Du gibst alles für dein Business. Lange Nächte, kein geregeltes Einkommen am Anfang, kaum Urlaub – aber du machst’s trotzdem, weil du an deine Idee glaubst. Jetzt läuft es endlich: Die Aufträge kommen rein, du schreibst schwarze Zahlen, vielleicht steht sogar die erste Einstellung an. Du denkst an Wachstum, an neue Projekte – aber hast du auch an dich selbst gedacht?
Was, wenn du morgen krank wirst? Oder einen Unfall hast? Für Selbstständige gibt es kein Netz und keinen doppelten Boden. Fällst du aus, steht schnell alles still – Einkommen weg, Rechnungen offen, vielleicht sogar Kunden, die du verlierst.
Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige kein Luxus, sondern absolute Basisabsicherung. Sie springt ein, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst – und schützt nicht nur dein Einkommen, sondern auch deine geschaffene Existenz. So bleibt dein Unternehmen handlungsfähig, auch wenn du mal ausfällst. Und du? Musst dir in einer ohnehin schweren Zeit keine Sorgen um deine Finanzen machen.
Was, wenn du morgen krank wirst? Oder einen Unfall hast? Für Selbstständige gibt es kein Netz und keinen doppelten Boden. Fällst du aus, steht schnell alles still – Einkommen weg, Rechnungen offen, vielleicht sogar Kunden, die du verlierst.
Deshalb ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige kein Luxus, sondern absolute Basisabsicherung. Sie springt ein, wenn du aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kannst – und schützt nicht nur dein Einkommen, sondern auch deine geschaffene Existenz. So bleibt dein Unternehmen handlungsfähig, auch wenn du mal ausfällst. Und du? Musst dir in einer ohnehin schweren Zeit keine Sorgen um deine Finanzen machen.
Warum eine BU für Selbstständige und Freiberufler so entscheidend ist
Als Selbstständiger oder Freiberufler steckst du viel Energie, Zeit und Herzblut in dein Business. Du trägst Verantwortung – für dich, vielleicht auch für dein Team oder deine Familie. Aber hast du auch an den Moment gedacht, in dem du plötzlich ausfällst?
Denn anders als Angestellte hast du keine gesetzliche Absicherung, auf die du im Ernstfall zurückgreifen kannst. Wenn du durch Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst, kommt in vielen Fällen: nichts. Kein Einkommen mehr. Kein Netz, das dich auffängt. Aber Miete, Krankenversicherung, laufende Kosten im Betrieb? Die hören nicht einfach auf.
Genau da greift die Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie zahlt dir Monat für Monat eine feste Rente – damit du dich nicht mit Rechnungen, sondern mit deiner Gesundheit beschäftigen kannst.
Ohne BU steht schnell alles auf dem Spiel: dein Lebensstandard, deine Selbstständigkeit, deine Existenz. Mit der richtigen Absicherung gibst du dir und deiner Familie das, was in so einer Situation wirklich zählt – finanzielle Sicherheit und ein Stück Ruhe im Kopf.
Denn anders als Angestellte hast du keine gesetzliche Absicherung, auf die du im Ernstfall zurückgreifen kannst. Wenn du durch Krankheit oder Unfall nicht mehr arbeiten kannst, kommt in vielen Fällen: nichts. Kein Einkommen mehr. Kein Netz, das dich auffängt. Aber Miete, Krankenversicherung, laufende Kosten im Betrieb? Die hören nicht einfach auf.
Genau da greift die Berufsunfähigkeitsversicherung: Sie zahlt dir Monat für Monat eine feste Rente – damit du dich nicht mit Rechnungen, sondern mit deiner Gesundheit beschäftigen kannst.
Ohne BU steht schnell alles auf dem Spiel: dein Lebensstandard, deine Selbstständigkeit, deine Existenz. Mit der richtigen Absicherung gibst du dir und deiner Familie das, was in so einer Situation wirklich zählt – finanzielle Sicherheit und ein Stück Ruhe im Kopf.
