Nicht unbedingt – was dabei oft übersehen wird
„Na endlich, die Rente steigt!“ – Aber was landet wirklich auf dem Konto? Es klingt jedes Jahr gut: Die Rente steigt. Schlagzeilen verkünden prozentuale Zuwächse, Politiker feiern die „gerechte Teilhabe“ der Rentnerinnen und Rentner an der wirtschaftlichen Entwicklung. Doch viele merken spätestens beim Blick auf den Kontoauszug: Die Erhöhung fühlt sich kleiner an als angekündigt.
Und das hat Gründe – gute, nachvollziehbare, aber eben auch ernüchternde Gründe. Denn eine Rentenerhöhung bedeutet nicht automatisch mehr Geld im Alltag. Im Gegenteil: Unter bestimmten Bedingungen kann sie sogar dafür sorgen, dass du weniger Netto übrig hast, erstmals steuerpflichtig wirst – oder deine Kaufkraft real sinkt, obwohl auf dem Papier mehr gezahlt wird.
Und das hat Gründe – gute, nachvollziehbare, aber eben auch ernüchternde Gründe. Denn eine Rentenerhöhung bedeutet nicht automatisch mehr Geld im Alltag. Im Gegenteil: Unter bestimmten Bedingungen kann sie sogar dafür sorgen, dass du weniger Netto übrig hast, erstmals steuerpflichtig wirst – oder deine Kaufkraft real sinkt, obwohl auf dem Papier mehr gezahlt wird.
Wie Rentenerhöhungen wirklich funktionieren – und warum sie oft enttäuschen
Jedes Jahr zum 1. Juli gibt’s Post von der Rentenversicherung – die Renten steigen, heißt es. Ein paar Prozent mehr auf dem Papier, politisch gefeiert, medial verkündet. Klingt erstmal gut, oder?
Die Idee dahinter ist nachvollziehbar: Wenn die Löhne in Deutschland steigen, sollen auch die Renten steigen – schließlich haben Rentner:innen ihr Leben lang ins System eingezahlt. Man nennt das Rentenanpassung, und sie ist gesetzlich geregelt.
Doch wer jetzt denkt: „Super, 5 % mehr Rente – das merkt man doch sofort im Geldbeutel!“, wird oft enttäuscht. Denn diese Anpassung gilt brutto – also vor allen Abzügen. Und die haben es in sich: Krankenversicherung, Pflegeversicherung, eventuell Steuern – alles kommt noch runter. Am Ende bleibt von der schönen Erhöhung oft nur ein kleiner Aufschlag übrig. Manchmal gerade genug, um die gestiegenen Lebenshaltungskosten auszugleichen. Manchmal nicht mal das.
Und genau das ist der Haken: Renten steigen – aber die reale Kaufkraft hält oft nicht Schritt. Die Inflation frisst das Plus, und für viele bleibt unter’m Strich eher Ernüchterung als Entlastung.
Die Idee dahinter ist nachvollziehbar: Wenn die Löhne in Deutschland steigen, sollen auch die Renten steigen – schließlich haben Rentner:innen ihr Leben lang ins System eingezahlt. Man nennt das Rentenanpassung, und sie ist gesetzlich geregelt.
Doch wer jetzt denkt: „Super, 5 % mehr Rente – das merkt man doch sofort im Geldbeutel!“, wird oft enttäuscht. Denn diese Anpassung gilt brutto – also vor allen Abzügen. Und die haben es in sich: Krankenversicherung, Pflegeversicherung, eventuell Steuern – alles kommt noch runter. Am Ende bleibt von der schönen Erhöhung oft nur ein kleiner Aufschlag übrig. Manchmal gerade genug, um die gestiegenen Lebenshaltungskosten auszugleichen. Manchmal nicht mal das.
Und genau das ist der Haken: Renten steigen – aber die reale Kaufkraft hält oft nicht Schritt. Die Inflation frisst das Plus, und für viele bleibt unter’m Strich eher Ernüchterung als Entlastung.
Rentenerhöhung – und trotzdem kaum mehr Geld? So sieht die Realität aus
Schauen wir uns ein konkretes Beispiel an: Eine Rentnerin erhält aktuell eine Bruttorente von 1.500 Euro im Monat. Durch eine Rentenerhöhung von fünf Prozent steigt ihr Anspruch auf 1.575 Euro. Das klingt erstmal nach einem ordentlichen Plus – immerhin 75 Euro mehr jeden Monat. Doch was davon wirklich auf dem Konto ankommt, sieht oft ganz anders aus.
