Das Wichtigste in Kürze
- Profitiere von unserer Erfahrung – Unsere finanzmathematische Auswertung gibt dir einen guten Überblick über die Kostenstruktur und Rentabilität des Altersvorsorgeproduktes.
- Die Relax BasisRente der Deutsche Ärzteversicherung verursacht über eine Laufzeit 40 Jahren Gesamtkosten von 17.529,31 €.
- Du müsstest ein Alter von 108 Jahren erreichen, damit sich die Rürup-Rente für dich rechnet.
Die Relax BasisRente Comfort (Deutsche Ärzteversicherung)
Die Relax BasisRente Comfort der Deutschen Ärzteversicherung bietet eine flexible und sichere Möglichkeit, für das Alter vorzusorgen. Sie verbindet Sicherheit mit der Chance auf hohe Renditen durch Beteiligung am Kapitalmarkt. Ein besonderes Merkmal der Basis- bzw. Rüruprente ist die flexible Rentenbezugsphase, die sich in eine Aktiv- und eine Ruhestandsphase gliedert. Dies ermöglicht eine Anpassung der Rentenzahlungen auch während der Rentenbezugsphase, um auf veränderte Lebenssituationen reagieren zu können.
Zwischenzeitliche Entnahme- und Einzahlungsmöglichkeiten sowie die Wahl zwischen einer vereinbarten Rente oder einer einmaligen Kapitalabfindung zu Beginn der Rentenbezugsphase bieten zusätzliche Flexibilität. Darüber hinaus legt die Deutsche Ärzteversicherung einen starken Fokus auf Nachhaltigkeit in der Kapitalanlage. Dabei werden ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance) berücksichtigt, um den ökologischen Fußabdruck der Kapitalanlagen zu reduzieren und gleichzeitig in Projekte zu investieren, die positive soziale oder ökologische Auswirkungen haben.
Gut zu wissen: Diese Nachhaltigkeitsstrategie beinhaltet den Ausschluss von Investitionen in kritische Unternehmen und Sektoren, wie z.B. solche, die mit umstrittenen Waffen, Kohleenergie oder der Tabakindustrie in Verbindung stehen.
Zwischenzeitliche Entnahme- und Einzahlungsmöglichkeiten sowie die Wahl zwischen einer vereinbarten Rente oder einer einmaligen Kapitalabfindung zu Beginn der Rentenbezugsphase bieten zusätzliche Flexibilität. Darüber hinaus legt die Deutsche Ärzteversicherung einen starken Fokus auf Nachhaltigkeit in der Kapitalanlage. Dabei werden ESG-Kriterien (Environmental, Social, Governance) berücksichtigt, um den ökologischen Fußabdruck der Kapitalanlagen zu reduzieren und gleichzeitig in Projekte zu investieren, die positive soziale oder ökologische Auswirkungen haben.
Gut zu wissen: Diese Nachhaltigkeitsstrategie beinhaltet den Ausschluss von Investitionen in kritische Unternehmen und Sektoren, wie z.B. solche, die mit umstrittenen Waffen, Kohleenergie oder der Tabakindustrie in Verbindung stehen.
Du interessierst dich für die Relax Basis-Rente der deutsche Ärzteversicherung?
Lass uns gemeinsam anhand einer finanzmathematischen Auswertung prüfen, ob sie die richtige Wahl für deine Altersvorsorge ist.
Jetzt Kontakt aufnehmenÜber die Deutsche Ärzteversicherung
Die Deutsche Ärzteversicherung ist ein führender Anbieter von Versicherungs- und Finanzprodukten, der sich auf die Bedürfnisse der akademischen Heilberufe wie Ärzte, Zahnärzte, Apotheker, Tierärzte und Psychotherapeuten in Deutschland spezialisiert hat.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Auswertung
| Geburtsdatum: | 01.01.1997 |
| Beitragsdauer: | 40 Jahre |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | keine |
| Monatliche Zahlung: | 100,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
Du überlegst, ob die Relax Basis-Rente der deutsche Ärzteversicherung das Richtige für dich ist?
Lass uns deine Altersvorsorge unter die Lupe nehmen. Profitiere von unseren Erfahrungen.
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Die Kosten der Basis-Rente auf einen Blick
Um dir einfach und unkompliziert einen Überblick über die Rentabilität der Relax BasisRente der deutsche Ärzteversicherung zu ermöglichen, haben wir alle Kosten detailliert aufgeschlüsselt.
Die Alpha-Kosten
Bei Abschluss der Relax BasisRente der deutschen Ärzteversicherung fallen Alpha-Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten) in Höhe von insgesamt 1.200, – Euro an.
Die Beta-Kosten
Die Beta-Kosten (Verwaltungskosten) für diese Rürup-Rente summieren sich über eine Laufzeit von etwas 40 Jahren auf genau 4.680, – Euro.
Die Gamma-Kosten
Die Gamma-Kosten für die Relax BasisRente der deutschen Ärzteversicherung belaufen sich in unserer finanzmathematischen Auswertung auf insgesamt 15.203,02 € Hierbei handelt es sich um die Kosten für die laufende Verwaltung und Betreuung des Altersvorsorgeproduktes.
