Das Wichtigste in Kürze:
- Die fondsgebundene Basis-Rente von Europa verursacht während ihrer Laufzeit von 43 Jahren Kosten in Höhe von 5.451,- €.
- Du müsstest 103 Jahre alt werden, damit sich die Rürup-Rente für dich lohnt.
- Unser finanzmathematisches Gutachten zur fondsgebundenen Basis-Rente von Europa zeigt dir alles über die Kostenstruktur und Rentabilität dieses Altersvorsorgeprodukts.
EUROPA Basis-Rente: solide Altersvorsorge für eine sorgenfreie Zukunft – ja oder nein?
Die Europa Basis-Rente mit und ohne Garantie, auch Rürup-Rente genannt, ist eine staatlich geförderte Altersvorsorge speziell für Selbstständige und Freiberufler, steht aber auch Arbeitnehmern offen. Ziel ist der Aufbau einer sicheren und steuerlich geförderten Altersvorsorge. Die Beiträge zur Basisrente Europa sind in der Ansparphase steuerlich absetzbar, so dass der Sparer von jährlichen Steuervorteilen profitieren kann. Im Alter werden die Auszahlungen nachgelagert versteuert.
Gut zu wissen: Die Rente ist nicht beleihbar, nicht übertragbar und nicht kapitalisierbar, d.h. sie dient ausschließlich der Altersvorsorge des Versicherten.
Du interessierst dich für die Europa Basis-Rente?
Du möchtest wissen, ob sich die Europa Basis-Rente für dich rechnet? Unser kostenloses finanzmathematisches Gutachten verschafft dir Klarheit.
Jetzt persönliches Gutachten sichern!Über EUROPA Versicherungen
Die EUROPA Versicherungen zählen zu den renommierten Anbietern in der deutschen Versicherungslandschaft und stehen für ein breites Spektrum an Versicherungsprodukten und Dienstleistungen. Als Direktversicherer setzt die EUROPA auf den direkten Vertriebsweg, das heißt, die Kundinnen und Kunden können ihre Versicherungsprodukte ohne Vermittler direkt über das Internet, per Telefon oder per Post abschließen. Dies ermöglicht eine effiziente und kostengünstige Kommunikation sowie eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung von Versicherungsangelegenheiten. Das Produktportfolio der EUROPA umfasst Lebens- und Rentenversicherungen sowie Sach- und Haftpflichtversicherungen, die auf die individuellen Bedürfnisse von Privatpersonen und Unternehmen zugeschnitten sind.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse der EUROPA Basis-Rente
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 Jahre und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | keine |
| Monatliche Zahlung: | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Vertragsdetails: | Todesfall-Leistung vor Rentenbeginn: Vertragsguthaben |
| Fondauswahl: | Eigene Zusammenstellung |
| Rentengarantiezeit: | keine |
Hinweis: Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
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Wir bieten Dir eine umfassende Beurteilung deiner Altersvorsorge und zeigen Dir bei Bedarf individuelle Optimierungsmöglichkeiten oder passende Alternativen auf. Nutze unsere Expertise für deine finanzielle Zukunft.
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Die Kosten der EUROPA Basis-Rente im Detail
Um dir einen genauen Überblick über die Zusammensetzung der Kosten der EUROPA Basisrente zu geben, haben wir alle Kosten detailliert aufgeschlüsselt.
Die Alpha-Kosten
Die Alpha-Kosten, also die Abschluss- und Vertriebskosten, der EUROPA Basis-Rente bewegen sich in unserem finanzmathematischen Gutachten bei einer Gesamthöhe von 3.000, – €.
Die Beta-Kosten
Als Beta-Kosten oder beitragsbezogene Kosten werden die laufenden Verwaltungskosten eines Vorsorgeproduktes bezeichnet. Unser finanzmathematisches Gutachten ergibt für die fondsgebundene Rente von EUROPA bei einer Laufzeit von 42 Jahren und 9 Monaten Beta-Kosten in einer Gesamthöhe von 1.935, – €.
Die Kappa-Kosten
Zu den Kappa-Kosten gehören alle Kosten, die unabhängig von der Höhe deiner Einzahlungen oder dem aktuellen Vertragswert anfallen. Die Kappa-Kosten bewegen sich in unserem finanzmathematischen Gutachten bei insgesamt 516,00 Euro.
Die Entwicklung der Gesamtkosten
Fazit
Unser finanzmathematisches Gutachten zeigt, dass du mit der Basis- bzw. Rürup-Rente von Europa in 43 Jahren ein Kapital von 423.304,66 €ansparen kannst. Bei einem Rentenfaktor von 23,10 ergibt sich daraus eine monatliche Rente von rund 977,83 €, die über einen Zeitraum von mehr als 36 Jahren ausgezahlt wird. Das bedeutet, dass die finanziellen Vorteile dieser Option erst ab einem Alter von fast 103 Jahren voll zum Tragen kommen.
Obwohl ein so hohes Alter nicht ausgeschlossen ist, bleibt es für viele eine unwahrscheinliche Perspektive. Wir möchten dir eine Reihe attraktiverer Alternativen vorstellen. Unser Ziel ist es, dir ein maßgeschneidertes Angebot für deine Altersvorsorge zu unterbreiten, das perfekt auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist und dir ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
EUROPA Basis-Rente im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Was ist die EUROPA Basis-Rente?
Die EUROPA Basis-Rente, auch als Rürup-Rente bekannt und nach dem Ökonomen Bert Rürup benannt, ist eine staatlich geförderte Form der Altersvorsorge in Deutschland. Sie richtet sich insbesondere an Selbstständige, Freiberufler und gut verdienende Angestellte, indem sie steuerliche Vorteile während der Einzahlungsphase bietet und eine lebenslange Rentenzahlung im Alter garantiert.
Für wen ist die EUROPA Basisrente besonders geeignet?
Die EUROPA Basis-Rente eignet sich vor allem für Selbstständige und Freiberufler, die keine Pflichtbeiträge in die gesetzliche Rentenversicherung leisten. Auch für Angestellte, die ihre Altersvorsorge steueroptimiert gestalten möchten, bietet diese Rente attraktive Möglichkeiten.
Wie viel kann ich derzeit maximal in eine Basisrente einzahlen?
Für das Steuerjahr 2023 liegt der Höchstbetrag, der in eine Basis-Rente eingezahlt und steuerlich geltend gemacht werden kann, bei 27.565,20 Euro für Ledige. Für Verheiratete verdoppelt sich dieser Betrag, was ihnen ermöglicht, gemeinsam bis zu 55.130,40 Euro steuerlich abzusetzen.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
