Dass die gesetzliche Rente allein später kaum reicht, wissen wir längst alle. Doch gerade Frauen haben es bei der Altersvorsorge oft besonders schwer. Weniger Gehalt, berufliche Auszeiten durch Kindererziehung oder die Pflege von Angehörigen – all das wirkt sich langfristig auf deine Rente aus. Das Ergebnis? Frauen zahlen häufig zu wenig in die Rentenkasse ein und laufen Gefahr, später in die Altersarmut zu rutschen.
Doch diese Lücke lässt sich schließen – wenn du rechtzeitig handelst. In diesem Beitrag erfährst du, welche konkreten Schritte du als Frau gehen kannst, um dir eine stabile finanzielle Zukunft aufzubauen und im Alter unabhängig und entspannt leben zu können.
Doch diese Lücke lässt sich schließen – wenn du rechtzeitig handelst. In diesem Beitrag erfährst du, welche konkreten Schritte du als Frau gehen kannst, um dir eine stabile finanzielle Zukunft aufzubauen und im Alter unabhängig und entspannt leben zu können.
Warum Frauen mehr tun müssen, um im Alter abgesichert zu sein
Viele Frauen merken erst spät, dass sie beim Thema Rente oft benachteiligt sind. Der Alltag sieht häufig so aus: Du kümmerst dich um deine Kinder, pflegst Eltern oder Großeltern, stemmst den Haushalt und jonglierst parallel oft noch einen Teilzeitjob. Jede Stunde, die du dabei in unbezahlte Familienarbeit investierst, fehlt später auf deinem Rentenkonto – oft unbemerkt und leider mit erheblichen Folgen.
Die staatliche Mütterrente versucht seit 2014, diese Lücke zumindest teilweise zu schließen. Mütter, deren Kinder vor 1992 geboren wurden, erhalten heute mehr Rentenpunkte für ihre Kindererziehungszeiten gutgeschrieben. Aber in der Realität bringt das oft nicht viel: Im Durchschnitt erhöht die Mütterrente die monatliche Zahlung um gerade mal etwa 107 Euro brutto – viel zu wenig, um wirklich abgesichert zu sein.
Kurz gesagt: Wenn du dich bei deiner Altersvorsorge ausschließlich auf staatliche Leistungen verlässt, bist du später in hohem Maße von deinem Partner oder dessen Rente abhängig.
Die staatliche Mütterrente versucht seit 2014, diese Lücke zumindest teilweise zu schließen. Mütter, deren Kinder vor 1992 geboren wurden, erhalten heute mehr Rentenpunkte für ihre Kindererziehungszeiten gutgeschrieben. Aber in der Realität bringt das oft nicht viel: Im Durchschnitt erhöht die Mütterrente die monatliche Zahlung um gerade mal etwa 107 Euro brutto – viel zu wenig, um wirklich abgesichert zu sein.
Kurz gesagt: Wenn du dich bei deiner Altersvorsorge ausschließlich auf staatliche Leistungen verlässt, bist du später in hohem Maße von deinem Partner oder dessen Rente abhängig.
Mein Tipp: Je früher du anfängst, privat vorzusorgen, desto einfacher wird es, deine Rentenlücke zu schließen. Lass dich deshalb frühzeitig beraten, um individuell herauszufinden, wie du optimal vorsorgen kannst. Gerne unterstütze ich dich dabei! Jetzt kostenloses Erstgespräch vereinbaren!
Welche Möglichkeiten haben Frauen, privat für ihr Alter vorzusorgen?
Die gute Nachricht zuerst: Es gibt verschiedene Möglichkeiten, wie du als Frau clever fürs Alter vorsorgen kannst:
Riester-Rente
Besonders attraktiv für Mütter, denn hier erhältst du pro Kind zusätzliche Zulagen. Das lohnt sich besonders, wenn du mehrere Kinder hast oder in Teilzeit arbeitest.
Rürup-Rente (Basisrente)
Ideal für Selbstständige, Freiberuflerinnen oder besser verdienende Frauen. Du kannst hohe Beträge steuerlich absetzen und sicherst dir gleichzeitig eine garantierte lebenslange Rente. Gerade wenn du aktuell gut verdienst, profitierst du enorm von den Steuerersparnissen.Jetzt mehr erfahren!
Betriebliche Altersvorsorge
Wenn dein Arbeitgeber eine betriebliche Altersvorsorge anbietet, solltest du unbedingt zugreifen. Du sparst steuerbegünstigt direkt aus deinem Bruttogehalt, dein Arbeitgeber gibt oft sogar einen Zuschuss dazu. Dadurch baust du ganz automatisch ein zusätzliches finanzielles Polster fürs Alter auf – ohne großen Aufwand.