Die Entwicklung der Gesamtkosten
Fazit
Unser finanzmathematisches Gutachten zeigt: Mit der Relax BasisRente der deutschen Ärzteversicherung lässt sich in knapp 40 Jahren bei einem monatlichen Beitrag von 100,- Euro ein Kapital von 101.474,79 € aufbauen. Bei einem Rentenfaktor von 20,18 ergibt sich daraus eine monatliche Rente von ca. 204,78 über einen Zeitraum von etwas mehr als 41 Jahren. Das bedeutet, dass sich dieses Altersvorsorgeprodukt erst ab einem Alter von 108 Jahren wirklich lohnt. Auch wenn es nicht ausgeschlossen ist, dass man ein so hohes Alter erreicht, so ist es doch für viele Menschen eine eher unwahrscheinliche Perspektive. Wir möchten dir eine Reihe von Alternativen aufzeigen, die attraktiver sind. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Relax BasisRente der deutschen Ärzteversicherung im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Sollte ich mich bei der Frage, ob die Relax BasisRente der Deutschen Ärzteversicherung für mich sinnvoll ist, von den Erfahrungen anderer beeinflussen lassen?
Bei der Frage, ob die Relax BasisRente der Deutschen Ärzteversicherung für Dich die richtige Wahl ist, solltest Du Dich nicht hauptsächlich von den Erfahrungen anderer leiten lassen. Die Eindrücke einer Person sind immer subjektiv und können durch persönliche Umstände beeinflusst sein. Für eine fundierte Entscheidung ist es besser, sich auf klare Fakten und Daten zu stützen.
Schau dir die Bedingungen, Leistungen und Besonderheiten der verschiedenen Altersvorsorgeangebote genau an und lasse dich von diesen objektiven Informationen leiten, um eine Entscheidung zu treffen, die am besten zu deinen eigenen Bedürfnissen und Zielen passt. Du brauchst Hilfe, um dich im Versicherungsdschungel zurechtzufinden? Wir unterstützen dich gerne dabei. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Schau dir die Bedingungen, Leistungen und Besonderheiten der verschiedenen Altersvorsorgeangebote genau an und lasse dich von diesen objektiven Informationen leiten, um eine Entscheidung zu treffen, die am besten zu deinen eigenen Bedürfnissen und Zielen passt. Du brauchst Hilfe, um dich im Versicherungsdschungel zurechtzufinden? Wir unterstützen dich gerne dabei. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Tipp: Hier kannst du dich informieren, wie du einen Altersvorsorge Vergleich durchführst.
Wie viel kann ich maximal in eine Basis-Rente jährlich einzahlen?
Du kannst nicht beliebig hohe Summen in deine Basis-Rente (auch bekannt als Rürup-Rente) einzahlen, denn der maximale Beitrag ist begrenzt. Dieser Höchstbetrag wird in der Regel jedes Jahr angepasst. Für das Jahr 2023 lag der maximal steuerlich abzugsfähige Beitrag bei 26.528 Euro für Alleinstehende und bei 53.056 Euro für gemeinsam veranlagte Ehepaare oder eingetragene Lebenspartnerschaften.
Was sollte man bei der Ermittlung der Rentabilität einer Basis-Rente noch bedenken?
Bei der Bewertung der Rentabilität einer Basis-Rente ist es wichtig, nicht nur die Kosten des Vorsorgeprodukts im Auge zu behalten, sondern auch die steuerlichen Vorteile zu berücksichtigen. Viele übersehen, dass Beiträge zur Basis-Rente, auch bekannt als Rürup-Rente, direkt vom Bruttoeinkommen abgezogen werden können. Dies bedeutet, dass auf diese Einzahlungen keine Einkommenssteuer anfällt. Obwohl es eine Obergrenze für die jährlichen Einzahlungen gibt (wie bereits in einer anderen FAQ-Frage erwähnt), liegt diese immer noch im fünfstelligen Bereich.
Als Beispiel: Als Alleinstehender konntest du im Jahr 2023 bis zu 26.528 Euro in die Basis-Rente einzahlen – ein Betrag, auf den keine Einkommenssteuer fällig wird. Diese steuerliche Ersparnis bedeutet nicht nur eine unmittelbare Rendite deiner Einzahlungen, sondern auch eine langfristige Steuerersparnis. Im genannten Beispiel würde die Steuerersparnis bei einem angenommenen Steuersatz von 25 % 6.632 Euro betragen. Über einen Zeitraum von 40 Jahren summiert sich die Steuerersparnis durch die Basis-Rente auf beeindruckende 265.280 Euro. Diese Betrachtungsweise verdeutlicht, dass die Basis-Rente nicht nur durch mögliche Renditen, sondern auch durch erhebliche Steuervorteile zur finanziellen Absicherung im Alter beiträgt.
Als Beispiel: Als Alleinstehender konntest du im Jahr 2023 bis zu 26.528 Euro in die Basis-Rente einzahlen – ein Betrag, auf den keine Einkommenssteuer fällig wird. Diese steuerliche Ersparnis bedeutet nicht nur eine unmittelbare Rendite deiner Einzahlungen, sondern auch eine langfristige Steuerersparnis. Im genannten Beispiel würde die Steuerersparnis bei einem angenommenen Steuersatz von 25 % 6.632 Euro betragen. Über einen Zeitraum von 40 Jahren summiert sich die Steuerersparnis durch die Basis-Rente auf beeindruckende 265.280 Euro. Diese Betrachtungsweise verdeutlicht, dass die Basis-Rente nicht nur durch mögliche Renditen, sondern auch durch erhebliche Steuervorteile zur finanziellen Absicherung im Alter beiträgt.
