Das Wichtigste in Kürze
- Die uniVersa AufbauRente verursacht über ihre Laufzeit Kosten in Höhe von 40 246,17 €
- Du müsstest 96,5 Jahre alt werden, damit sich die Versicherung für dich lohnt
- Unser finanzmathematisches Gutachten zur uniVersa AufbauRENTE topinvest enthüllt wichtige Fakten über Kosten und Rentabilität.
Die uniVersa AufbauRENTE topinvest
Die uniVersa AufbauRENTE topinvest präsentiert sich als flexible fondsgebundene Basisrente. Im Einzelnen bietet sie Optionen wie Rentengarantie und Hinterbliebenenschutz sowie die Freiheit, bei Bedarf Kapital zu entnehmen. Die Wahl zwischen drei Strategiedepots oder der persönlichen Depotverwaltung mit Diversifikationsmöglichkeit über fünfzig verschiedene Fonds ermöglicht eine individuelle Anlagestrategie. Zudem erlaubt das Modell bis zu zwölf kostenlose Fondswechsel pro Jahr.
Du willst wissen, ob sich die uniVersa AufbauRENTE topinvest für dich rechnet?
Unser finanzmathematisches Gutachten gibt Auskunft über die Rentabilität des Altersvorsorgeprodukts.
Jetzt Kontakt aufnehmenÜber Universa
Die Universa ist eine Versicherungsgesellschaft, die ein breites Spektrum an Versicherungsprodukten und Dienstleistungen anbietet, darunter Lösungen für die Altersvorsorge, Gesundheitsversicherung und Sachversicherungen. Mit einem starken Fokus auf individuelle Kundenbedürfnisse bietet Universa maßgeschneiderte Produkte, die auf die spezifischen Anforderungen und Ziele ihrer Kunden zugeschnitten sind.
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Mehr InformationenDie Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse der uniVersa AufbauRENTE topinvest
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 Jahre und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | 5000,- € |
| Monatliche Zahlung: | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Dynamik: | keine |
| Fondauswahl: | Strategiedepot (Wachstum) |
| Rentengarantiezeit: | keine |
Hinweis:
- Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
- Die Rentengarantiezeit gibt an, wie lange die Rente garantiert gezahlt wird, auch wenn der Versicherungsnehmer zwischenzeitlich verstirbt. Aufgrund der sehr langen Laufzeit in unserem Beispiel haben wir die Rentengarantiezeit weggelassen, da sie die Rendite enorm schmälert.
Bist du dir unsicher, ob die uniVersa AufbauRENTE topinvest die optimale Wahl für dich ist?
Lass uns gemeinsam einen Blick darauf werfen! Wir bieten dir eine umfassende Bewertung und zeigen dir maßgeschneiderte Optimierungsmöglichkeiten oder passende Alternativen auf.
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Die Alpha-Kosten der uniVersa AufbauRENTE topinvest
Bei den Alphakosten handelt es sich einfach ausgedrückt, um die Abschluss- und Vertriebskosten. Deren Entnahme erfolgt in der Regel innerhalb der ersten 60 Monate des Vertragsbestehen.
Gut zu wissen:
- Steigen die Beiträge durch eine dynamische Anpassung (z. B. 5 % pro Jahr) oder durch eine Erhöhung der monatlichen Beiträge oder einer Sonderzahlung während der Vertragslaufzeit, erhöht sich auch die Bewertungssumme anhand derer die Alpha-Kosten berechnet werden. Vorsicht: Versicherer gehen in so einem Fall in der Regel davon aus, dass die erhöhten Beiträge bis zum Ende der Ansparphase beibehalten werden. Kurzum: Jede Zuzahlung während der Laufzeit führt somit zu weiteren Abschluss- und Vertriebskosten.
- Wenn du deine Beiträge vorzeitig senkst oder ganz einstellst, bevor die vereinbarte Ansparphase um ist, fallen für dich keine weiteren Abschluss- und Vertriebskosten an. Allerdings bekommst du auch bereits „zu viel“ gezahlte Kosten nicht zurück.