Denn von der Bruttorente werden gleich mehrere Pflichtbeiträge abgezogen. Wer gesetzlich krankenversichert ist, zahlt 7,3 Prozent als Eigenanteil zur Krankenversicherung – dieser Beitrag wird von der Rentenversicherung zur Hälfte mitgetragen. (Wer dagegen privat oder freiwillig gesetzlich versichert ist, muss in vielen Fällen deutlich mehr tragen.) Zusätzlich fällt der volle Zusatzbeitrag zur Krankenkasse an, der 2025 im Durchschnitt bei 2,9 Prozent liegt. Dieser wird von Rentner:innen allein getragen. Das heißt: Insgesamt gehen 10,2 Prozent der Rente für die gesetzliche Krankenversicherung drauf.
Hinzu kommt der Beitrag zur Pflegeversicherung. Auch dieser wird komplett selbst gezahlt, ohne Beteiligung der Rentenversicherung. Wer ein oder zwei Kinder hat, zahlt derzeit 3,4 Prozent. Kinderlose zahlen sogar 4,0 Prozent. Insgesamt liegt die Abgabenlast also bei rund 13,6 Prozent – bei Kinderlosen entsprechend noch höher.
Von der scheinbaren Erhöhung um 75 Euro bleiben nach diesen Sozialabgaben nur noch rund 64–65 Euro brutto übrig. Und selbst dieser Betrag kann weiter schrumpfen – nämlich dann, wenn Einkommensteuer fällig wird. Das ist spätestens dann der Fall, wenn die steuerpflichtige Rente zusammen mit anderen Einkünften den jährlichen Grundfreibetrag überschreitet. In vielen Fällen reduziert sich das tatsächliche Plus so auf nur 30 bis 50 Euro netto.
Das große Problem dabei: Während die Renten rechnerisch steigen, steigen gleichzeitig auch die Lebenshaltungskosten – oft sogar schneller. Miete, Strom, Lebensmittel, Medikamente – all das frisst das Rentenplus meist sofort wieder auf. Was politisch als „spürbare Entlastung“ verkauft wird, entpuppt sich im Alltag vieler Rentner:innen als reine Kosmetik. Unterm Strich bleibt die Erkenntnis: Renten steigen – aber was davon bleibt, reicht oft kaum, um das Mehr an Kosten aufzufangen.
Denn von der Bruttorente werden gleich mehrere Pflichtbeiträge abgezogen. Wer gesetzlich krankenversichert ist, zahlt 7,3 Prozent als Eigenanteil zur Krankenversicherung – dieser Beitrag wird von der Rentenversicherung zur Hälfte mitgetragen. (Wer dagegen privat oder freiwillig gesetzlich versichert ist, muss in vielen Fällen deutlich mehr tragen.) Zusätzlich fällt der volle Zusatzbeitrag zur Krankenkasse an, der 2025 im Durchschnitt bei 2,9 Prozent liegt. Dieser wird von Rentner:innen allein getragen. Das heißt: Insgesamt gehen 10,2 Prozent der Rente für die gesetzliche Krankenversicherung drauf.
Hinzu kommt der Beitrag zur Pflegeversicherung. Auch dieser wird komplett selbst gezahlt, ohne Beteiligung der Rentenversicherung. Wer ein oder zwei Kinder hat, zahlt derzeit 3,4 Prozent. Kinderlose zahlen sogar 4,0 Prozent. Insgesamt liegt die Abgabenlast also bei rund 13,6 Prozent – bei Kinderlosen entsprechend noch höher.
Von der scheinbaren Erhöhung um 75 Euro bleiben nach diesen Sozialabgaben nur noch rund 64–65 Euro brutto übrig. Und selbst dieser Betrag kann weiter schrumpfen – nämlich dann, wenn Einkommensteuer fällig wird. Das ist spätestens dann der Fall, wenn die steuerpflichtige Rente zusammen mit anderen Einkünften den jährlichen Grundfreibetrag überschreitet. In vielen Fällen reduziert sich das tatsächliche Plus so auf nur 30 bis 50 Euro netto.
Das große Problem dabei: Während die Renten rechnerisch steigen, steigen gleichzeitig auch die Lebenshaltungskosten – oft sogar schneller. Miete, Strom, Lebensmittel, Medikamente – all das frisst das Rentenplus meist sofort wieder auf. Was politisch als „spürbare Entlastung“ verkauft wird, entpuppt sich im Alltag vieler Rentner:innen als reine Kosmetik. Unterm Strich bleibt die Erkenntnis: Renten steigen – aber was davon bleibt, reicht oft kaum, um das Mehr an Kosten aufzufangen.
Das versteckte Problem: Rentenerhöhungen machen deine Rente steuerpflichtig
Noch gravierender: Die Rentenerhöhung kann dich überhaupt erst steuerpflichtig machen, wenn du bisher unter dem steuerlichen Grundfreibetrag lagst. Denn seit 2005 gilt die sogenannte nachgelagerte Besteuerung.
