Das Wichtigste in Kürze
- Die private Rentenversicherung Swiss Life Maximo verursacht über ihre Laufzeit Kosten in Höhe von 49.970,51 €.
- Du müsstest 112 Jahre alt werden, damit sich die Versicherung für dich lohnt
- Mehr Klarheit über die Kosten durch unser finanzmathematisches Gutachten
Swiss Life Maximo Privatrente
Die Swiss Life Maximo Privatrente ist eine flexible, renditeorientierte Vorsorgelösung, die individuell auf die Bedürfnisse der Kundinnen und Kunden zugeschnitten ist. Sie ermöglicht die Wahl einer individuellen Anlagestrategie und bietet unter bestimmten Voraussetzungen Steuervorteile. Die Beiträge können der finanziellen Situation angepasst werden und im Rentenalter stehen verschiedene Auszahlungsoptionen zur Verfügung.
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Jetzt Kontakt aufnehmenÜber die Swiss Life AG
Gegründet im Jahr 1857 in der Schweiz, hat sich die Swizz Life AG zu einem bedeutenden Akteur im Bereich der Lebensversicherungen, Vorsorge und Vermögensverwaltung entwickelt. Sie zählt heute zu den führenden Versicherungs- und Finanzdienstleistungsunternehmen in Europa.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse der Swiss Life Maximo Privatrente
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | 5000,- € |
| Monatliche Zahlung | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Dynamik: | keine |
| Fondauswahl: | Swiss Life Dynamic + Green |
| Rentengarantiezeit: | keine |
Hinweis:
- Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
- Die Rentengarantiezeit gibt an, wie lange die Rente garantiert gezahlt wird, auch wenn der Versicherungsnehmer zwischenzeitlich verstirbt. Aufgrund der sehr langen Laufzeit in unserem Beispiel haben wir die Rentengarantiezeit weggelassen, da sie die Rendite enorm schmälert.
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Wir bieten dir eine umfassende Bewertung deines Angebots aus finanzmathematischer Perspektive und zeigen dir maßgeschneiderte Optimierungsmöglichkeiten oder passende Alternativen auf.
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Die Alpha-Kosten der Swiss Life Maximo Privatrente
Bei der Swiss Life Maximo Privatrente fallen für unseren Beispiel-Mandanten Alpha-Kosten bzw. Abschluss- und Vertriebskosten im Wert von insgesamt 3.125,- EUR an.
Wichtig zu wissen: Wenn du zusätzliche Sonderzahlungen leistest oder deine monatlichen Beiträge erhöhst, erhöhen sich auch die Alpha-Kosten entsprechend. Reduzierst du hingegen deine Zahlungen, sinken auch die Alpha-Kosten ab dem Zeitpunkt der Beitragsreduzierung.
Die Beta-Kosten der Swiss Life Maximo Privatrente
Bei den Beta-Kosten handelt es sich um die laufenden Verwaltungskosten. Die Beta-Kosten betragen bei der Swiss Life Maximo Privatrente in unserem Musterbeispiel insgesamt 16.486,20 Euro.
Die Gamma-Kosten der Swiss Life Maximo Privatrente
Die Gamma-Kosten bzw. policewertbezogenen Kosten der Swiss Life Maximo Privatrente werden prozentual jährlich anhand des vorhandenen Guthabens ermittelt. Sie umfassen typischerweise Verwaltungskosten, die für die laufende Betreuung und Verwaltung der Police anfallen. Da diese Kosten vom Policenwert abhängig sind, steigen oder fallen sie proportional zum Wert der Police. Das bedeutet, dass mit steigendem Kapitalwert der Police auch die absoluten Kostenbeträge ansteigen, die als Gammakosten abgezogen werden. Bei unserem Mandanten bewegen sich diese Kosten bei einer Höhe von 16.575,24 EUR.
Kosten der Fondsanlage
Wir haben uns für Swiss Life Dynamic + Green entschieden. Da sich das Investment aus drei verschiedenen Fonds besteht, sind wir von durchschnittlichen Kosten der Fondsanlage von 1,24 % ausgegangen.
Die Entwicklung der Gesamtkosten über die Laufzeit
Fazit
In unserem Beispiel konnte bzw. kann unser Kunde mit der Swiss Life Maximo Privatrente über eine Laufzeit von 43 Jahren ein Kapital von 278.309,02 € aufbauen. Die anteiligen Gesamtkosten betragen 49.970,51 €. Mit einem garantierten Rentenfaktor von 18,61 lässt sich eine monatliche Rente von rund 517,93 Euro für die Dauer von knapp 45 Jahren errechnen. Das bedeutet für dich, dass du in dieser Konstellation 112 Jahre alt werden müsstest, damit sich für dich die Swiss Life Maximo Privatrente rechnet. Da dieses Alter sicher nur sehr wenige erreichen werden, brauchst du ein besseres Angebot, mit einem effizienteren Kosten-Nutzen-Verhältnis, wie z. B. ein provisionsbefreiter Tarif. Sprich uns einfach an, gerne rechnen wir deinen persönlichen Fall für dich durch und erstellen dir ein optimal auf deine Bedürfnisse abgestimmtes Angebot.
Swiss Life Maximo Privatrente im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Welche Kosten sind mit der Swiss Life Maximo Privatrente verbunden?
Unserem Beispielmandat entstehen über die Laufzeit Gesamtkosten in Höhe von 49.970,51 € inklusive Alpha-, Beta-, Gamma- und Fondskosten.
Wie hoch ist die monatliche Rentenzahlung?
Basierend auf unserem Beispiel-Mandanten und dem Kapitalaufbau von 278.309,02 € und einem Rentenfaktor von 18,61, ergibt sich eine monatliche Rente von etwa 517,93 €.
Bis zu welchem Alter muss ich leben, damit sich die Investition lohnt?
Um von der Swiss Life Maximo Privatrente zu profitieren, müsste man theoretisch 112 Jahre alt werden, basierend auf den Gesamtkosten und der berechneten Rente.
Warum sollte ich ein finanzmathematisches Gutachten in Betracht ziehen?
Ein finanzmathematisches Gutachten bietet eine tiefgreifende Analyse der Kosten, Marktvolatilität und Renditeerwartungen. Es hilft dir dabei, eine fundierte Entscheidung zu treffen, ob ein Altersvorsorgeprodukt für dich geeignet ist, da es eine realistische Einschätzung der Rentabilität ermöglicht.
Wie sicher ist mein angelegtes Kapital bei der Swiss Life AG?
Die Swiss Life AG ist bekannt für ihre finanzielle Stabilität und ihre solide Unternehmensführung, was eine sichere Basis für Ihre Investitionen darstellt. Als börsenkotiertes Unternehmen unterliegt sie strengen regulatorischen Anforderungen.
Hallo, ich bin Franz Paufler
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
