Lohnt sich die Investition in dieses Produkt?
Um als attraktiver Arbeitgeber wahrgenommen zu werden und Mitarbeiter langfristig zu binden, ist es entscheidend, ihnen herausragende Benefits zu bieten. Diese sollten nicht nur auf den ersten Blick überzeugen, sondern auch nachhaltige Vorteile mit sich bringen. Ein solches Benefit ist die betriebliche Altersvorsorge (bAV). Eine bAV ist ein essenzieller Vorteil, um Talente für dein Unternehmen zu gewinnen und bestehende Mitarbeiter langfristig zu halten. Um dir bei der Auswahl des passenden bAV-Produkts zu helfen, haben wir in einem umfassenden Vergleich verschiedene bAV-Angebote analysiert. Eines der von uns getesteten Produkte ist die WWK Premium FondsRente protect (DV).
WWK Premium FondsRente protect (DV) im Test: die Vergleichskriterien
Fondsauswahl + Rendite
Die WWK Premium FondsRente protect (DV) bietet eine Auswahl von 47 frei wählbaren Fonds und 4 ETF-Fonds, wobei die Verfügbarkeit nachhaltiger Fonds eingeschränkt ist. Im Vergleich dazu bietet unser Level-V-Testsieger eine deutlich größere Auswahl mit 182 frei wählbaren Fonds und 58 ETF-Fonds sowie vielfältigen nachhaltigen Optionen. Diese größere Auswahl ermöglicht eine breitere Diversifikation und mehr Flexibilität bei der Portfoliozusammenstellung. Ein besonderes Highlight unserer Level-V-Empfehlung ist jedoch die Möglichkeit, bis zu 100 % der Sparquote in Fonds zu investieren. Dies ist ein großer Vorteil, da es die Renditechancen erheblich steigert.
Warum ist es von Vorteil, 100 % der Sparquote in Fonds investieren zu können?
Die Möglichkeit, 100 % der Sparquote in Fonds zu investieren, bietet mehrere entscheidende Vorteile:
- Höhere Renditechancen
- Breitere Diversifikation
- Mehr Flexibilität bei der Anlagestrategie
- Höheres langfristiges Wachstumspotenzial
Gewinnsicherung
Bei der WWK Premium FondsRente protect (DV) erfolgt die Gewinnsicherung sowohl manuell (ab dem 5. Jahr nach Versicherungsbeginn) als auch automatisch. Dabei werden kontinuierlich Teile der Gewinne gesichert und die garantierten Mindestleistungen erhöht. Unser Testsieger der Stufe V bietet ebenfalls die Möglichkeit zur manuellen und automatischen Gewinnsicherung, jedoch bereits von Vertragsbeginn an. Ein intelligenter Prüfmechanismus sorgt bei Swiss Life für eine kontinuierlichere Gewinnsicherung und eine fortlaufende Erhöhung der garantierten Mindestleistungen. Dies führt zu einer höheren Stabilität und Sicherheit des Vertragsguthabens.
Re-Balancing und Umschichtung
Bei der WWK Premium FondsRente protect (DV) ist zwar kein Re-Balancing möglich, jedoch werden tägliche Überprüfungen und automatische Umschichtungen bei Bedarf durchgeführt. Das bedeutet, dass das Portfolio regelmäßig überwacht und falls notwendig angepasst wird, um auf Marktveränderungen zu reagieren.
Im Gegensatz dazu bietet unser Level-V-Testsieger ein automatisches Re-Balancing mindestens einmal im Monat sowie bei jeder Umschichtung zwischen den drei Anlagetöpfen. Diese flexibleren und häufigeren Re-Balancing-Optionen ermöglichen eine bessere Risikosteuerung und erhöhen die Stabilität des Portfolios. Warum? Durch das regelmäßige Re-Balancing wird das Portfolio stets auf das gewünschte Risikoniveau zurückgeführt, was zu einer langfristig stabileren und ausgewogeneren Anlagestruktur führt.
Im Gegensatz dazu bietet unser Level-V-Testsieger ein automatisches Re-Balancing mindestens einmal im Monat sowie bei jeder Umschichtung zwischen den drei Anlagetöpfen. Diese flexibleren und häufigeren Re-Balancing-Optionen ermöglichen eine bessere Risikosteuerung und erhöhen die Stabilität des Portfolios. Warum? Durch das regelmäßige Re-Balancing wird das Portfolio stets auf das gewünschte Risikoniveau zurückgeführt, was zu einer langfristig stabileren und ausgewogeneren Anlagestruktur führt.
Warum ist ein automatisches Re-Balancing von Vorteil?
Ein automatisches Re-Balancing bietet mehrere bedeutende Vorteile:
- Risikomanagement: Ein automatisches Re-Balancing hilft, das Portfolio regelmäßig an die gewünschte Risikostruktur anzupassen. Indem Gewinne aus gut laufenden Anlagen realisiert und in weniger performante, aber potenziell ertragsstarke Anlagen umgeschichtet werden, bleibt das Portfolio auf dem ursprünglich festgelegten Risikoniveau.
- Disziplinierte Anlagestrategie: Automatisches Re-Balancing sorgt für eine disziplinierte Umsetzung der Anlagestrategie. Anstatt emotionale Entscheidungen zu treffen, die oft zu suboptimalen Ergebnissen führen, wird das Portfolio systematisch und objektiv angepasst.
