Allianz PrivatSofortRente im Test

Oktober 6, 2023
Franz Paufler

Die Allianz PrivatSofortRente nimmt keine Verwaltungskosten!
Die garantierte Rente der Allianz PrivatSofortRente beträgt 312,02 €
Du müsstest mindestens 87 Jahre alt werden, damit sich die Leibrente gelohnt hat
Finanzmathematisches Gutachten verschafft Klarheit über Kosten

Die Allianz PrivatSofortRente: Sofortige, lebenslange Rente mit nur einer Einzahlung

Die Allianz PrivatSofortRente ist eine Rentenversicherung, bei der du mit einer einmaligen Einzahlung sofort monatliche Rentenzahlungen erhältst – und zwar lebenslang. Das bedeutet, du zahlst einmal eine größere Summe ein und bekommst dann jeden Monat eine feste Rente ausgezahlt, egal wie lange du lebst. Dieses Produkt ist ideal für Menschen, die z. B. eine Erbschaft, eine Auszahlung aus einer Lebensversicherung oder andere Ersparnisse haben und daraus sofort eine zusätzliche Altersvorsorge machen möchten. Du musst also nicht erst über Jahre hinweg Geld ansparen, sondern startest direkt mit den Rentenzahlungen.

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Über die Allianz

Die Allianz SE ist ein deutsches Versicherungsunternehmen, das 1890 gegründet wurde und heute zu den weltweit größten Versicherungsunternehmen zählt. Die Geschäftsbereiche des Unternehmens umfassen Versicherungen, Vermögensverwaltung und Asset Management. Allianz SE hat derzeit etwa 150 Millionen Kunden, 100 Millionen Verträge, einen Jahresumsatz von € 140,5 Milliarden und beschäftigt weltweit etwa 147.000 Mitarbeiter. Das Unternehmen nutzt eine Multi-Channel-Vertriebsform, um seine Produkte und Dienstleistungen in verschiedenen Ländern anzubieten. Allianz SE hat sich in der Vergangenheit durch seine Größe, finanzielle Stabilität und langfristige Ausrichtung ausgezeichnet und ist ein wichtiger Akteur in der globalen Versicherungsbranche.

Tipp: Du willst eine Sofortrente abschließen und bist dir unsicher, was das beste Produkt für dich ist? Hier zeigen wir dir, auf was du bei einem Altersvorsorge Vergleich achten solltest!

Vergleichsparameter für die Allianz PrivatSofortRente

Alter	01.01.1956
Einmalzahlung	100.000 €
Produktart	Sofortrente
Rentengarantiezeit	20 Jahre
Dynamik	keine Dynamik
Ablaufmanagement	Nein
Zusatzversicherung	Nein

Unser Mandant hat mit diesen Daten nun die Allianz PrivatSofortRente abgeschlossen und wir schauen uns den Vertrag genauer an.

Dynamik

Der Vertrag ist ohne Dynamik. Grundsätzlich ist es empfehlenswert, eine Dynamik mit hereinzunehmen, um die Inflation auszugleichen.

Zusatzversicherungen

Unser Kunde hat keine der möglichen Zusatzversicherungen in dem Vertrag integriert. Es gilt der Grundsatz: Kombiverträge lässt man bleiben. Die Struktur des Vertrages wird dadurch undurchsichtig, intransparent und es entstehen erhöhte Kosten. Eine Versicherung für ein Risiko.

Garantie und Rentengarantiezeit

Bei einem Kunden mit so einer langen Laufzeit bis zum 67. Lebensjahr braucht man keine Garantie. Tatsächlich lässt man Garantien am besten immer aus Rentenversicherungen raus, denn Garantien schmälern die Rendite enorm. Die Rentengarantiezeit, welche bestimmt, wie lange eine Rente garantiert gezahlt wird(also auch nach Ableben des Versicherungsnehmers) haben wir bei der Allianz PrivatSofortRente auf 20 Jahre gesetzt, damit im Falle eines frühen Ablebens, die Erben an dem Kapital partizipieren können.

