Das Wichtigste in Kürze
- Für die fondsgebundene Rente VarioInvest der Zurich Deutscher Herold wurden in unserem finanzmathematischen Gutachten Gesamtkosten in Höhe von 59.743,28 € ermittelt.
- Du müsstest knapp 97 Jahre alt werden, damit sich dieses Altersvorsorgeprodukt für dich rentiert.
- Unser finanzmathematisches Gutachten zur VarioInvest der Zurich Deutscher Herold verrät alles über Kosten und Rendite dieser fondsgebundenen Rentenversicherung.
Die fondsgebundene Rentenversicherung VarioInvest (Zurich deutscher Herold)
Die VarioInvest Rente der Zurich Deutscher Herold ist eine flexible Altersvorsorgelösung, die Sicherheit mit Renditechancen verbindet. Das Produkt zeichnet sich durch eine Teilkapitalgarantie, zusätzliche Lock-in-Optionen zur Renditesicherung in der Ansparphase sowie die Möglichkeit einer Hinterbliebenen- und Berufsunfähigkeitsabsicherung aus. (Tipp: Wir empfehlen, Altersvorsorge und BU immer getrennt abzuschließen. Warum, erfährst du hier. )
Gut zu wissen:
- Das Garantiemodell „VarioInvest“ basiert auf einem Anlagemix aus Unternehmensanleihen, Staatsanleihen und Aktienfonds, der börsentäglich überprüft und angepasst wird.
- Kundinnen und Kunden haben die Wahl zwischen einer lebenslangen Rentenzahlung oder einer Kapitalauszahlung mit der Möglichkeit einer Teilkapitalisierung von bis zu 30 Prozent und anschließender Verrentung des Restbetrages.
- Die VarioInvest kann als private Rentenversicherung, als Basisrente (Rürup-Rente) oder auch als Riester-Rente abgeschlossen werden.
Über Zurich deutscher Herold
Zurich Deutscher Herold, früher bekannt als Deutscher Herold Versicherungsgruppe, wurde 1922 in Berlin gegründet. Das Unternehmen begann als genossenschaftliche Versicherung für Bestattungskosten und entwickelte sich zu einem bedeutenden Teil der deutschen Versicherungsbranche. Im Jahr 2002 erwarb die Zurich Insurance Group, damals noch Zurich Financial Services, die Mehrheit am Deutschen Herold. Die vollständige Integration in die Zurich Gruppe Deutschland erfolgte 2006, wobei der traditionsreiche Name Deutscher Herold in speziellen Geschäftsfeldern wie der Lebensversicherung weitergeführt wurde. Seitdem hat die Gruppe ihr Angebot erweitert und bietet heute eine Vielzahl von Versicherungsprodukten und Dienstleistungen für Privat- und Firmenkunden an.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse der fondsgebundenen Rentenversicherung VarioInvest (Zurich deutscher Herold)
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Sonderzahlungen : | 5000,- € |
| Monatliche Zahlung: | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Dynamik: | keine |
| Fondauswahl: | VarioInvest |
| Rentengarantiezeit: | keine |
Hinweis: Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
Die Kosten der VarioInvest (Zurich deutscher Herold) detailliert aufgeschlüsselt
Um dir einen genauen Überblick über die Zusammensetzung der Kosten der fondsgebundenen Rentenversicherung zu ermöglichen, haben wir alle Aufwendungen detailliert aufgeschlüsselt.
Die Alpha-Kosten
Bei VarioInvest fallen die so genannten Alpha-Kosten, also Abschluss- und Vertriebskosten, sowohl bei Sonderzahlungen als auch bei monatlichen Beiträgen einheitlich an. Unabhängig von der Zahlungsweise werden jeweils 2,5% berechnet. Im Fall unseres Beispiel-Mandaten betragen die Alpha-Kosten insgesamt 3.125 Euro.
Die Beta-Kosten
Die Bezeichnung „Beta-Kosten“ verweist auf die laufenden Verwaltungskosten eines Altersvorsorgeprodukts, die in Abhängigkeit von den geleisteten Beiträgen anfallen. Gemäß unseres finanzmathematischen Gutachten summieren sich diese Kosten für die VarioInvest bei einer Vertragslaufzeit von 43 Jahren auf insgesamt 8.535 Euro.
Die Gamma-Kosten
Die Gamma-Kosten, also die Kosten für die laufende Verwaltung und Pflege werden direkt vom Wert der Versicherungspolice abgezogen. Für den Beispiel-Mandanten betragen sie insgesamt 46.101,84Euro.
Die Kappa-Kosten
Bei der VarioInvest-Rente der Zurich Deutscher Herold sind die Kappa-Kosten feste Gebühren, die nicht von der Höhe der Beiträge oder dem aktuellen Kontostand abhängen. Laut unserem finanzmathematischen Gutachten belaufen sich diese Kosten für die genannte fondsgebundene Rentenversicherung auf 1.981,44 Euro.
Die Entwicklung der Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit
Fazit
Unser finanzmathematisches Gutachten zeigt, dass du mit der VarioInvest (Zurich Deutscher Herold) in 43 Jahren ein Kapital von 340.304,67 Euro ansparen kannst. Bei einem Rentenfaktor von 28,13 ergibt sich daraus eine monatliche Rente von rund 957,28 Euro, die über einen Zeitraum von mehr als 29,5 Jahren ausgezahlt wird. Das bedeutet, dass die finanziellen Vorteile dieser Option erst ab einem Alter von fast 97 Jahren voll zum Tragen kommen. Obwohl ein so hohes Alter nicht ausgeschlossen ist, bleibt es für viele eine unwahrscheinliche Perspektive. Wir möchten dir eine Reihe attraktiverer Alternativen vorstellen. Unser Ziel ist es, deine persönliche Situation genau zu analysieren und dir ein maßgeschneidertes Angebot für deine Altersvorsorge zu unterbreiten, das perfekt auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist und dir ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
VarioInvest (Zurich deutscher Herold) im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Welche Auszahlungsoptionen bietet die VarioInvest Rente?
Bei der VarioInvest-Rente kann zwischen einer lebenslangen monatlichen Rente und einer einmaligen Kapitalauszahlung gewählt werden. Es ist auch möglich, nur einen Teil des Kapitals zu entnehmen und den Rest als Rente zu beziehen.
Kann ich bei der VarioInvest Rente Zuzahlungen leisten?
Die VarioInvest-Rente enthält Sicherheitsmechanismen wie Teilkapitalgarantie und Lock-in-Optionen, die dazu dienen, erzielte Gewinne zu sichern und das Anlagerisiko zu kontrollieren.
Welche Sicherungsmechanismen bietet die VarioInvest Rente?
Die VarioInvest-Rente enthält Sicherheitsmechanismen wie Teilkapitalgarantie und Lock-in-Optionen, die dazu dienen, erzielte Gewinne zu sichern und das Anlagerisiko zu kontrollieren.
Wie finde ich heraus, ob die VarioInvest Rente für meine Altersvorsorge geeignet ist?
Es empfiehlt sich, eine individuelle Beratung in Anspruch zu nehmen und ein finanzmathematisches Gutachten erstellen zu lassen, um zu beurteilen, ob die VarioInvest Rente für die Altersvorsorge geeignet ist. Jetzt finanzmathematisches Gutachten erstellen lassen!
Hallo, ich bin Florian Echegoyen
(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung
Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.
Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.
Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“
Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.
Vertrau auf meine Erfahrung – und lass uns gemeinsam das Beste aus deinen Möglichkeiten machen.
