Freiheit heute – und dann?
Selbstständig zu sein bedeutet oft eins: Du denkst an alles – nur nicht an später. Du investierst in dein Business, in deine Kunden, in deine Entwicklung. Altersvorsorge? Klingt oft weit weg. Oder wie ein Verkaufsgespräch, das du vermeiden willst.
Aber die Wahrheit ist: Wenn du’s nicht regelst, macht’s keiner für dich. Es gibt keine gesetzliche Rente, keine Firma, die mitdenkt, kein Sicherheitsnetz. Und genau deshalb brauchst du Klarheit – ohne Versicherungsblabla.
Dieser Artikel zeigt dir, was du als Selbstständige:r über Altersvorsorge wissen musst. Ehrlich, verständlich, machbar.
Warum du in Sachen Vorsorge ganz anders tickst – und das okay ist
Viele Selbstständige sind geprägt vom Gedanken: „Ich investiere lieber in mich selbst.“
Und ja – Unternehmensaufbau, Wissen, Kontakte, Umsatzwachstum sind ein Vermögenswert.
Aber: Dein Business zahlt dir keine Rente. Und der Exit klappt auch nicht bei jedem.
Selbstständige unterschätzen oft:
- Wie lange sie tatsächlich arbeiten wollen (oder können),
- Wie sehr Krankheit oder Auftragsflaute das Ersparte auffressen können,
- Wie schwer es ist, im Alter liquide zu bleiben – ohne Produkt verkaufen zu müssen.
Die große Frage: Wer zahlt dir später dein Einkommen?
Stell dir vor, du brauchst im Alter 2.000 € netto im Monat, damit du gut leben kannst – ohne Miete, aber mit Rücklagen für Gesundheit, Pflege, Reisen.
Das sind ca. 30.000 € netto pro Jahr.
Lebensstandard sichern für 20 Jahre Ruhestand? Macht rund 600.000 € Kapitalbedarf. Und das ist noch konservativ gerechnet.
Woher kommt das Geld?
❌ Gesetzliche Rente (nur, wenn freiwillig eingezahlt)
❌ Keine bAV, kein Arbeitgeberanteil
❌ Kein oder kaum Betriebsvermögen, wenn du allein arbeitest
👉 Du brauchst eine eigene Strategie, die verlässlich und flexibel ist – und steuerlich für dich arbeitet.
Welche Vorsorgelösungen für Selbstständige wirklich sinnvoll sind
Ideal für Selbstständige mit gutem Einkommen oder wechselnden Gewinnen.
Warum?
- Beiträge sind bis zu 27.565 € (2025) steuerlich absetzbar (Alleinstehende)
- Kapital ist insolvenz- und pfändungssicher
- Auszahlung erfolgt als monatliche Rente ab 62/63 – kein Kapitalwahlrecht
- Günstig, wenn du heute viel versteuerst – und im Alter weniger Einkommen erwartest
Wichtig: Auf Kosten, Flexibilität und Fondsauswahl achten – nicht jeder Tarif taugt was.
2. Private Rentenversicherung mit Kapitalwahlrecht
- Du zahlst ein – bekommst später eine lebenslange Rente oder ein Einmalkapital
- Steuerlich nicht gefördert beim Einzahlen, dafür bei der Auszahlung günstiger
- Gut geeignet für alle, die später über ihr Kapital frei verfügen wollen
👉 Ideal als Ergänzung zur Rürup-Rente, wenn du mehr Flexibilität brauchst.
3. ETF-Sparplan als Basis-Baustein
- Maximale Flexibilität
- Geringe Kosten, gute Renditechancen (5–7 % p. a. langfristig)
- Ideal, um sich eine private Auszahlungsreserve fürs Alter aufzubauen
Aber: Du brauchst Disziplin. Und eine klare Strategie für den Entnahmeplan später.
4. Rücklagenbildung – das oft unterschätzte Polster
Viele Selbstständige haben kein Problem damit, 2.000 € in ein neues Projekt zu stecken – aber keine 200 € in ihre eigene Vorsorge.
