Ob Mieter oder Hauseigentümer – die Hausratversicherung gehört zu den wichtigsten Absicherungen, denn sie schützt vor finanziellen Belastungen durch Schäden am eigenen Hab und Gut, sei es durch Feuer, Leitungswasser, Einbruchdiebstahl oder Elementarschäden (sofern diese eingeschlossen sind). Viele Versicherungsnehmer erleben nach einigen Jahren jedoch ein böses Erwachen. Der Grund: Oft wird die Versicherungssumme einmalig festgelegt und bleibt über Jahre unverändert. Der Wert des Hausrats kann im Laufe der Zeit jedoch steigen, sodass die ursprüngliche Versicherungssumme oft nicht mehr ausreicht. Im Schadensfall kann dies zu einer Unterversicherung führen, bei der nur ein Teil des tatsächlichen Wertes ersetzt wird. Im Folgenden zeigen wir dir, wann du deine Hausratversicherung aktualisieren und auf was du dabei achten solltest, um stets den bestmöglichen Schutz zu gewährleisten.
Was bedeutet Unterversicherung? – einfach & verständlich erklärt
Eine Unterversicherung entsteht, wenn der tatsächliche Wert deines Hausrats höher ist als die vereinbarte Versicherungssumme. Das bedeutet, dass im Schadensfall nur ein Teil des Schadens ersetzt wird, und du auf einem Teil der Kosten sitzen bleibst. Dies ist besonders ärgerlich, wenn du davon ausgegangen bist, vollständig abgesichert zu sein.
Beispiele für die Folgen einer Unterversicherung:
- Teilweiser Schadensersatz: Die Versicherung zahlt im Schadensfall nur einen anteiligen Betrag, da die Versicherungssumme zu niedrig ist. Beispiel: Du hast eine Versicherungssumme von 20.000 €, dein Hausrat ist aber 40.000 € wert. Bei einem Schaden von 10.000 € bekommst du nur 5.000 € erstattet.
- Vermögensverlust im Schadensfall: Bei einem größeren Schadensereignis, wie einem Brand oder Einbruch, musst du den Differenzbetrag aus eigener Tasche zahlen. Das kann zu erheblichen finanziellen Belastungen führen.
Jetzt hier nachlesen, was es mit dem Unterversicherungsverzicht auf sich hat!
Wann sollte die Versicherungssumme der Hausratversicherung erhöht werden?
Es gibt verschiedene Lebenssituationen, die den Wert deines Hausrates erhöhen und somit eine Anpassung der Versicherungssumme notwendig machen. Hier sind die häufigsten Anlässe, bei denen es sinnvoll ist, deine Hausratversicherung zu überprüfen:
- Anschaffung neuer Möbel und Elektronik: Wenn du teure Möbel, hochwertige Unterhaltungselektronik oder neue Haushaltsgeräte kaufst, erhöht sich der Gesamtwert deines Hausrats. Eine neue Küche, ein Heimkinosystem oder exklusive Designermöbel sind typische Investitionen, die Sie berücksichtigen sollten.
- Umzug oder Vergrößerung der Wohnfläche: Ein Umzug in eine größere Wohnung oder eine Vergrößerung der Wohnfläche sind Gründe, die Versicherungssumme anzupassen. Mehr Platz bedeutet oft auch mehr Mobiliar und damit einen höheren Versicherungsbedarf.
- Renovierungen und Wertsteigerungen im Haushalt: Größere Renovierungen wie das Verlegen von Parkettböden, der Einbau einer neuen Küche oder die Ausstattung mit Smart-Home-Technik steigern den Wert deines Haushalts erheblich. Diese Wertsteigerungen sollten in der Versicherungssumme berücksichtigt werden.
Tipp: Damit du stets optimal abgesichert bist, lohnt es sich, die Hausratversicherung alle paar Jahre oder bei besonderen Anlässen zu überprüfen.
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Hier sind einige hilfreiche Tipps, wie du die Überprüfung & Aktualisierung deiner Hausratversicherung einfach und effizient durchführen kannst:
- Inventarliste erstellen: Eine aktuelle Inventarliste hilft dir, den Gesamtwert deines Hausrats zu ermitteln. Liste alle größeren Möbelstücke, Elektronikgeräte, Wertsachen und Einrichtungsgegenstände mit ihrem aktuellen Wert auf.
- Fotos und Belege aufbewahren: Dokumentiere besonders wertvolle Gegenstände mit Fotos und bewahre Kaufbelege auf. Das hilft nicht nur bei der Ermittlung des Wertes, sondern auch im Schadensfall bei der Schadensmeldung.
- Wertentwicklung beachten: Bestimmte Gegenstände, wie Antiquitäten, Kunstwerke oder Edelmetalle, können im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Behalte diese Entwicklung im Blick und passe die Versicherungssumme entsprechend an.
Fazit
Eine Hausratversicherung bietet wertvollen Schutz, muss jedoch regelmäßig überprüft und angepasst werden, um im Ernstfall ausreichend abzusichern. Ob durch Anschaffungen, Umzüge oder Renovierungen – der Wert deines Hausrats verändert sich über die Jahre, und eine einmal festgelegte Versicherungssumme reicht oft nicht mehr aus. Vermeide das Risiko einer Unterversicherung, indem du deine Hausratversicherung regelmäßig aktualisierst und auf deine aktuellen Lebensumstände abstimmst. Lass uns gemeinsam sicherstellen, dass dein Schutz stets optimal ist. Vereinbare jetzt einen Beratungstermin und erfahre, wie du deinen Hausrat rundum absichern kannst!
Hausratversicherung aktualisieren – die meistgestellten Fragen
Was passiert, wenn ich einzelne, besonders wertvolle Gegenstände wie Schmuck oder ein Musikinstrument versichern möchte?
Einzelne, wertvolle Gegenstände wie Schmuck, Musikinstrumente oder spezielle Sammlerstücke können oft zusätzlich zur Hausratversicherung versichert werden. Dafür bieten Versicherungen spezielle Klauseln oder eine „Wertgegenstände“-Erweiterung an, die genau auf den Wert dieser Objekte abgestimmt ist.
Wie wirkt sich eine Selbstbeteiligung auf meine Hausratversicherung aus?
Eine Selbstbeteiligung kann, ähnlich wie bei der Kfz-Versicherung, dazu beitragen, deine monatlichen Beiträge zu senken, da du im Schadensfall einen Teil der Kosten selbst übernimmst. Es ist jedoch wichtig, die Höhe dieser Selbstbeteiligung so festzulegen, dass sie im Ernstfall tragbar bleibt.
Deckt die Hausratversicherung Schäden, die durch fahrlässiges Handeln entstehen?
Viele Hausratversicherungen decken auch Schäden ab, die durch einfache Fahrlässigkeit entstanden sind. Grobe Fahrlässigkeit kann jedoch zum Problem werden, z. B. wenn ein Schaden durch einen nicht abgedrehten Wasserhahn oder offenes Feuer entsteht. Hier lohnt es sich, auf eine Klausel zur „Grobe Fahrlässigkeit“ im Versicherungsvertrag zu achten.
Gibt es Möglichkeiten, die Hausratversicherung an Wertsteigerungen bei besonderen Gegenständen wie Kunst oder Antiquitäten automatisch anzupassen?
Einige Versicherungen bieten Tarife an, bei denen Wertsteigerungen automatisch berücksichtigt werden. Alternativ kann eine regelmäßige Bewertung durch einen Gutachter durchgeführt werden, um sicherzustellen, dass diese Wertgegenstände immer mit dem aktuellen Wert in der Versicherungssumme enthalten sind.