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Kosten der Allianz PrivatSofortRente

In den VVG der Allianz PrivatSofortRente finden wir sauber aufgelistet die Kosten des Vertrages. Diese Kosten sind der Grund, weshalb man nicht auf die Hochrechnungen schauen sollte, die der Versicherer erstellt, sondern auf ein Finanzmathematisches Gutachten zurückgreift, welches die Kosten genauestens ausweist.

Abschlusskosten sog. Alphakosten

Die Abschlusskosten fallen bei Abschluss an, so wird in der Regel der Berater bezahlt. Die Höhe der Abschlusskosten für die Allianz PrivatSofortRente liegt bei 2,5 % der Einmalsumme. Dieser Wert ist marktüblich. 2,5 % von 100.000 sind 2.500 € Abschlusskosten, die man in so einem Vertrag zahlt.

Beitragsbezogene Kosten sog. Betakosten

Die Betakosten werden jeden Monat bzw. jedes Jahr nach der Beitragszahlung aus dem Vertrag entnommen. Da du in einer Sofortrente eine Einmalzahlung tätigst, fallen diese Kosten, ähnlich wie die Abschlusskosten, einmalig an. Diese Kosten sind stets ein prozentualer Anteil an den gezahlten Beiträgen. Die Allianz PrivatSofortRente nimmt keine Kosten auf das Kapital. Allerdings wird auf die Rente 1,75 % genommen.

Garantierte Rente

Dieser Faktor ist einer der entscheidendsten in einer Sofortrente. Dieser entscheidet darüber, wie viel Leibrente du aus deinem Kapital monatlich ausgeschüttet bekommst. Dies sieht bei der Allianz folgendermaßen aus:

Du erhältst jeden Monat mindestens 312,02 € Rentenleistung. Diese ist garantiert. Allerdings ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass du mehr ausgezahlt bekommst. Schließlich kann die Versicherungsgesellschaft mit deinem Geld arbeiten und erwirtschaftet Überschüsse.

Bei einer angenommenen Netto-Verzinsung von 2,25 % (Stand 2023) erhältst du 419,15 € monatliche Rentenleistung. Diese ist allerdings nicht garantiert und kann entsprechend höher oder niedriger ausfallen.

Fazit

Wenn du also einen Vertrag bei der Allianz in Form einer Allianz PrivatSofortRente abschließen möchtest, kannst du uns gerne kontaktieren – wir werten die Kosten aus dem Angebot finanzmathematisch aus und schauen, welche Optimierungen oder alternative Lösungen infrage kommen.

Allianz PrivatSofortRente im Test - die meistgestellten Fragen

Wie lange musst du leben, damit sich die Allianz PrivatSofortRente für Dich lohnt?

Grundsätzlich solltest du wissen, dass du mit dem Abschluss einer Sofortrente ein konservatives Produkt hast. Dies wird auch bei folgender Berechnung deutlich.

Betrachtung der garantierten Rente:

100.000 : 312,02 : 12 = 26,71

Das bedeutet, dass du die garantierte Rente mindestens knapp 26,7 Jahre erhalten musst, damit du Break-even kommst. Jedes Jahr, welches du die Rente länger erhältst, hat sich dann entsprechend gelohnt.

Betrachtung der aktuellen Rente:

100.000 : 419,15 : 12 = 19,8

Wenn wir mit der aktuellen Rentenleistung rechnen müsstest, du die Rente mindestens 19,8 Jahre erhalten, damit sich die Sofortrente gelohnt hat.

Ist eine Sofortrente überhaupt sinnvoll?

Wenn man sich die Zahlen anschaut, ist diese Frage durchaus berechtigt. Schließlich gibt es rentablere Möglichkeiten, wie beispielsweise ein ETF-Depot oder eine aufgeschobene Fondspolice. Trotzdem kann die Sofortrente interessant für dich sein, zwar nicht als Einzelprodukt, sondern in einer konzeptionellen Lösung.