Mindset-Shift: Rücklagen sind keine Angstvorsorge, sondern unternehmerische Stabilität. Ziel: 12–24 Monatsausgaben als freie Rücklage bzw. Notgroschen (Tagesgeld, kurzfristige Fonds).
Mindset-Shift: Rücklagen sind keine Angstvorsorge, sondern unternehmerische Stabilität. Ziel: 12–24 Monatsausgaben als freie Rücklage bzw. Notgroschen (Tagesgeld, kurzfristige Fonds).
Fazit
Wenn du selbstständig arbeitest, sorgst du täglich dafür, dass andere bekommen, was sie brauchen. Aber was bekommst du später? Altersvorsorge muss nicht kompliziert sein. Sie muss zu dir passen – zu deinem Leben, deinen Plänen, deinem Einkommen. Ohne Verkaufsdrama. Ohne Floskeln.
Ein ETF-Sparplan kann ein guter Anfang sein. Die Rürup-Rente bringt dir spürbare Steuervorteile. Und ein monatlicher Vorsorgebeitrag – wie eine Rechnung an dich selbst – schafft Klarheit und Verlässlichkeit. Du arbeitest für dich. Dann sorg auch für dich. Ich unterstütze dich dabei. 👉 Vereinbare jetzt deinen persönlichen Beratungstermin.
Ein ETF-Sparplan kann ein guter Anfang sein. Die Rürup-Rente bringt dir spürbare Steuervorteile. Und ein monatlicher Vorsorgebeitrag – wie eine Rechnung an dich selbst – schafft Klarheit und Verlässlichkeit. Du arbeitest für dich. Dann sorg auch für dich. Ich unterstütze dich dabei. 👉 Vereinbare jetzt deinen persönlichen Beratungstermin.
Altersvorsorge für Selbstständige: die meistgestellten Fragen
Muss ich als Selbstständige:r überhaupt fürs Alter vorsorgen – ich zahle doch keine Pflichtbeiträge?
Genau deshalb musst du vorsorgen. In den meisten Fällen bist du als Selbstständige:r nicht pflichtversichert in der gesetzlichen Rentenversicherung. Das heißt: Du bekommst später auch nichts. Wenn du nicht freiwillig einzahlst oder privat vorsorgst, hast du im Ruhestand nur die Grundsicherung – aktuell rund 900–1.000 € pro Monat. Und das ist kein Lebensstandard.
Ist die Rürup-Rente wirklich sinnvoll – oder nur ein Steuersparmodell?
Die Rürup-Rente (Basisrente) ist keine Allzwecklösung, aber für viele Selbstständige steuerlich hochattraktiv. Du kannst jährlich bis zu 27.565 € (Stand 2025) absetzen – das lohnt sich vor allem bei hohem Einkommen. Das Geld ist zwar bis zur Rente gebunden, dafür aber Insolvenz- und Hartz-IV-sicher. Tipp: Nur gute, fondsgebundene Tarife mit niedrigen Kosten wählen.
Was passiert, wenn ich krank werde oder länger nicht arbeiten kann – reicht ein ETF-Sparplan da aus?
Ein ETF-Sparplan ist ein toller Baustein für den Vermögensaufbau, aber kein Schutz bei Erwerbsunfähigkeit. Hier brauchst du ggf. eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder eine private Absicherung, die im Ernstfall einspringt. Altersvorsorge ist wichtig – aber Sicherung der Arbeitskraft gehört genauso dazu.
Ich habe wenig Einkommen – lohnt sich Vorsorge überhaupt?
Gerade dann! Wer früh anfängt, kann auch mit kleinen Beträgen viel erreichen. 50–100 € im Monat in einen ETF-Sparplan können über 20–30 Jahre eine solide Summe aufbauen. Und wenn das Einkommen steigt, kannst du jederzeit aufstocken. Wichtig ist, überhaupt anzufangen – nicht erst, wenn „mehr übrig ist“.
Hallo, ich bin Franz Paufler
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