Existenz sichern statt Risiko eingehen: Die passende BU für Selbstständige
Wenn du selbstständig bist, hängst du nicht nur für dich selbst im Seil, sondern oft auch für dein Business, deine Familie oder dein Team. Deshalb reicht eine 08/15-Versicherung nicht aus – deine BU muss so individuell sein wie dein Alltag.
Wie hoch sollte die BU-Rente sein?
Kurz gesagt: So hoch, dass du nachts ruhig schlafen kannst. Deine private Miete, deine Krankenversicherung, vielleicht ein Kredit – all das läuft weiter, selbst wenn du mal ausfällst. Und auch dein Unternehmen hat laufende Kosten: Büro, Geräte, Leasing, vielleicht Gehälter. Deine BU-Rente sollte beides abdecken – dein Leben und deinen Betrieb. So bleibst du handlungsfähig – selbst in einer Ausnahmesituation.
Schütze jetzt deine Existenz und sichere dein Einkommen ab!
Wir bieten dir maßgeschneiderte Versicherungslösungen, die perfekt zu deinen Bedürfnissen als Selbstständiger passen.
Jetzt Beratungstermin vereinbaren!Was deine BU-Versicherung bieten sollte
Gerade als Selbstständiger weißt du: Nicht jedes Jahr läuft gleich. Mal sprudeln die Einnahmen, mal wird’s knapp. Genau deshalb sollte deine BU-Versicherung flexibel sein – und mit deiner finanziellen Situation mitwachsen. Achte also darauf, dass du deinen Schutz bei Bedarf anpassen kannst. So bleibst du immer passend abgesichert – egal, wie sich dein Einkommen entwickelt.
Wichtig ist auch, dass deine BU auf die sogenannte „abstrakte Verweisung“ verzichtet. Klingt technisch – heißt aber: Der Versicherer darf dich im Leistungsfall nicht einfach auf irgendeinen anderen Job verweisen, den du theoretisch noch machen könntest. Für Selbstständige wäre das fatal – du hast schließlich nicht nur einen Beruf, sondern ein eigenes Unternehmen aufgebaut. Darum: Finger weg von Tarifen mit dieser Klausel!
Ein weiterer Punkt, den du im Blick behalten solltest, ist die Nachversicherungsgarantie. Damit kannst du deinen Schutz später erhöhen – zum Beispiel, wenn dein Einkommen steigt oder du eine Familie gründest. Und das Beste: Du brauchst dafür keine neue Gesundheitsprüfung. Praktisch, oder?
Wichtig ist auch, dass deine BU auf die sogenannte „abstrakte Verweisung“ verzichtet. Klingt technisch – heißt aber: Der Versicherer darf dich im Leistungsfall nicht einfach auf irgendeinen anderen Job verweisen, den du theoretisch noch machen könntest. Für Selbstständige wäre das fatal – du hast schließlich nicht nur einen Beruf, sondern ein eigenes Unternehmen aufgebaut. Darum: Finger weg von Tarifen mit dieser Klausel!
Ein weiterer Punkt, den du im Blick behalten solltest, ist die Nachversicherungsgarantie. Damit kannst du deinen Schutz später erhöhen – zum Beispiel, wenn dein Einkommen steigt oder du eine Familie gründest. Und das Beste: Du brauchst dafür keine neue Gesundheitsprüfung. Praktisch, oder?
Tipp: Eine BU ist nur so gut wie ihre Konditionen. Besonders entscheidend: die Gesundheitsprüfung. Wer Vorerkrankungen hat, muss mit höheren Beiträgen oder Einschränkungen rechnen. Um Überraschungen zu vermeiden, solltest du vorab eine anonyme Risikovoranfrage stellen – ganz ohne Verpflichtungen oder Auswirkungen auf deine Versicherbarkeit. Wenn du wissen willst, wie deine Chancen stehen: Melde dich einfach bei uns. Wir kümmern uns um alles und finden gemeinsam die beste Lösung für dich.
