankung einspringt. „Dread Disease“ bedeutet auf Deutsch so viel wie „schwere Krankheit“. Diese Option bietet einen finanziellen Schutz, indem bei der Diagnose einer der zuvor definierten schweren Krankheiten – wie Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall oder ähnlich schwerwiegenden Gesundheitsproblemen – eine vorher festgelegte Summe ausgezahlt wird.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
