Das Wichtigste in Kürze
- Die uniVersa AufbauRente verursacht über eine Laufzeit von 42 Jahren und 9 Monaten Kosten in Höhe von 86.602,71€.
- Du müsstest knapp 112 Jahre alt werden, damit sich die Versicherung für dich rechnet
- Erfahre in unserem finanzmathematischen Gutachten zur Swiss Life Investo alles über die Kosten und Rentabilität des Altersvorsorgeprodukts.
Die Swiss Life Investo aktiv
Die Swiss Life Investo ist eine flexible, fondsgebundene Rentenversicherung für eine renditeoptimierte Altersvorsorge. Interessierte Mandanten können zwischen den zwei Tarifvarianten „Comfort“ und „Individual“ wählen. Die Variante „Comfort“ ermöglicht eine vereinfachte Auswahl mit vorgefertigten Anlagestrategien, während „Individual“ eine persönliche Zusammenstellung des Portfolios aus einer breiten Palette von Fonds erlaubt und damit maximale Flexibilität bietet. Zudem sind bei beiden Varianten Zuzahlungen und Kapitalentnahmen möglich.
Du willst wissen, ob sich die Swiss Life Investo für dich rechnet?
Unser finanzmathematisches Gutachten hilft dir dabei die langfristigen Renditeerwartungen und Gesamtkosten der Swiss Life Investo realistisch einzuschätzen.
Jetzt Kontakt aufnehmenÜber die Swiss Life AG
Die Swiss Life AG wurde 1857 in der Schweiz gegründet. Im Laufe der Jahre hat sich das Unternehmen zu einem der führenden Lebensversicherungs-, Vorsorge- und Finanzdienstleistungsunternehmen in Europa entwickelt. Dies ist nicht zuletzt auf die solide Corporate Governance des börsennotierten Unternehmens, die starke Kundenorientierung und die hohe finanzielle Stabilität der Versicherungsgesellschaft zurückzuführen.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse der Swiss Life Investo
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | 5000,- € |
| Monatliche Zahlung: | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Dynamik: | keine |
| Fondauswahl: | Strategiedepot Wachstum |
| Rentengarantiezeit: | keine |
Hinweis:
- Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
- Die Rentengarantiezeit gibt an, wie lange die Rente garantiert gezahlt wird, auch wenn der Versicherungsnehmer zwischenzeitlich verstirbt. Aufgrund der sehr langen Laufzeit in unserem Beispiel haben wir die Rentengarantiezeit weggelassen, da sie die Rendite enorm schmälert.
Du willst wissen, Swizz Life Investo die richtige Wahl für dich ist?
Wir bieten dir eine umfassende Beurteilung deines Angebots aus finanzmathematischer Sicht und zeigen dir maßgeschneiderte Optimierungsmöglichkeiten oder passende Alternativen auf.
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Die Alpha-Kosten der Swizz Life Investo
Bei der Swizz Life Investo fallen Alpha-Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten) in Höhe von 3.125 Euro an. Dazu solltest du wissen, dass die Kosten eng mit der Höhe deiner Beitragszahlungen verbunden sind. Das bedeutet für dich, sobald du deine Beiträge erhöhst oder zusätzliche Sonderzahlungen leistest, erhöhen sich auch die Alpha-Kosten. Umgedreht ist es ähnlich, reduzierst du deine Beiträge, sinken auch die Alpha-Kosten. Aber erst zum Zeitpunkt deiner Beitragsreduzierung. Zu viel gezahlte Kosten bekommst du nicht zurück.
Die Beta-Kosten der Swizz Life Investo
Als Beta-Kosten werden die laufenden Verwaltungskosten eines Altersvorsorgeprodukts bezeichnet. In unserem Beispiel betragen die gesamten Betakosten bei einer Laufzeit von 43 Jahren bzw. 42 Jahren und 9 Monaten 14.764,39 Euro.