Das bedeutet: Du zahlst keine Steuern auf frühere Rentenbeiträge – sondern auf die spätere Rente selbst.
Je nach Renteneintrittsjahr bleibt nur ein bestimmter Prozentsatz deiner Rente steuerfrei. Der Rest ist einkommensteuerpflichtig – und jede Rentenerhöhung zählt voll zum steuerpflichtigen Teil.
Je nach Renteneintrittsjahr bleibt nur ein bestimmter Prozentsatz deiner Rente steuerfrei. Der Rest ist einkommensteuerpflichtig – und jede Rentenerhöhung zählt voll zum steuerpflichtigen Teil.
Beispiel:
- Rentenbeginn im Jahr 2010 → 40 % Rentenfreibetrag
- Rente damals: 1.200 € → 480 € steuerfrei, 720 € steuerpflichtig
- Nach 14 Jahren Rentenerhöhung liegt die Bruttorente bei 1.600 €
- Steuerpflichtig: ursprüngliche 720 € + voller Zuwachs von 400 € = 1.120 € steuerpflichtig
Sobald du mit deinem steuerpflichtigen Gesamteinkommen (inkl. anderen Renten, Mieteinnahmen, Kapitalerträgen etc.) den Grundfreibetrag (2024: 11.604 €) überschreitest, musst du Einkommensteuer zahlen – und zwar rückwirkend.
Und dann ist da noch die Inflation – die echte Rentenlücke
Ein weiterer Punkt, den viele unterschätzen: Die Inflation frisst Rentenerhöhungen oft auf, noch bevor sie bei dir ankommen.
Selbst wenn du monatlich 50 € mehr bekommst – was nützt dir das, wenn die Stromrechnung um 40 €, der Wocheneinkauf um 20 € und die Medikamentenzuzahlung um 10 € gestiegen sind?
Zahlenbeispiel:
- Rentenerhöhung: +4,5 %
- Inflation: +6,3 % (wie zeitweise 2022–2023)
→ Dein reales Einkommen ist trotz Rentensteigerung gesunken.
Gerade in Zeiten stark steigender Preise (Stichwort: Energie, Lebensmittel, Pflegekosten) reicht eine „Anpassung“ eben nicht aus, um das Leben auf gleichem Niveau zu halten.
Du willst wissen, wie du gut abgesichert in deinen Ruhestand starten kannst
Dann lass uns gemeinsam einen Blick auf deine Zahlen werfen – neutral, praxisnah und individuell.
Jetzt kostenfreies Beratungsgespräch buchenWas du beachten solltest – bevor du dich über die Rentenerhöhung freust
1. Rentenerhöhung ≠ Nettoerhöhung
Mach dir klar, dass die angekündigte Erhöhung nicht eins zu eins auf deinem Konto landet.
Plane die Differenz realistisch ein – am besten rechne brutto → netto mit einem einfachen Online-Rechner oder lass dir deine Renteninformation erläutern.
2. Rentenerhöhung kann zur Steuerpflicht führen
Beobachte, ob deine Rente (inkl. Erhöhungen) den steuerfreien Rahmen übersteigt. Wenn ja:
- Informiere dich, ob du künftig eine Einkommensteuererklärung abgeben musst
- Hol dir ggf. Unterstützung von einem Steuerberater oder Lohnsteuerhilfeverein
- Achte auf die ersten Schreiben vom Finanzamt – dort kann sich ein Nachzahlungsrisiko verstecken
3. Kaufkraft realistisch einschätzen
Verlasse dich nicht darauf, dass die gesetzliche Rente „mitwächst“. Sie passt sich nur verzögert an – und gleicht nicht aus, was Mieten, Pflege und Gesundheitskosten ausmachen.
Möglichkeiten, dein Einkommen im Ruhestand zu ergänzen:
- ETF- oder Fondssparpläne
- Rürup-Rente
- Betriebliche Altersvorsorge
- Pflegezusatzversicherung zur Entlastung bei späteren Kosten
Fazit
Die gesetzliche Rentenerhöhung ist gut gemeint – aber sie führt selten zu dem, was viele sich erhoffen: mehr Spielraum, mehr finanzielle Freiheit, mehr Kaufkraft.
Zu viele Faktoren – von Sozialabgaben über Steuern bis zur Inflation – reduzieren den realen Effekt.
