Das Wichtigste in Kürze
- Die Zurich VorsorgeInvest verursacht bei einer Laufzeit von 42 Jahren und 9 Monaten Kosten in Höhe von 89.546,52 €.
- Du müsstest fast 102 Jahre alt werden, damit sich dieses Altersvorsorgeprodukt für dich lohnt.
- Erfahre alles über die Rentabilität dieser fondsgebundenen Rentenversicherung mit Hilfe unseres finanzmathematischen Gutachtens.
Zurich VorsorgeInvest - kurze Bescheibung
Die Zurich VorsorgeInvest ist eine private fondsgebundene Rentenversicherung. Sie bietet individuell anpassbare Depotmodelle und hohe Flexibilität in der Verfügungsphase. Zusatzoptionen wie Kapitalgarantien und/oder Hinterbliebenenschutz runden den Versicherungsschutz ab.
Über Zurich Deutscher Herold
Zurich Deutscher Herold ist Teil der Zurich Insurance Group, einer der weltweit führenden Versicherungsgruppen. Das Unternehmen bietet eine breite Palette von Versicherungsprodukten und -dienstleistungen an, darunter Lebens-, Sach- und Haftpflichtversicherungen für Privat- und Firmenkunden. Mit einer starken Präsenz in Deutschland ist Zurich Deutscher Herold ein verlässlicher Partner für umfassenden Versicherungsschutz und Vorsorge.
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Mehr InformationenDie Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | 5.000 Euro |
| Monatliche Zahlung: | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Vertragsdetails | Überschussverwendung in der Rentenzahlungszeit: Bonus-Plus-Rente Todesfallschutz: Basisschutz |
| Dynamik: | keine |
| Fondauswahl: | Individuelle Zusammenstellung |
| Rentengarantiezeit: | 5 Jahre |
Hinweis: Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
Die Kosten der Zurich VorsorgeInvest detailliert aufgeschlüsselt
Um einen genauen Überblick über die Zusammensetzung der Kosten der Zurich VorsorgeInvest zu geben, haben wir alle Aufwendungen detailliert aufgeschlüsselt.
Die Alpha-Kosten
Bei der Zurich VorsorgeInvest fallen Alpha-Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten) für Sonderzahlungen und monatliche Beiträge in Höhe von 2,5% an. Damit betragen die gesamten Alpha-Kosten in unserem finanzmathematischen Gutachten insgesamt 3.125,00 €.
Die Beta-Kosten
Als Betakosten bzw. beitragsbezogene Kosten werden die laufenden Verwaltungskosten eines Altersvorsorgeproduktes bezeichnet. Hier würde die Zurich VorsorgeInvest von unserem Beispielkunden in unserem finanzmathematischen Gutachten über eine Laufzeit von 42 Jahren und 9 Monaten insgesamt 10.312,00 € verlangen.
Die Gamma-Kosten
Die Gamma-Kosten bzw. die Kosten für die laufende Verwaltung und Pflege werden direkt vom Wert der Versicherungspolice abgezogen. Sie belaufen sich auf insgesamt 29.994,45 €.
Die Kappa-Kosten
Die Kappa-Kosten umfassen alle Kosten, die unabhängig von der Höhe deiner Einzahlungen oder dem aktuellen Wert deines Vertrags anfallen. Diese Kosten fallen für bestimmte Aktionen oder „Prozesse“ an und decken eine Reihe von Dienstleistungen ab – von administrativen Tätigkeiten bis hin zu Änderungen an deinem Versicherungsvertrag. In unserem Beispiel belaufen sich die Kappa-Kosten auf insgesamt 2.064 Euro.
Delta-Kosten (Kosten der Fondsanlage)
| Fondsname | ISIN | Anteil in % | Fondskosten (%) |
| DWS Concept Kaldemorgen RVC | LU1663838461 | 10% | 0,91% |
| DWS ESG Dynamic Opportunities FC | DE0009848077 | 10% | 1,03% |
| DWS ESG Multi Asset Dynamic FD | LU0198959040 | 10% | 0,93% |
| DWS Vorsorge AS (Dynamik) | DE0009769885 | 10% | 0,99% |
| Xtrackers Portfolio UCITS ETF 1C | LU0397221945 | 10% | 0,86% |
| DWS Aktien Strategie Deutschland FC | DE000DWS2D82 | 10% | 1,33% |
| DWS Invest ESG Equity Income TFC | LU1747711031 | 10% | 0,98% |
| DWS Invest ESG European Small/Mid Cap TFC | LU1932939488 | 10% | 1,35% |
| DWS Invest ESG Global Emerging Markets Equities TFC | LU1984221934 | 10% | 1,28% |
| terrAssisi Aktien I AMI I (a) | DE000A2DVTE6 | 10% | 0,66% |
Die durchschnittlichen Fondskosten, basierend auf der Gewichtung von jeweils 10 % für jeden Fonds, betragen 1,032 %.
Die Entwicklung der Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit
Fazit
Unser finanzmathematisches Gutachten zeigt, dass du mit der VarioInvest (Zurich Deutscher Herold) in 43 Jahren ein Kapital von 274.787,46 € ansparen kannst. Bei einem Rentenfaktor von 23,81 ergibt sich daraus eine monatliche Rente von rund 654,27 Euro, die über einen Zeitraum von mehr als 35 Jahren ausgezahlt wird. Das bedeutet, dass die finanziellen Vorteile dieser Option erst ab einem Alter von fast 102 Jahren voll zum Tragen kommen.
Obwohl ein so hohes Alter nicht ausgeschlossen ist, bleibt es für viele eine unwahrscheinliche Perspektive. Wir möchten dir eine Reihe attraktiverer Alternativen vorstellen. Unser Ziel ist es, dir ein maßgeschneidertes Angebot für deine Altersvorsorge zu unterbreiten, das perfekt auf deine Bedürfnisse zugeschnitten ist und dir ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
Zurich VorsorgeInvest im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Muss ich mich beim Abschluss der Zurich VorsorgeInvest für ein Strategiedepot entscheiden oder kann ich die Fonds, in die ich investieren möchte, selbst auswählen?
Bei der Zurich VorsorgeInvest musst du dich nicht für ein vorgefertigtes Strategiedepot entscheiden. Du hast die Möglichkeit, dein Anlageportfolio individuell nach deinen Vorstellungen und Anlagezielen zusammenzustellen.
Soll ich vor Abschluss der fondsgebundenen Rentenversicherung Zurich VorsorgeInvest ein finanzmathematisches Gutachten erstellen lassen?
Ja, denn dadurch erhältst du eine detaillierte Einschätzung über die zu erwartenden Renditen und Kosten der Anlage. Jetzt finanzmathematisches Gutachten sichern!
Was sind Beta-Kosten?
Bei den Beta-Kosten handelt es sich um sogenannte beitragsbezogene Kosten. Es sind sozusagen die laufenden Verwaltungskosten eines Altersvorsorgeproduktes.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