- Kosten- und Zeitersparnis: Manuelles Re-Balancing kann zeitaufwendig und teuer sein. Ein automatisches System reduziert den Aufwand für den Anleger und minimiert Transaktionskosten durch effiziente und planmäßige Anpassungen.
- Optimierung der Rendite: Durch regelmäßige Anpassungen werden die Chancen genutzt, Gewinne zu sichern und Verluste zu begrenzen. Dies trägt zur langfristigen Optimierung der Portfolio-Rendite bei, indem es sicherstellt, dass das Portfolio stets auf die besten Chancen im Markt ausgerichtet ist.
- Vermeidung von Klumpenrisiken: Ohne regelmäßiges Re-Balancing können einzelne Positionen im Portfolio überproportional anwachsen und das Risiko erhöhen. Ein automatisches Re-Balancing verhindert Klumpenrisiken, indem es das Portfolio regelmäßig diversifiziert und ausbalanciert.
- Stressreduktion für Anleger: Ein automatisiertes System nimmt dem Anleger die Sorge und den Stress der kontinuierlichen Überwachung und Anpassung des Portfolios. Dies ermöglicht es den Anlegern, sich auf ihre langfristigen finanziellen Ziele zu konzentrieren, ohne sich um die täglichen Marktschwankungen kümmern zu müssen.
Ablaufmanagement
Beim Ablaufmanagement zeigt sich ebenfalls ein Unterschied. Die WWK Premium FondsRente protect (DV) bietet wahlweise ein periodisches oder performanceorientiertes Ablaufmanagement an. Bei unserem Level-V-Testsieger hingegen wird das Vertragsguthaben monatlich überprüft und die garantierte Kapitalleistung dynamisch angepasst, wodurch eine kontinuierlichere Leistungssicherung und eine Risikoreduzierung erreicht wird.
Einstiegsmanagement
Hinsichtlich des Einstiegsmanagements bietet die WWK Premium FondsRente protect (DV) keine spezifischen Optionen. Im Gegensatz dazu ermöglicht unsere Level V Empfehlung, Einmalbeiträge und Zuzahlungen über einen Zeitraum von zwölf Monaten zu verteilen, um das Investitionsrisiko zu streuen und den Einstieg in den Markt zu glätten.
Fazit
Die WWK Premium FondsRente protect (DV) bietet umfassende Möglichkeiten zur Gewinnsicherung und eine tägliche Umschichtungsprüfung, jedoch kein Re-Balancing und auch nur eine eingeschränkte Fondsauswahl. Unsere Level-V-Empfehlung überzeugt hingegen im Vergleich durch eine größere Fondsauswahl, flexiblere Umschichtungs- und Re-Balancing-Optionen sowie eine kontinuierlichere Gewinnsicherung. Der größte Pluspunkt ist jedoch, dass bis zu 100 % der Sparquote in Fonds investiert werden kann, wodurch sich die Renditechancen erheblich erhöhen. Diese Vorteile machen unseren Level-V-Testsieger zu einer attraktiveren Option für diejenigen, die auf der Suche nach einer eine flexiblen und renditestarken bAV sind.
Möchtest du mehr über unseren Level V Testsieger erfahren?
Jetzt Beratungstermin vereinbarenWWK Premium FondsRente protect (DV) im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Wie erfolgt die Gewinnsicherung bei der WWK Premium FondsRente protect (DV)?
Die Gewinnsicherung bei der WWK Premium FondsRente protect (DV) erfolgt manuell ab dem fünften Jahr nach Versicherungsbeginn und automatisch. Dabei werden Teile der Gewinne gesichert und die garantierten Mindestleistungen erhöht. Diese Mechanismen sollen das Vertragsguthaben stabilisieren, bieten jedoch keine Sicherungen von Beginn an.
Gibt es bei der WWK Premium FondsRente protect (DV) ein Re-Balancing?
Nein, bei der WWK Premium FondsRente protect (DV) ist kein Re-Balancing möglich. Stattdessen werden tägliche Überprüfungen und automatische Umschichtungen bei Bedarf durchgeführt. Dies bedeutet, dass Anpassungen zwar vorgenommen werden, jedoch nicht systematisch wie bei einem Re-Balancing.
Wie sieht das Ablaufmanagement bei der WWK Premium FondsRente protect (DV) aus?
Die WWK Premium FondsRente protect (DV) bietet wahlweise ein periodisches oder performanceorientiertes Ablaufmanagement an. Dies bedeutet, dass das Portfolio entweder in regelmäßigen Abständen oder basierend auf der Performance angepasst wird, jedoch keine kontinuierliche Überprüfung und Anpassung stattfindet.
Welche Einstiegsmanagement-Optionen bietet die WWK Premium FondsRente protect (DV)?
Die WWK Premium FondsRente protect (DV) bietet keine spezifischen Einstiegsmanagement-Optionen. Das bedeutet, dass Einmalbeiträge und Zuzahlungen nicht über einen längeren Zeitraum verteilt werden, um das Investitionsrisiko zu streuen, was bei anderen Produkten, wie unserer Level V Empfehlung, möglich ist.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