Die Gamma-Kosten der Swizz Life Investo
Die Kosten werden in der Regel als Prozentsatz des Policenwertes berechnet und direkt vom angesammelten Kapital abgezogen. Sie umfassen in der Regel die Verwaltungskosten für die laufende Betreuung und Verwaltung der Police. Die Gamma-Kosten der Swizz Life Investo belaufen sich in unserem finanzmathematischen Gutachten auf insgesamt 40.469,47 Euro.
Die Gamma-Kosten der Swizz Life Investo
In unserem finanzmathematischen Gutachten haben wir uns für das Strategiedepot Wachstum entschieden. Es setzt sich wie folgt zusammen:
Der durchschnittliche prozentuale Anteil der Fondskosten der genannten Fonds beträgt, gewichtet nach ihrer Beteiligungsquote, ca. 0,67 %. Diese 0,67 % Fondskosten sind auch in unser finanzmathematisches Gutachten eingeflossen, um ein möglichst realistisches Bild zu zeichnen.
| Fondsname | ISIN | Fondskosten | Anteilssatz |
| BlackRock Global Funds – Euro Bond Fund A2 | LU0050372472 | 0,97% | 10,00% |
| Comgest Growth EM | IE00B240WN62 | 1,56% | 5,00% |
| Deutsche Invest Multi Opportunities TFC | LU1663932728 | 0,89% | 15,00% |
| Dimensional Global Core Equity Fund EUR | IE00B2PC0260 | 0,26% | 12,50% |
| Dimensional World Equity Fund EUR | IE00B4MJ5D07 | 0,35% | 12,50% |
| Pictet – Global Emerging Debt I EUR | LU0852478915 | 0,82% | 5,00% |
| Swiss Life Funds (LUX) Equity Global Protect EUR I Acc | LU1341172499 | 0,68% | 10,00% |
| Swiss Life Funds (LUX) Bond ESG Global Corporates EUR I Dis | LU1247740043 | 0,49% | 15,00% |
| Swiss Life Funds (Lux) Equity Euro Zone I | LU1247740126 | 0,68% | 15,00% |
Die Entwicklung der Gesamtkosten über die Laufzeit
Fazit
In unserem finanzmathematischen Gutachten konnte bzw. kann unser Mandant mit Swizz Life Investo über eine Laufzeit von 43 Jahren ein Kapital von 277.992,76 € aufbauen. Die anteiligen Gesamtkosten betragen € 86.602,71. Mit einem garantierten Rentenfaktor von 18,61 kann eine monatliche garantierte Rente von ca. 517,34 € für die Dauer von 45 Jahren errechnet werden. Das bedeutet für dich, dass du in dieser Konstellation ein Lebensalter von 112 Jahren erreichen müsstest. Da dieses Alter sicher nur sehr wenige erreichen werden, brauchst du ein besseres Angebot, mit einem effizienteren Kosten-Nutzen-Verhältnis, wie z. B. ein provisionsbefreiter Tarif. Sprich uns einfach an, gerne rechnen wir deinen persönlichen Fall für dich durch und erstellen dir ein optimal auf deine Bedürfnisse abgestimmtes Angebot.
Swiss Life Investo aktiv im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Wie wirken sich meine Beiträge auf die Alpha-Kosten aus?
Die Alpha-Kosten hängen von deinen Beiträgen ab. Mehr Beiträge oder Sonderzahlungen erhöhen die Kosten, während eine Reduzierung sie senkt.
Was sind Beta-Kosten?
Bei den Beta-Kosten handelt es sich um die laufenden Verwaltungskosten.
Brauche ich ein finanzmathematisches Gutachten?
Ja, grundsätzlich empfehlen wir immer vor dem Abschluss eines Altersvorsorgeprodukts ein finanzmathematisches Gutachten erstellen zu lassen, denn das Gutachten hilft dir, Renditeerwartungen und Kosten realistisch einzuschätzen.
Hallo, ich bin Florian Echegoyen
(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung
Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.
Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.
Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“
Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.
Vertrau auf meine Erfahrung – und lass uns gemeinsam das Beste aus deinen Möglichkeiten machen.
