- Bei der Barmenia VEMA-Fondspolice entstehen während ihrer Laufzeit von 40 Jahren Kosten in Höhe 13.116,44 €.
- Unser finanzmathematisches Gutachten gibt dir einen guten Überblick über die Kostenstruktur und die Rentabilität des Finanzproduktes.
Rechnet sich die Barmenia VEMA-Fondspolice?
Mit der Barmenia VEMA Fondspolice hast du die Möglichkeit, in verschiedene Investmentfonds aus dem umfangreichen Angebot der Barmenia zu investieren. Dazu gehören Aktien-, Renten- und Rohstofffonds sowie Geldmarkt- und Mischfonds. Dieselbe Flexibilität bietet dir die fondsgebundene Rentenversicherung auch bezüglich der Zahlungsmodalitäten (Beitragszahlung/Auszahlung). Du kannst dich frei entscheiden, ob du eine lebenslange Rente, eine einmalige Kapitalauszahlung oder einer Kombination aus beidem bevorzugst. Auch den Zeitpunkt des Rentenbeginns kannst du selbst wählen, sodass du deine Altersvorsorge optimal an deine Lebensumstände anpassen kannst.
Gut zu wissen: Ein wesentlicher Vorteil der VEMA Fondspolice ist die steuerliche Begünstigung während der Ansparphase, in der die Erträge steuerfrei bleiben. Bei der Auszahlung werden nur die Ertragsanteile besteuert, was dir Steuervorteile bringen kann. Durch das Halbeinkünfteverfahren kann die Steuerlast noch einmal deutlich reduziert werden
Über die Barmenia
Die Barmenia ist eine feste Größe auf dem deutschen Versicherungsmarkt. Seit ihrer Gründung im Jahr 1904 hat sich das Unternehmen einen hervorragenden Ruf für Zuverlässigkeit, Kundenorientierung und Qualität erworben. Als Kompositversicherer bietet die Barmenia eine breite Produktpalette für Privat- und Firmenkunden. Das Portfolio umfasst Krankenversicherungen, Lebensversicherungen, Sachversicherungen, Haftpflichtversicherungen und vieles mehr. Diese Produktpalette wird kontinuierlich angepasst und erweitert, um den dynamischen Bedürfnissen und Anforderungen der Kunden optimal gerecht zu werden.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse der Barmenia VEMA-Fondspolice
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 40 Jahre |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Monatliche Zahlung: | 100,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Dynamik: | keine |
| Rentengarantiezeit: | keine |
Hinweis:
Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
Barmenia VEMA-Fondspolice - die Kosten
Die Alpha-Kosten
Die Alpha-Kosten bzw. die Abschluss- und Vertriebskosten werden in der Regel in den ersten fünf Jahren (60 Monaten) der Vertragslaufzeit direkt abgezogen. Sie bewegen sich bei der Barmenia VEMA-Fondspolice in der Höhe von 360,00 €
Die Beta-Kosten
Die Beta-Kosten der Barmenia VEMA-Fondspolice beziehen sich auf die laufenden Verwaltungskosten. Für unseren Beispiel-Mandanten betragen diese 3.720,00 Euro.
Die Gamma-Kosten
Die Gamma- oder Policenwertkosten werden jährlich prozentual auf Basis des vorhandenen Guthabens ermittelt. Sie umfassen typischerweise Verwaltungskosten, die für die laufende Betreuung und Verwaltung der Police anfallen. Da diese Kosten vom Wert der Police abhängig sind, steigen oder fallen sie proportional zum Policenwert. Aus diesem Grund betragen die Gamma-Kosten für unseren Beispiel-Mandanten 9.036,44 €.
Die Entwicklung der Gesamtkosten über die Laufzeit
Fazit
In unserem Beispiel konnte unser Kunde mit der Barmenia VEMA Fondspolice bei einer monatlichen Sparrate von 100,- € über eine Laufzeit von 40 Jahren ein Kapital von 121.858,84 € aufbauen. Die anteiligen Gesamtkosten betragen 13.116,44 €. Das ist ein solides Ergebnis, aber wir haben noch attraktivere Angebote in unserem Portfolio. Sprich uns einfach an, wir rechnen gerne deinen persönlichen Fall durch und erstellen dir ein optimal auf deine Bedürfnisse abgestimmtes Angebot. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Barmenia Vema-Fondspolice im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Wie flexibel ist die Barmenia VEMA-Fondspolice in Bezug auf die Auszahlungen?
Die Police bietet dir bemerkenswerte Flexibilität bei der Auszahlung. Du kannst den Zeitpunkt des Rentenbeginns flexibel gestalten und dich für eine lebenslange Rente, eine einmalige Kapitalauszahlung oder eine Kombination aus beiden entscheiden. Diese Flexibilität ermöglicht es dir, deine Altersvorsorge optimal an deine Lebenssituation anzupassen.
Wie gut sind meine Angehörigen bei der Barmenia VEMA-Fondspolice im Todesfall abgesichert?
Die VEMA-Fondspolice bietet Leistungen zur Absicherung deiner Angehörigen im Todesfall, sowohl vor als auch nach Rentenbeginn. Diese Leistungen kannst du individuell anpassen, um den bestmöglichen Schutz für deine Familie zu gewährleisten. Im Todesfall vor Rentenbeginn erhalten deine Angehörigen den aktuellen Wert der Police oder eine vereinbarte Todesfallleistung.
Kann ich die Barmenia VEMA-Fondspolice vorzeitig kündigen oder auszahlen lassen?
Ja, du kannst die Barmenia VEMA-Fondspolice vorzeitig kündigen. Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass bei einer vorzeitigen Kündigung oder Auszahlung möglicherweise Gebühren anfallen und du unter Umständen weniger als den eingezahlten Betrag zurückerhältst. Es ist ratsam, sich vor einer Kündigung umfassend beraten zu lassen, um alle Konsequenzen zu verstehen.
Hallo, ich bin Franz Paufler
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