Fondsgebundene Rentenversicherung oder ETF-Sparpläne
Wenn du langfristig orientiert bist und auch von den Chancen der Finanzmärkte profitieren möchtest, sind ETF-Sparpläne oder fondsgebundene Rentenversicherungen optimal für dich. Sie bieten dir Flexibilität, attraktive Renditechancen und ermöglichen dir, schon mit kleinen Beträgen monatlich etwas aufzubauen.
Was du sonst noch tun kannst: Vermögensschutz nicht vergessen!
Eine nachhaltige Vorsorge hört nicht bei der Rente auf. Auch dein bestehendes Vermögen solltest du schützen. Dazu gehört eine private Haftpflichtversicherung – sie bewahrt dich davor, dass im Ernstfall dein gesamtes Erspartes gefährdet wird.
Auch sinnvoll:
- Berufsunfähigkeitsversicherung: Absicherung, falls du durch Krankheit nicht mehr arbeiten kannst.
- Hausrat– und Wohngebäudeversicherung: Schutz deines Eigenheims oder deiner Wohnung, etwa gegen Einbruch, Brand oder Wasserschäden.
Altersvorsorge für Frauen
Lass dir von uns zeigen, wie du als Frau deine Rentenlücke effektiv schließen kannst.
Jetzt Kontakt aufnehmen3 typische Fehler, die Frauen bei der Altersvorsorge machen – und wie du sie vermeidest
- Fehler #1 – Zu spät anfangen: Starte so früh wie möglich. Selbst kleine monatliche Sparbeträge summieren sich durch den Zinseszinseffekt zu erheblichen Summen.
- Fehler #2 – Alles auf eine Karte setzen: Verteile deine Anlagen breit – nutze Versicherungen, ETFs, Immobilien und Betriebsrenten parallel. So minimierst du Risiken.
- Fehler #3 – Versorgungslücke unterschätzen: Lass dir genau ausrechnen, wie groß deine Rentenlücke tatsächlich ist, und passe deine Vorsorge individuell an.
Fazit
Es ist nie zu früh, sich Gedanken über deine Altersvorsorge zu machen – gerade für dich als Frau. Je früher du anfängst, desto entspannter kannst du deine Zukunft planen. Du möchtest schließlich später nicht jeden Cent zweimal umdrehen oder von anderen abhängig sein.
Mit einer passenden Strategie, die genau auf deine Lebenssituation zugeschnitten ist, kannst du ganz einfach und flexibel Vermögen aufbauen. Dabei unterstütze ich dich gern – ganz persönlich, verständlich und ohne komplizierten Finanzjargon.
Lass uns gemeinsam schauen, wie du optimal vorsorgen kannst, um dir langfristig finanzielle Freiheit und Unabhängigkeit zu sichern.
Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Altersvorsorge für Frauen FAQ – die meistgestellten Fragen
Wie beeinflusst eine längere Elternzeit meine Rentenansprüche und was kann ich dagegen tun?
Eine längere Elternzeit kann deine Rentenansprüche reduzieren, da während dieser Zeit weniger in die Rentenkasse eingezahlt wird. Eine Möglichkeit, dies auszugleichen, ist das frühzeitige und kontinuierliche Einzahlen in private Vorsorgeprodukte.
Wie kann ich meine Rentenlücke genau berechnen?
Um deine Rentenlücke zu berechnen, musst du zunächst deinen voraussichtlichen Rentenanspruch ermitteln. Diesen findest du in deiner jährlichen Renteninformation der Deutschen Rentenversicherung. Vergleiche diesen Betrag mit deinem gewünschten Lebensstandard im Alter, also dem Einkommen, das du später benötigst, um gut leben zu können. Die Differenz zwischen diesen beiden Beträgen ist deine Rentenlücke. Alternativ können wir dir als Finanzberater dabei helfen, diese Lücke genauer zu berechnen und passende Vorsorgestrategien zu entwickeln. Jetzt Kontakt aufnehmen!
Kann ich auch nachträglich meine Altersvorsorge aufstocken, wenn ich spät damit beginne?
Ja, auch wenn du erst 40 oder 50 mit der Altersvorsorge beginnst, gibt es verschiedene Möglichkeiten, deine Vorsorge aufzustocken. Wichtig ist, dass du sofort handelst und dich beraten lässt, um die für dich passenden Strategien zu finden. Jetzt Kontakt aufnehmen!