Die Beta-Kosten der uniVersa AufbauRENTE topinvest
Als Beta-Kosten bzw. beitragsbezogene Kosten werden die laufenden Verwaltungskosten eines Altersvorsorgeprodukts bezeichnet. Die uniVersa AufbauRENTE topinvest unterscheidet bei den Beta-Kosten zwischen Einmalzahlungen und monatlichen Beiträgen. Bei monatlicher Beitragszahlung wird eine Gebühr in Höhe von 7,5 % auf den eingezahlten Beitrag erhoben. Bei einer Einmalzahlung beträgt die Gebühr dagegen 5,5 %.
Die Kappa-Kosten(Stückkkosten) der uniVersa AufbauRENTE topinvest
Diese Kostenart umfasst Gebühren, die unabhängig von der Höhe der eingezahlten Beiträge oder dem aktuellen Wert der Police erhoben werden. Sie werden pro spezifischen Vorgang oder „Stück“ berechnet und können beispielsweise für spezielle Dienstleistungen, administrative Handlungen oder Änderungen am Versicherungsvertrag anfallen. Bei der uniVersa AufbauRENTE topinvest betragen die Kappa-Kosten 2 Euro monatlich.
Kosten der Fondsanlage
Da wir uns in unserem Beispiel für ein sogenanntes Strategiedepot entschieden haben und keine eigene Fondsverwaltung betreiben, fallen zusätzliche Kosten an. Diese betragen 0,5 % des Fondskapitals p. A.
Fazit
In unserem Beispiel konnte bzw. kann unser Kunde mit der uniVersa AufbauRente topinvest über eine Laufzeit von 43 Jahren ein Kapital von 383.962,92 € aufbauen. Die anteiligen Gesamtkosten betragen 40 246,17 €. Daraus errechnet sich bei einem garantierten Rentenfaktor von 28,30 eine monatliche Rente von rund 1.086,62 € über einen Zeitraum von 29,5 Jahren. Ein guter Wert, jedoch gibt es eine Reihe besserer Möglichkeiten, wie z. B. ein provisionsbefreiter Tarif. Gerne rechnen wir deinen persönlichen Fall durch und machen dir ein auf deine persönlichen Bedürfnisse zugeschnittenes Altersvorsorgeangebot mit optimalen Kosten-Nutzen-Verhältnis.
uniVersa AufbauRente topinvest FAQ – die meistgestellten Fragen
Wie hoch ist die garantierte monatliche Rente der uniVersa AufbauRENTE topinvest?
Ausgehend von einem gebildeten Kapital von 383.962,92 € und einem garantierten Rentenfaktor von 28,30 errechnet sich nach der Formel (Fondsguthaben / 10.000 €) x Rentenfaktor = monatliche Altersrente eine monatliche Rente von ca. 1.086,62 €.
Wie alt muss ich werden, damit sich die uniVersa AufbauRENTE topinvest für mich lohnt?
Nach unserem finanzmathematischen Gutachten musst du mindestens 96,5 Jahre alt werden, damit sich die Investition in die uniVersa AufbauRENTE topinvest unter Berücksichtigung der angenommenen Kosten und der errechneten Rente lohnt.
Formel:
383.962,92 € angespartes Kapital / 1.086,62 € Monatsrente / 12 Monate = 29,5 Jahre gerundet.
67 Jahre (Renteneintrittsalter) + 29,5 Jahre ergibt 96,5 Jahre.
Gibt es bei der uniVersa AufbauRENTE topinvest eine Überschussbeteiligung?
Ja, die uniVersa AufbauRENTE topinvest bietet eine Überschussbeteiligung, die die Beta-Kosten senken kann. Diese Überschussbeteiligung ist jedoch jährlich variabel und nicht garantiert.