Wer vorbereitet ist, kann trotzdem profitieren – und steuerliche Überraschungen, Versorgungslücken oder Enttäuschungen vermeiden. Die wichtigste Währung in der Ruhestandsplanung ist nicht das Brutto, sondern das echte, verfügbare Netto – und das ist planbar. Gerne unterstütze ich dich dabei. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Wer vorbereitet ist, kann trotzdem profitieren – und steuerliche Überraschungen, Versorgungslücken oder Enttäuschungen vermeiden. Die wichtigste Währung in der Ruhestandsplanung ist nicht das Brutto, sondern das echte, verfügbare Netto – und das ist planbar. Gerne unterstütze ich dich dabei. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Die meistgestellten Fragen meiner Mandanten
Gilt die Rentenerhöhung automatisch für alle Rentner:innen – oder muss ich sie beantragen?
Die Rentenerhöhung erfolgt automatisch zum 1. Juli jedes Jahres. Du musst nichts tun – weder einen Antrag stellen noch Unterlagen einreichen. Die Deutsche Rentenversicherung informiert dich schriftlich über die neue Rentenhöhe, meist im Juni.
Warum ist meine Rentenerhöhung kleiner ausgefallen als angekündigt?
In den Medien wird immer die durchschnittliche Erhöhung der Bruttorente genannt. Wie viel du tatsächlich bekommst, hängt aber davon ab:
- wann du in Rente gegangen bist (Ost/West-Angleichung)
- ob du z. B. Erwerbsminderungsrente oder Witwenrente bekommst
- welche Rentenart du beziehst
Zudem ist die Netto-Erhöhung nach Abzug von Kranken-/Pflegeversicherung und ggf. Steuern oft spürbar niedriger als der Brutto-Zuwachs.
Ich habe nur eine geringe Rente – betrifft mich die Steuer überhaupt?
Auch geringe Renten können steuerpflichtig werden, wenn du z. B. zusätzliche Einkünfte hast – etwa:
- Betriebsrenten
- Kapitalerträge (Zinsen, Dividenden)
- Einkünfte aus Vermietung oder Nebentätigkeit
- eine nachträgliche Rentenerhöhung, die den steuerpflichtigen Anteil erhöht
Sobald dein gesamtes steuerpflichtiges Einkommen den Grundfreibetrag von 11.604 € (2024) übersteigt, musst du eine Einkommensteuererklärung abgeben.
Muss ich die Rentenerhöhung rückwirkend versteuern?
Nein – du versteuerst sie ab dem Jahr, in dem du sie bekommst.
Aber: Wenn du in einem Jahr erstmals über dem Freibetrag liegst, musst du rückwirkend für dieses Jahr eine Steuererklärung einreichen – mit entsprechender Nachzahlung, falls Steuern anfallen.
Beispiel:
Die Erhöhung ab Juli 2024 führt dazu, dass du für das Gesamtjahr 2024 steuerpflichtig wirst → dann verlangt das Finanzamt Anfang 2025 eine Steuererklärung für 2024.
Kann ich mich gegen die Steuerpflicht durch Rentenerhöhung irgendwie schützen?
Du kannst die Steuerpflicht nicht „verhindern“ – aber du kannst sie vorher erkennen und planen. Möglichkeiten:
- Steuerfreibeträge nutzen (z. B. Behindertenpauschbetrag, außergewöhnliche Belastungen)
- Prüfen, ob Zusatzrenten oder Kapitalerträge reduziert oder gestreckt werden können
- Steuerberater oder Lohnsteuerhilfeverein zur Optimierung einbinden
Was bringt mir eine Rentenerhöhung überhaupt, wenn die Inflation alles auffrisst?
Leider oft weniger als gedacht. Rentenerhöhungen sind in ihrer Höhe politisch und wirtschaftlich begrenzt, während die Inflation marktgetrieben ist.
Wenn die Lebenshaltungskosten schneller steigen als die Rente, sinkt deine reale Kaufkraft – du kannst dir für mehr Geld auf dem Papier weniger leisten.Daher ist es wichtig, eine zusätzliche private Altersvorsorge zu betreiben.
Warum bekomme ich weniger Rente als meine Bekannten, obwohl wir gleich lang gearbeitet haben?
Dafür kann es viele Gründe geben:
- Unterschiedlicher Rentenbeginn (entscheidet über Rentenfreibetrag und Besteuerung)
- Unterschiedliche Beitragszeiten und Einkommen → andere Rentenpunkte
- Unterschiedliche Wohnorte (bspw. Ost/West bis zur Angleichung)
- Abzüge durch eigene Krankenversicherung (freiwillig gesetzlich vs. pflichtversichert)
- Unterschiedliche Zusatzrenten oder Steuerbelastung
Es lohnt sich, regelmäßig eine Rentenberatung oder Kontenklärung zu machen, um die eigene Situation besser zu verstehen.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
