Die finanziellen Turbulenzen rund um die Element Insurance AG stellen für viele Zahnärzte in Berlin, Brandenburg und Bremen eine bedrohliche Situation dar. Obwohl du als Zahnärztin oder Zahnarzt in Berlin und Umgebung nicht aktiv in diese Versicherung investiert hast – schließlich bist du gesetzlich verpflichtet, über dein berufsständisches Versorgungswerk (VZB) für das Alter vorzusorgen – kann dich die Krise dennoch hart treffen.
Warum? Das Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin (VZB) hatte erhebliche Teile der von den Mitgliedern eingezahlten Beiträge bei der Element Insurance AG angelegt, um Rentenansprüche abzudecken.

Hintergrund der Krise: Warum das VZB nun in Schwierigkeiten steckt
Über Jahre hinweg bewegten sich die Zinsen auf klassische Anlagen wie Staatsanleihen oder Sparkonten auf sehr niedrigem Niveau. Um die zugesagten Renten weiterhin abdecken zu können, entschied sich das Versorgungswerk der Zahnärztekammer Berlin (VZB) deshalb für risikoreichere Investments – unter anderem eine deutlich erhöhte Beteiligung an der Element Insurance AG. Doch diese Strategie ging nicht auf. Bereits in den Jahren 2022 und 2023 musste das VZB hohe Verluste verbuchen:
- 2022: 45 Millionen Euro Abschreibung
- 2023: 65 Millionen Euro Abschreibung
Damit wurde das ursprünglich angepeilte Renditeziel von drei Prozent klar verfehlt; stattdessen lag es nur bei 2,36 Prozent. Ende 2024 kam es dann zum entscheidenden Schlag: Ein wichtiger Rückversicherer beendete seine Zusammenarbeit mit der Element Insurance AG, wodurch dem Unternehmen die finanziellen Mittel fehlten, um laufende Policen zu bedienen. Die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) stellte daraufhin einen Insolvenzantrag. Am 8. Januar 2025 folgte die Eröffnung des vorläufigen Insolvenzverfahrens. Für das VZB bedeutet dies, dass weitere Verluste drohen, die sich letztlich auf die Rentenansprüche seiner Mitglieder auswirken könnten.
Welche Lösungsansätze werden diskutiert?
Der vorläufige Insolvenzverwalter, die BaFin und die Unternehmensleitung loten derzeit aus, ob die bestehenden Verträge der Element Insurance AG auf einen anderen Versicherer übertragen werden können. Das würde zumindest den laufenden Versicherungsschutz stabilisieren und könnte größere Verluste abfedern. Gelingt das nicht, droht die endgültige Insolvenz, was für das VZB bedeuten würde, dass es die Verluste aus dieser Beteiligung irgendwie ausgleichen muss. Die möglichen Folgen:
- Höhere Beiträge: Denkbar ist, dass du und deine Kolleginnen und Kollegen in Zukunft mehr einzahlen müsst.
- Einschnitte bei den Renten: Im schlimmsten Fall könnten die Rentenauszahlungen gekürzt werden.
- Neuausrichtung der Anlagestrategie: Um größere Risiken zu vermeiden, müsste das VZB in Zukunft womöglich stärker auf sicherere, aber weniger rentable Anlagen setzen.
Gut zu wissen: Als Zahnarzt bist du verpflichtet, in deinem berufsständischen Versorgungswerk versichert zu sein. Ein Wechsel in die gesetzliche Rentenversicherung oder ein anderes Versorgungswerk ist gesetzlich ausgeschlossen. Das bedeutet: Du teilst dieses Schicksal mit allen Kolleginnen und Kollegen und kannst dich nicht einfach aus der Pflichtversicherung lösen.
Was du jetzt tun kannst
Auch wenn du momentan nicht einfach aus deinem Versorgungswerk austreten kannst, hast du dennoch mehrere Möglichkeiten, um dein finanzielles Risiko zu verringern und deinen Ruhestand sicherer zu gestalten. Das Wichtigste ist, dich nicht allein auf die Rentenzahlungen deines Versorgungswerks zu verlassen, sondern gezielt private Vorsorge zu betreiben. Denn je breiter du deine Altersvorsorge anlegst, desto weniger abhängig bist du von einer einzigen Einnahmequelle. Sollte eine Anlageform an Wert verlieren, so kann diese Lücke zumindest teilweise durch eine andere Anlage geschlossen werden. Dadurch sinkt das Risiko, im Alter in finanzielle Not zu geraten.
Gemeinsam zur optimalen privaten Vorsorge
Ich unterstütze dich gerne dabei, ein individuelles Vorsorgekonzept zu entwickeln, das exakt zu deinen Bedürfnissen passt. Meine Beratung hört nicht bei der Produktauswahl auf. Gemeinsam behalten wir deine Strategie im Blick und prüfen regelmäßig, ob sie weiterhin zu deiner aktuellen Lebenssituation passt. Falls nötig, nehmen wir gezielt Anpassungen vor, damit deine Altersvorsorge langfristig stabil und auf deine Bedürfnisse abgestimmt bleibt. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Fazit
Du kannst zwar nicht aus der Pflichtversicherung austreten, doch du solltest dich nicht nur auf dein Versorgungswerk verlassen. Stichwort Diversifizierung: Wer seine Vorsorge breiter aufstellt und sich frühzeitig informiert, kann mögliche Ausfälle eher kompensieren. Auch wenn die Situation unangenehm ist, bietet sie dir die Möglichkeit, dich jetzt bewusst mit deiner Altersvorsorge auseinanderzusetzen. So sicherst du dir ein Stück mehr finanzielle Unabhängigkeit – egal, wie das Verfahren der Element Insurance AG letztlich ausgeht.