- Die Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern verursacht über ihre Laufzeit Kosten in Höhe 59.299,75 €
- Du müsstest 84 Jahre alt werden, damit sich die Versicherung für dich lohnt
- Unser finanzmathematisches Gutachten zur Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern enthüllt wichtige Fakten über Kosten und Rentabilität.
Die Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern
Die „Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern“ ist eine speziell für die Altersvorsorge konzipierte Kombination aus fondsgebundener Rentenversicherung und Basisrente (auch Rürup-Rente genannt). Sie ermöglicht es dem Anleger, in eine breite Palette von Fonds zu investieren und gleichzeitig von den Steuervorteilen der Basisrente zu profitieren. Diese Rentenversicherung richtet sich insbesondere an Selbständige, Freiberufler und Arbeitnehmer mit hoher Steuerbelastung, bietet aber auch für andere Personengruppen eine attraktive Vorsorgemöglichkeit.
Gut zu wissen: Die Volkswohl Bund Basisrente Variante „FONDS modern“ zeichnet sich durch eine moderne Kapitalanlagestrategie aus, die die Chancen des Kapitalmarktes nutzt, um das Vertragsguthaben zu erhöhen. Der Anleger kann aus einer Vielzahl von Fonds wählen, die unterschiedliche ökologische und soziale Kriterien berücksichtigen und damit auch ein verantwortungsvolles Investment ermöglichen.
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Unser finanzmathematisches Gutachten gibt Auskunft über die Rentabilität deines Altersvorsorgeprodukts.
Jetzt Kontakt aufnehmenÜber den Volkswohl Bund
Der Volkswohl Bund ist ein 1919 gegründetes Versicherungsunternehmen mit Sitz in Dortmund, Deutschland. Im Laufe der Jahrzehnte hat sich der Volkswohl Bund zu einem wichtigen Akteur in der deutschen Versicherungsbranche entwickelt und bietet eine breite Palette von Versicherungsprodukten und -dienstleistungen an. Dazu gehören unter anderem Lebens-, Renten- und Berufsunfähigkeitsversicherungen sowie verschiedene Sach- und Haftpflichtversicherungen.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse der Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 Jahre und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | 5000,- € |
| Monatliche Zahlung: | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Dynamik: | keine |
| Fondauswahl: | individuell |
| Rentengarantiezeit: | keine |
Hinweis:
- Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
- Die Rentengarantiezeit gibt an, wie lange die Rente garantiert gezahlt wird, auch wenn der Versicherungsnehmer zwischenzeitlich verstirbt. Aufgrund der sehr langen Laufzeit in unserem Beispiel haben wir die Rentengarantiezeit weggelassen, da sie die Rendite enorm schmälert.
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Wir bieten dir eine umfassende Bewertung deiner Altersvorsorge und zeigen dir maßgeschneiderte Optimierungsmöglichkeiten oder passende Alternativen auf. Nutze unsere Expertise, um deine finanzielle Zukunft zu sichern.
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Die Kosten der Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern detailliert aufgeschlüsselt
Um dir einen genauen Überblick über die Zusammensetzung der Kosten der Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern zu ermöglichen, haben wir alle Kosten detailliert aufgeschlüsselt.
Die Alpha-Kosten
Die Alpha-Kosten (Synonym: Abschluss- und Vertriebskosten) werden beim Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern wie üblich in den ersten 60 Monaten entnommen. Der Gesamtbetrag beläuft sich auf 4.800 Euro.
Die Beta-Kosten
In die Kategorie „Beta-Kosten“ bzw. beitragsbezogene Kosten fallen alle laufenden Verwaltungskosten eines Altersvorsorgeprodukts. Der Volkswohl Bund berechnet bei 7,5 % pro eingezahlten Betrag. Die gesamten Beta-Kosten unseres Beispiel-Mandaten in unserem finanzmathematischen Gutachten betragen insgesamt 10.491 Euro.
Die Gamma-Kosten
Die Gebühren werden in der Regel als Prozentsatz des Wertes der Versicherungspolice festgelegt und direkt vom angesparten Kapital abgezogen. Sie decken in der Regel die Kosten für die laufende Pflege und Verwaltung der Versicherungspolice. Die gesamten Gamma-Kosten belaufen sich in unserem Beispielgutachten auf 7.009,10 Euro.
Kosten der Fondsanlage
Da wir für unseren Beispielmandanten kein sogenanntes Strategiedepot gewählt haben, sondern eine eigene Zusammensetzung der Fonds festlegten, schlüsseln wir auch die Fondsanlagekosten separat auf.
| Fond | Gewichtung | Kosten |
| UBS Equity Fund – Smaller German Companies (DE0009751651) | 60 | 1,9 % |
| Templeton Growth (Euro) Fund Class A (acc) (LU0114760746) | 20 | 1,85 % |
| HANSAgold EUR-Klasse F (DE000A2H68K7? | 20 | 0,90 % |
Die durchschnittlichen Kosten für die ausgewählten Fonds, angepasst nach ihrem Anteil im Portfolio, liegen bei 1,69 %.
Entwicklung der Gesamtkosten über die Laufzeit
Fazit
In unserem Beispiel konnte bzw. kann unser Kunde mit der Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern über eine Laufzeit von 43 Jahren ein Kapital von 272.825,06 € aufbauen. Die anteiligen Gesamtkosten belaufen sich auf 89.299,75 €. Daraus errechnet sich bei einem garantierten Rentenfaktor von 18,49 eine monatliche Rente von rund 420,38 € über einen Zeitraum von knapp 18 Jahren. Das bedeutet, dass diese Option für dich erst im Alter von 84 Jahren finanziell vorteilhaft wäre. Das ist zwar ein erreichbares Alter, birgt aber das Risiko, dass dir im Alter die finanziellen Mittel ausgehen, was sicherlich keine wünschenswerte Situation ist. Darum lass dir von uns eine Reihe attraktivere Alternativen zeigen. Wir analysieren deinen individuellen Fall und unterbreiten dir ein maßgeschneidertes Angebot für deine Altersvorsorge, das perfekt auf deine Bedürfnisse abgestimmt ist und ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Welche Fonds stehen bei der Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern zur Auswahl?
Die Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern bietet dir eine breite Palette an Investmentfonds, die verschiedene Marktsegmente und Branchen abdecken, einschließlich nachhaltiger und ESG-konformer Optionen.
Kann ich meine Fondsauswahl im Laufe der Zeit anpassen?
Ja, bei der Volkswohl Bund Basisrente FONDS modern hast du die Flexibilität, deine Fondsauswahl im Laufe der Vertragslaufzeit anzupassen. Dies ermöglicht es dir, auf Veränderungen am Kapitalmarkt zu reagieren oder deine Anlagestrategie aufgrund veränderter persönlicher Umstände oder Ziele neu auszurichten.
Benötige ich unbedingt ein finanzmathematisches Gutachten?
Ja, denn es ist grundsätzlich immer eine gute Idee, vor dem Abschluss eines Altersvorsorgeproduktes ein finanzmathematisches Gutachten erstellen zu lassen. Denn erst mit Hilfe des Gutachtens ist eine realistische Einschätzung der Renditeerwartungen und der Kosten möglich.
Hallo, ich bin Franz Paufler
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