Was macht ein Finanzberater?

Ein Finanzberater berät Verbraucher, also Privat- oder Firmenkunden zu Versicherungen, Geldanlage, Krediten, Finanzierungen oder anderen Verträgen im weiteren Sinne.

Dabei wird meist auf Provisionsbasis gearbeitet, also bei Abschluss erhält der Berater eine Provision aus dem vermittelten Produkt. Teilweise wird auch die Beratungsstunde bezahlt, dies ist dann eine sogenannte Honorarberatung.

Arbeitet Level V ausschließlich auf Honorarbasis?

Nein, wir bieten sowohl Beratung auf Provisionsbasis als auch auf Honorarbasis an. Es kommt auf die Sparte an, zu der wir beraten, sowie auf dich und deine Präferenzen. Im Bereich Altersvorsorge ergibt eine Beratung auf Honorar sehr häufig Sinn, wogegen im Bereich Berufsunfähigkeitsversicherung diese Art eher weniger oft infrage kommt, da es dann viel weniger Tarife zur Auswahl gibt. Unser Motto ist bei der Arbeitskraftabsicherung immer: Die beste BU ist die, die du auch bekommst. Und wenn es eben nur eine Handvoll Anbieter gibt, die provisionsbefreite BUs anbieten, sind wir hier doch arg eingeschränkt.

Wie sinnvoll ist ein Finanzberater?

Ein Finanzberater ist ein Dienstleister, ein Experte, der sich sehr gut mit Geldanlage und Versicherungen auskennt. Natürlich kannst du dich auch selber in all diese Themen einlesen und dann irgendwas machen. Genauso gut kannst du dein Auto auch selber reparieren oder dich selber bei einer Mittelohrentzündung behandeln. Du darfst dich dann nur nicht wundern, wenn es eben nach Do-It-Yourself Lösung aussieht oder nicht wirklich funktioniert.

Es ist also nicht zwingend notwendig, aber es hilft enorm auf die Expertise eines Fachmannes zurückzugreifen. Der Finanzberater, oder zumindest tun wir es, steht dir auch nach der Beratung zur Seite und gerade im Schadensfall ist es wirklich praktisch den Profi direkt an der Seite zu haben. Am Ende entscheidest du, ob es sinnvoll ist.

Wo finde ich einen guten Finanzberater?

Wir würden natürlich von uns sagen, dass wir sogar ein sehr guter sind und du uns ja nun gefunden hast. Aber ernsthaft: Einen guten Finanzberater zu finden ist gar nicht so einfach. Objektiv solltest du folgendes tun:

Blick ins Impressum, ob dort auch der Versicherungsmakler eingetragen ist.
Informationen auf Website und im Internet durchforsten.
Bewertungen und Rezensionen prüfen.

Der letzte Punkt ist dann aber der wichtigste: Du musst ihn ausprobieren. Nur wenn du mit der Arbeitsweise und der Person am anderen Ende warm wirst und ein gutes Gefühl hast, ist es am Ende auch ein guter Finanzberater.

Gibt es gute Finanzberatung bei der Bank?

Für viele mag die erste Anlaufstelle in Sachen Finanzberatung die Bank sein. Doch die Bank kann dort nicht mit den besten im Markt mithalten.

Der Rechtsstatus. Die Bank tritt entweder als Mehrfachvertreter oder Ausschließlichkeitsvertreter auf. Bedeutet, die Bank hat nicht Zugriff auf den gesamten deutschen Markt der Finanzprodukte. Es werden also die hauseigenen Fonds oder die Partnerversicherung verkauft.

Produktvielfalt. Eine Bank arbeitet selten konzeptionell, da der Zugriff auf alle Sparten fehlt. Es steht hier also nicht selten einfach das Produkt im Mittelpunkt, anstelle des Kunden.