Was ist eine anonyme Risikoanfrage?
Bevor du eine Berufsunfähigkeitsversicherung abschließt, will der Versicherer wissen, wie gesund du bist – logisch. Doch wenn du direkt einen Antrag stellst und dabei gesundheitliche Probleme angegeben werden müssen, kann das deine Chancen auf guten Versicherungsschutz verschlechtern.
Genau hier kommt die anonyme Risikovoranfrage ins Spiel: Dein Berater fragt bei verschiedenen Versicherern für dich an – mit allen relevanten Infos zu deinem Gesundheitszustand, aber ohne deinen Namen oder andere persönliche Daten zu nennen. So bekommst du schon vorab eine Einschätzung, ob und zu welchen Bedingungen du versichert werden kannst.
Dein Vorteil: Du bleibst vollkommen anonym und kannst in Ruhe vergleichen – ohne später „Akteneinträge“ bei den Versicherern zu riskieren.
Genau hier kommt die anonyme Risikovoranfrage ins Spiel: Dein Berater fragt bei verschiedenen Versicherern für dich an – mit allen relevanten Infos zu deinem Gesundheitszustand, aber ohne deinen Namen oder andere persönliche Daten zu nennen. So bekommst du schon vorab eine Einschätzung, ob und zu welchen Bedingungen du versichert werden kannst.
Dein Vorteil: Du bleibst vollkommen anonym und kannst in Ruhe vergleichen – ohne später „Akteneinträge“ bei den Versicherern zu riskieren.
Selbstständig mit/ohne Berufsunfähigkeitsversicherung - Praxisbeispiele
Es ist leicht, Risiken zu unterschätzen – bis es zu spät ist. Was passiert also, wenn du als Selbstständiger plötzlich berufsunfähig wirst? Unsere folgenden Praxisbeispiele sollen dir das verdeutlichen:
Beispiel 1: Martin (Tischlermeister) - Selbstständig ohne BU-Schutz
Martin ist 42 Jahre alt und hat sich vor zehn Jahren als Tischler selbstständig gemacht. Mit viel Engagement und Fleiß hat er seine kleine Werkstatt zu einem erfolgreichen Betrieb ausgebaut. Die Auftragsbücher sind voll und inzwischen hat er zwei Mitarbeiter, die ihn tatkräftig unterstützen. Martin ist stolz auf das Erreichte und denkt über eine weitere Vergrößerung des Betriebes nach.
Doch dann geschieht das Unvorstellbare: Bei einem schweren Autounfall verletzt sich Martin so schwer, dass er für längere Zeit nicht mehr arbeiten kann. Da Martin keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, steht er plötzlich ohne Einkommen da. Seine laufenden Kosten – privat und geschäftlich – laufen weiter, aber die Aufträge können nicht mehr ausgeführt werden. Er muss seine Mitarbeiter entlassen und die Werkstatt schließen. Die mühsam ersparten finanziellen Reserven schmelzen schnell dahin. Schließlich steht Martin vor dem Ruin und verliert nicht nur seine Existenzgrundlage, sondern auch das, was er sich in jahrelanger harter Arbeit aufgebaut hat.
Doch dann geschieht das Unvorstellbare: Bei einem schweren Autounfall verletzt sich Martin so schwer, dass er für längere Zeit nicht mehr arbeiten kann. Da Martin keine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen hat, steht er plötzlich ohne Einkommen da. Seine laufenden Kosten – privat und geschäftlich – laufen weiter, aber die Aufträge können nicht mehr ausgeführt werden. Er muss seine Mitarbeiter entlassen und die Werkstatt schließen. Die mühsam ersparten finanziellen Reserven schmelzen schnell dahin. Schließlich steht Martin vor dem Ruin und verliert nicht nur seine Existenzgrundlage, sondern auch das, was er sich in jahrelanger harter Arbeit aufgebaut hat.
