Das Wichtigste in Kürze
- Die uniVersa AufbauRente verursacht über eine Laufzeit von 42 Jahren und 9 Monaten Kosten in Höhe von 86.602,71€.
- Du müsstest knapp 112 Jahre alt werden, damit sich die Versicherung für dich rechnet
- Erfahre in unserem finanzmathematischen Gutachten zur Swiss Life Investo alles über die Kosten und Rentabilität des Altersvorsorgeprodukts.
Die Swiss Life Investo aktiv
Die Swiss Life Investo ist eine flexible, fondsgebundene Rentenversicherung für eine renditeoptimierte Altersvorsorge. Interessierte Mandanten können zwischen den zwei Tarifvarianten „Comfort“ und „Individual“ wählen. Die Variante „Comfort“ ermöglicht eine vereinfachte Auswahl mit vorgefertigten Anlagestrategien, während „Individual“ eine persönliche Zusammenstellung des Portfolios aus einer breiten Palette von Fonds erlaubt und damit maximale Flexibilität bietet. Zudem sind bei beiden Varianten Zuzahlungen und Kapitalentnahmen möglich.
Über die Swiss Life AG
Die Swiss Life AG wurde 1857 in der Schweiz gegründet. Im Laufe der Jahre hat sich das Unternehmen zu einem der führenden Lebensversicherungs-, Vorsorge- und Finanzdienstleistungsunternehmen in Europa entwickelt. Dies ist nicht zuletzt auf die solide Corporate Governance des börsennotierten Unternehmens, die starke Kundenorientierung und die hohe finanzielle Stabilität der Versicherungsgesellschaft zurückzuführen.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse der Swiss Life Investo
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | 5000,- € |
| Monatliche Zahlung: | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Dynamik: | keine |
| Fondauswahl: | Strategiedepot Wachstum |
| Rentengarantiezeit: | keine |
Hinweis:
- Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
- Die Rentengarantiezeit gibt an, wie lange die Rente garantiert gezahlt wird, auch wenn der Versicherungsnehmer zwischenzeitlich verstirbt. Aufgrund der sehr langen Laufzeit in unserem Beispiel haben wir die Rentengarantiezeit weggelassen, da sie die Rendite enorm schmälert.
Die Alpha-Kosten der Swizz Life Investo
Bei der Swizz Life Investo fallen Alpha-Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten) in Höhe von 3.125 Euro an. Dazu solltest du wissen, dass die Kosten eng mit der Höhe deiner Beitragszahlungen verbunden sind. Das bedeutet für dich, sobald du deine Beiträge erhöhst oder zusätzliche Sonderzahlungen leistest, erhöhen sich auch die Alpha-Kosten. Umgedreht ist es ähnlich, reduzierst du deine Beiträge, sinken auch die Alpha-Kosten. Aber erst zum Zeitpunkt deiner Beitragsreduzierung. Zu viel gezahlte Kosten bekommst du nicht zurück.
Die Beta-Kosten der Swizz Life Investo
Als Beta-Kosten werden die laufenden Verwaltungskosten eines Altersvorsorgeprodukts bezeichnet. In unserem Beispiel betragen die gesamten Betakosten bei einer Laufzeit von 43 Jahren bzw. 42 Jahren und 9 Monaten 14.764,39 Euro.
Die Gamma-Kosten der Swizz Life Investo
Die Kosten werden in der Regel als Prozentsatz des Policenwertes berechnet und direkt vom angesammelten Kapital abgezogen. Sie umfassen in der Regel die Verwaltungskosten für die laufende Betreuung und Verwaltung der Police. Die Gamma-Kosten der Swizz Life Investo belaufen sich in unserem finanzmathematischen Gutachten auf insgesamt 40.469,47 Euro.
Die Gamma-Kosten der Swizz Life Investo
In unserem finanzmathematischen Gutachten haben wir uns für das Strategiedepot Wachstum entschieden. Es setzt sich wie folgt zusammen:
Der durchschnittliche prozentuale Anteil der Fondskosten der genannten Fonds beträgt, gewichtet nach ihrer Beteiligungsquote, ca. 0,67 %. Diese 0,67 % Fondskosten sind auch in unser finanzmathematisches Gutachten eingeflossen, um ein möglichst realistisches Bild zu zeichnen.
| Fondsname | ISIN | Fondskosten | Anteilssatz |
| BlackRock Global Funds – Euro Bond Fund A2 | LU0050372472 | 0,97% | 10,00% |
| Comgest Growth EM | IE00B240WN62 | 1,56% | 5,00% |
| Deutsche Invest Multi Opportunities TFC | LU1663932728 | 0,89% | 15,00% |
| Dimensional Global Core Equity Fund EUR | IE00B2PC0260 | 0,26% | 12,50% |
| Dimensional World Equity Fund EUR | IE00B4MJ5D07 | 0,35% | 12,50% |
| Pictet – Global Emerging Debt I EUR | LU0852478915 | 0,82% | 5,00% |
| Swiss Life Funds (LUX) Equity Global Protect EUR I Acc | LU1341172499 | 0,68% | 10,00% |
| Swiss Life Funds (LUX) Bond ESG Global Corporates EUR I Dis | LU1247740043 | 0,49% | 15,00% |
| Swiss Life Funds (Lux) Equity Euro Zone I | LU1247740126 | 0,68% | 15,00% |
Die Entwicklung der Gesamtkosten über die Laufzeit
Fazit
In unserem finanzmathematischen Gutachten konnte bzw. kann unser Mandant mit Swizz Life Investo über eine Laufzeit von 43 Jahren ein Kapital von 277.992,76 € aufbauen. Die anteiligen Gesamtkosten betragen € 86.602,71. Mit einem garantierten Rentenfaktor von 18,61 kann eine monatliche garantierte Rente von ca. 517,34 € für die Dauer von 45 Jahren errechnet werden. Das bedeutet für dich, dass du in dieser Konstellation ein Lebensalter von 112 Jahren erreichen müsstest. Da dieses Alter sicher nur sehr wenige erreichen werden, brauchst du ein besseres Angebot, mit einem effizienteren Kosten-Nutzen-Verhältnis, wie z. B. ein provisionsbefreiter Tarif. Sprich uns einfach an, gerne rechnen wir deinen persönlichen Fall für dich durch und erstellen dir ein optimal auf deine Bedürfnisse abgestimmtes Angebot.
Swiss Life Investo aktiv im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Wie wirken sich meine Beiträge auf die Alpha-Kosten aus?
Die Alpha-Kosten hängen von deinen Beiträgen ab. Mehr Beiträge oder Sonderzahlungen erhöhen die Kosten, während eine Reduzierung sie senkt.
Was sind Beta-Kosten?
Bei den Beta-Kosten handelt es sich um die laufenden Verwaltungskosten.
Brauche ich ein finanzmathematisches Gutachten?
Ja, grundsätzlich empfehlen wir immer vor dem Abschluss eines Altersvorsorgeprodukts ein finanzmathematisches Gutachten erstellen zu lassen, denn das Gutachten hilft dir, Renditeerwartungen und Kosten realistisch einzuschätzen.
Hallo, ich bin Franz Paufler
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
