Das Wichtigste in Kürze
- Die Swiss Life Maximo Basisrente verursacht über ihre Laufzeit Kosten in Höhe von 35.856,87 €.
- Du müsstest 110,5 Jahre alt werden, damit sich die Versicherung für dich lohnt.
- Mehr Klarheit über die Kosten durch unser finanzmathematisches Gutachten.
Lohnt sich die Swiss Life Maximo Basisrente?
Die Swiss Life Maximo Basisrente ist eine fondsgebundene Rürup-Rente, die durch hohe Renditechancen und Steuervorteile in der Ansparphase überzeugt. Dieses Vorsorgeprodukt ermöglicht es den Kunden, ihre Anlagestrategien nach individuellen Präferenzen umzusetzen. Dank des ausgeklügelten Gewinnsicherungsmechanismus können die erzielten Gewinne einfach und unkompliziert abgesichert werden.
Gut zu wissen:
Im Todesfall erhalten deine Hinterbliebenen das angesparte Kapital, was zusätzliche Sicherheit bietet.
Interessiert an der Swiss Life Maximo Basisrente?
Fordere jetzt ein finanzmathematisches Gutachten an und verschaffe dir selbst einen Überblick über die Rentabilität der Basisrente.
Jetzt Kontakt aufnehmenÜber die Swiss Life AG
Gegründet im Jahr 1857 in der Schweiz, hat sich die Swizz Life AG zu einem bedeutenden Akteur im Bereich der Lebensversicherungen, Vorsorge und Vermögensverwaltung entwickelt. Sie zählt heute zu den führenden Versicherungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen in Europa.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse der Swiss Life Maximo Basisrente
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 Jahre |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Monatliche Zahlung | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Dynamik: | keine |
| Fondauswahl: | Swiss Life Dynamic |
| Rentengarantiezeit: | 10 |
Um unter Berücksichtigung der Marktvolatilität und einer eher konservativen Anlagestrategie realistische und erreichbare Ergebnisse zu gewährleisten, wurde im Gutachten eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5 % angenommen. Dieser konservative Ansatz trägt dazu bei, das Risiko einer zu optimistischen Prognose zu vermeiden, insbesondere in einem unsicheren und volatilen Marktumfeld, wie es derzeit vorherrscht.
Hinweis:
- Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
- Die Rentengarantiezeit gibt an, wie lange die Rente garantiert gezahlt wird, auch wenn der Versicherungsnehmer zwischenzeitlich verstirbt. Aufgrund der sehr langen Laufzeit in unserem Beispiel haben wir die Rentengarantiezeit weggelassen, da sie die Rendite enorm schmälert.
Bist du dir unsicher, ob die Swiss Life Maximo Basisrente die optimale Wahl für dich ist?
Wir bieten dir eine umfassende Bewertung deines Angebots aus finanzmathematischer Perspektive und zeigen dir maßgeschneiderte Optimierungsmöglichkeiten oder passende Alternativen auf.
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Swiss Life Maximo Basisrente - die Kosten
Die Alpha-Kosten der Swiss Life Maximo Basisrente
Die Alpha-Kosten bzw. die Abschluss- und Vertriebskosten werden in der Regel in den ersten fünf Jahren (60 Monaten) der Vertragslaufzeit direkt abgezogen. Sie bewegen sich bei der Swiss Life Maximo Basisrente in der Höhe von 3.000, – EUR.
Gut zu wissen:
Wenn du zusätzliche Sonderzahlungen leistest oder deine monatlichen Beiträge erhöhst, erhöhen sich auch die Alpha-Kosten entsprechend.
Die Beta-Kosten der Swiss Life Maximo Basisrente
Die Beta-Kosten der Swiss Life Maximo Basisrente beziehen sich auf die laufenden Verwaltungskosten. Für unseren Beispiel-Mandanten betragen diese 16.102,80 Euro.
Die Gamma-Kosten der Swiss Life Maximo Basisrente
Die Gamma- oder Policenwertkosten werden jährlich prozentual auf Basis des vorhandenen Guthabens ermittelt. Sie umfassen typischerweise Verwaltungskosten, die für die laufende Betreuung und Verwaltung der Police anfallen. Da diese Kosten vom Policenwert abhängig sind, steigen oder fallen sie proportional zum Policenwert. Aus diesem Grund betragen die Gamma-Kosten für unseren Beispiel-Mandanten 16.754,07 EUR.
Die Entwicklung der Gesamtkosten über die Laufzeit
Fazit
In unserem Beispiel konnte bzw. kann unser Kunde mit der Swiss Life Maximo Basisrente über eine Laufzeit von 43 Jahren ein Kapital von 320.722,67 € aufbauen. Die anteiligen Gesamtkosten betragen 35.856,87 €. Mit einem garantierten Rentenfaktor von 19,18 lässt sich eine monatliche Rente von rund 614,64 Euro für die Dauer von knapp 43,5 Jahren errechnen. Das bedeutet für dich, dass du in dieser Konstellation 110,5 Jahre alt werden müsstest, damit sich für dich die Swiss Life Maximo Basisrente rechnet. Da dieses Alter sicher nur sehr wenige erreichen werden, brauchst du ein besseres Angebot, mit einem effizienteren Kosten-Nutzen-Verhältnis, wie z. B. ein provisionsbefreiter Tarif. Sprich uns einfach an, gerne rechnen wir deinen persönlichen Fall für dich durch und erstellen dir ein optimal auf deine Bedürfnisse abgestimmtes Angebot. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Swiss Life Maximo Basisrente im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Kann ich während der Vertragslaufzeit die Höhe meiner Beiträge ändern?
Ja, du kannst deine Beiträge erhöhen, senken oder sogar aussetzen. Zudem sind flexible Zuzahlungen jederzeit möglich.
Welche Anlagestrategien kann ich bei der Swiss Life Maximo Basisrente wählen?
Du kannst zwischen sicherheitsorientierten, ausgewogenen, wachstumsorientierten und renditeorientierten Anlagestrategien wählen, jeweils auch in nachhaltigen Varianten.
Gibt es eine Möglichkeit, meine Gewinne während der Ansparphase abzusichern?
Ja, die Swiss Life Maximo Basisrente bietet einen ausgeklügelten Gewinnsicherungsmechanismus. Dieser Mechanismus sichert automatisch Teile der erzielten Gewinne, um das Guthaben vor Kursverlusten zu schützen und die garantierte Rente zu erhöhen.
Was passiert im Todesfall mit meinem angesparten Kapital?
Im Todesfall vor dem Rentenbeginn wird das Vertragsguthaben als lebenslange Hinterbliebenenrente an berechtigte Hinterbliebene ausgezahlt. Diese Rente wird entweder gleichbleibend oder steigend monatlich an deinen Ehegatten oder Lebenspartner gezahlt. Falls keine berechtigten Hinterbliebenen vorhanden sind, erhalten anspruchsberechtigte Kinder eine Waisenrente.