Beispiel 2: Sabine (Grafikdesignerin) - Selbstständig mit BU-Versicherung
Sabine ist 35 Jahre alt und arbeitet seit fünf Jahren als selbstständige Grafikdesignerin. Ihr kreatives Talent und ihre Zuverlässigkeit haben ihr einen festen Kundenstamm eingebracht. Obwohl Sabine gesund ist und sich fit fühlt, hat sie vor einigen Jahren eine Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen, weil sie wusste, dass sie ohne ihre Arbeitskraft finanziell sehr verletzlich wäre.
Eines Tages wird bei Sabine eine schwere Autoimmunerkrankung diagnostiziert, die es ihr unmöglich macht, weiter zu arbeiten. Die Diagnose wirft Sabine komplett aus der Bahn – sie muss ihren Job erstmal auf Eis legen. Zum Glück hat sie vorgesorgt: Ihre BU-Versicherung springt ein und sichert ihr jeden Monat eine feste Rente. Damit kann sie ihre Rechnungen bezahlen, ihren Alltag stemmen – und sich ganz auf das konzentrieren, was jetzt wirklich zählt: wieder gesund zu werden. Ohne zusätzlichen Stress, ohne Existenzängste. Sabine weiß: Sobald es ihr besser geht, kann sie da anknüpfen, wo sie aufgehört hat. Ihre Kunden, ihr Business – alles wartet. Und sie musste sich nicht zwischen Gesundheit und finanzieller Sicherheit entscheiden.
Genau deshalb ist eine BU für Selbstständige so wichtig. Ohne sie steht schnell alles auf dem Spiel – das Einkommen, das eigene Unternehmen, die Zukunft der Familie. Mit ihr hast du ein Sicherheitsnetz, das dich auffängt, wenn du mal ausfällst – und das dir den Rücken freihält, um wieder aufzustehen.
Eines Tages wird bei Sabine eine schwere Autoimmunerkrankung diagnostiziert, die es ihr unmöglich macht, weiter zu arbeiten. Die Diagnose wirft Sabine komplett aus der Bahn – sie muss ihren Job erstmal auf Eis legen. Zum Glück hat sie vorgesorgt: Ihre BU-Versicherung springt ein und sichert ihr jeden Monat eine feste Rente. Damit kann sie ihre Rechnungen bezahlen, ihren Alltag stemmen – und sich ganz auf das konzentrieren, was jetzt wirklich zählt: wieder gesund zu werden. Ohne zusätzlichen Stress, ohne Existenzängste. Sabine weiß: Sobald es ihr besser geht, kann sie da anknüpfen, wo sie aufgehört hat. Ihre Kunden, ihr Business – alles wartet. Und sie musste sich nicht zwischen Gesundheit und finanzieller Sicherheit entscheiden.
Genau deshalb ist eine BU für Selbstständige so wichtig. Ohne sie steht schnell alles auf dem Spiel – das Einkommen, das eigene Unternehmen, die Zukunft der Familie. Mit ihr hast du ein Sicherheitsnetz, das dich auffängt, wenn du mal ausfällst – und das dir den Rücken freihält, um wieder aufzustehen.
Fazit
Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist für Selbstständige und Freiberufler keine Option, sondern eine Notwendigkeit. Sie sichert dich vor den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit ab und schützt dein Lebenswerk. Als Selbstständiger trägst du die Verantwortung für dich selbst, deine Familie und möglicherweise auch deine Mitarbeiter – diese Verantwortung solltest du nicht dem Zufall überlassen. Je früher du dich entscheidest, desto besser sind die Konditionen und desto sicherer bist du für den Ernstfall gewappnet. Lass uns gemeinsam dafür sorgen, dass du beruhigt in die Zukunft blicken kannst. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige FAQ – die meistgestellten Fragen
Die Berufsunfähigkeitsversicherung lehnt mich ab, was kann ich tun?
Die klassische BU-Versicherung ist nicht die einzige Möglichkeit, dich abzusichern. Es gibt eine Reihe von Alternativen, die für dich als Selbstständiger interessant sein könnten, wie z. B.
- Dread-Disease-Versicherung: Diese Versicherung zahlt eine Einmalzahlung, wenn bei dir eine schwere Erkrankung wie Krebs, Herzinfarkt oder Schlaganfall diagnostiziert wird. Sie deckt jedoch nicht das umfassende Risiko einer Berufsunfähigkeit ab, sondern konzentriert sich auf spezifische Erkrankungen. Für manche Selbstständige kann dies eine sinnvolle Ergänzung zur BU sein, aber kein vollständiger Ersatz.
- Erwerbsunfähigkeitsversicherung: Diese Variante zahlt, wenn du in keinem Beruf mehr arbeiten kannst – unabhängig davon, ob du deinen bisherigen Beruf ausüben kannst oder nicht. Sie ist oft günstiger, bietet aber auch weniger umfassenden Schutz als eine klassische BU-Versicherung.
- Unfallversicherung: Eine Unfallversicherung kann eine sinnvolle Ergänzung zur BU-Versicherung sein, da sie bei Unfällen leistet. Allerdings ersetzt sie keine BU, da sie nicht bei Krankheiten greift, die eine Berufsunfähigkeit verursachen könnten.
Wie unterscheidet sich die BU-Versicherung für Selbstständige von der für Angestellte?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige unterscheidet sich vor allem in der Höhe der benötigten Absicherung. Während Angestellte in der Regel nur ihr persönliches Einkommen absichern müssen, müssen Selbstständige auch die laufenden Betriebskosten ihres Unternehmens berücksichtigen. Dazu gehören Miete, Leasingraten, Gehälter und andere geschäftliche Ausgaben. Zudem kann das Einkommen von Selbstständigen stärker schwanken, weshalb es wichtig ist, eine flexible BU-Versicherung zu wählen, die sich an veränderte Einkommensverhältnisse anpassen lässt.
Der Verzicht auf die sogenannte „abstrakte Verweisung“ ist für Selbstständige ebenfalls besonders relevant, um sicherzustellen, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit keine anderen Berufe als Alternative vorgeschlagen werden, die nicht dem eigentlichen Berufsfeld entsprechen.
Der Verzicht auf die sogenannte „abstrakte Verweisung“ ist für Selbstständige ebenfalls besonders relevant, um sicherzustellen, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit keine anderen Berufe als Alternative vorgeschlagen werden, die nicht dem eigentlichen Berufsfeld entsprechen.
Wie unterscheidet sich die BU-Versicherung für Selbstständige von der für Angestellte?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung für Selbstständige unterscheidet sich vor allem in der Höhe der benötigten Absicherung. Während Angestellte in der Regel nur ihr persönliches Einkommen absichern müssen, müssen Selbstständige auch die laufenden Betriebskosten ihres Unternehmens berücksichtigen. Dazu gehören Miete, Leasingraten, Gehälter und andere geschäftliche Ausgaben. Zudem kann das Einkommen von Selbstständigen stärker schwanken, weshalb es wichtig ist, eine flexible BU-Versicherung zu wählen, die sich an veränderte Einkommensverhältnisse anpassen lässt. Der Verzicht auf die sogenannte „abstrakte Verweisung“ ist für Selbstständige ebenfalls besonders relevant, um sicherzustellen, dass im Falle einer Berufsunfähigkeit keine anderen Berufe als Alternative vorgeschlagen werden, die nicht dem eigentlichen Berufsfeld entsprechen.
Kann ich als Selbstständiger die Beiträge zur BU-Versicherung steuerlich absetzen?
Ja, als Selbstständiger kannst du die Beiträge zur Berufsunfähigkeitsversicherung in der Regel als Vorsorgeaufwendungen in deiner Steuererklärung geltend machen.
