Hast du das Gefühl, dass der Staat jeden Monat ein großes Stück deines hart verdienten Geldes einbehält? Steuern, Sozialabgaben – und am Ende bleibt oft weniger übrig, als du dir wünschst. Aber was wäre, wenn du diesen Geldfluss umkehren könntest, um einen Teil deiner Abgaben in langfristiges Vermögen zu verwandeln? Egal, ob du Angestellter mit einem Bruttogehalt über 70.000 Euro oder Selbstständiger bist – mit den richtigen Strategien kannst du deine Steuerlast erheblich senken und gleichzeitig gezielt Kapital für die Zukunft aufbauen. Hier erfährst du, wie du steuerliche Vorteile clever nutzt, smarte Investments tätigst und langfristig das Beste aus deinem Einkommen machst.
Wechsel in die private Krankenversicherung (PKV)
Wenn du nach deiner Zeit bei der Bundeswehr als Angestellter arbeitest und mehr als 66.600 Euro brutto im Jahr verdienst (Stand 2024), hast du die Möglichkeit, in die private Krankenversicherung zu wechseln. Für viele lohnt sich das – denn die PKV bietet oft bessere Leistungen und kann je nach Situation sogar günstiger sein als die gesetzliche Kasse.
Ob das für dich wirklich passt, hängt aber stark von deiner Lebenssituation ab. Bist du alleinstehend und gesund, kann die PKV ein echter Vorteil sein. Hast du Familie oder planst Kinder, sieht’s vielleicht anders aus – denn die GKV bietet dafür andere Vorteile, wie etwa die kostenlose Familienversicherung.
Ob das für dich wirklich passt, hängt aber stark von deiner Lebenssituation ab. Bist du alleinstehend und gesund, kann die PKV ein echter Vorteil sein. Hast du Familie oder planst Kinder, sieht’s vielleicht anders aus – denn die GKV bietet dafür andere Vorteile, wie etwa die kostenlose Familienversicherung.
Vorteile der PKV
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Geringere Kosten: Dein Arbeitgeber übernimmt 50 % deines PKV-Beitrags. Dieser Zuschuss ist jedoch gedeckelt, 2024 beträgt die Grenze 403,99 Euro monatlich für die Krankenversicherung und 77,31 Euro für die Pflegeversicherung.
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Individuelle Leistungen: Wähle Tarife, die perfekt zu deinen Bedürfnissen passen, wie Chefarztbehandlung, Einbettzimmer oder umfangreiche Zahnleistungen.
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Kosten im Ruhestand senken: Mit Beitragsentlastungstarifen kannst du während deiner Erwerbsphase zusätzliche Beiträge einzahlen und so im Alter deutlich geringere Kosten genießen – oft sogar günstiger als in der GKV.
💡 Tipp: Nutze die Ersparnisse durch die PKV, um gezielt in deine Altersvorsorge oder Kapitalanlagen zu investieren. Eine professionelle Beratung unterstützt dich dabei, die optimale Lösung zu finden. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Rürup-Rente: Steuerliche Vorteile mit Rendite kombinieren
Die Rürup-Rente, auch Basisrente genannt, ist ein zentraler Baustein für die steuerlich optimierte Altersvorsorge. Besonders für Selbstständige und Angestellte mit hohem Einkommen bietet sie enorme Vorteile.
Vorteile der Rürup-Rente
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Hohe Absetzbarkeit: 2024 kannst du bis zu 26.528 Euro (für Verheiratete bis 53.056 Euro) als Sonderausgaben absetzen.
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Lebenslange Sicherheit: Die Rürup-Rente zahlt dir eine lebenslange monatliche Rente, unabhängig davon, wie alt du wirst.
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Pfändungsschutz: Das angesparte Kapital ist geschützt und bleibt auch bei finanziellen Schwierigkeiten unangetastet.
💡 Gut zu wissen: : Während die Rürup-Rente vor allem durch ihre steuerlichen Vorteile überzeugt, bieten Immobilien eine weitere Möglichkeit, langfristig Vermögen aufzubauen – und dabei von zusätzlichen Steuervorteilen zu profitieren.
Immobilien als langfristige Kapitalanlage
Immobilien sind eine bewährte Möglichkeit, Vermögen aufzubauen und Steuervorteile zu nutzen. Mit der richtigen Strategie profitierst du von steuerfreien Gewinnen und langfristigem passivem Einkommen.
Warum Immobilien eine gute Wahl sind
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Steuerfreie Gewinne: Wertsteigerungen von Immobilien kannst du nach 10 Jahren steuerfrei realisieren.
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Steuerliche Vorteile in der Ansparphase: Abschreibungen und Zinsen mindern deine Steuerlast während der Finanzierungsphase.
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Passives Einkommen: Mieteinnahmen sorgen für zusätzliche finanzielle Stabilität im Ruhestand.
Der Einstieg in Immobilien muss kein großes Vermögen voraussetzen – aber eine gute Planung ist wichtig. Wenn du rund 2.500 Euro netto im Monat verdienst, etwas Eigenkapital (ca. 10.000 bis 15.000 Euro) mitbringst und bereit bist, ab etwa 150 Euro monatlich zu investieren, kann der erste Schritt bereits möglich sein. Entscheidend ist: Du brauchst ein klares Ziel, eine realistische Finanzierung – und jemanden, der dich auf dem Weg begleitet.
💡 Tipp: Der Immobilienmarkt kann ganz schön unübersichtlich sein – und nicht jede Wohnung ist automatisch ein gutes Investment. Lass dir Zeit bei der Auswahl und hol dir Unterstützung von jemandem, der sich auskennt. Eine gute Beratung hilft dir, teure Fehler zu vermeiden und die Immobilie zu finden, die wirklich zu dir und deinen Zielen passt.
Fondsgebundene Rentenversicherung: Mehr Netto im Ruhestand
Wenn du heute Vermögen über ein Depot aufbaust, zahlst du auf deine Gewinne die Abgeltungssteuer – Jahr für Jahr. Für langfristige Anlagen, die bis in den Ruhestand reichen, kann eine fondsgebundene Rentenversicherung deutlich sinnvoller sein.
Was sie besonders macht:
- Steuerlich klar im Vorteil: Bei Rentenzahlung im Alter bleiben 50 % der Erträge steuerfrei – anders als beim Depot, wo die Abgeltungssteuer immer greift.
- Sichere Rahmenbedingungen: Einmal abgeschlossen, sind die Steuervorteile garantiert – auch dann, wenn sich Gesetze in Zukunft ändern sollten.
- Spürbare Ersparnisse: Mit einer guten Strategie lassen sich über viele Jahre hinweg Zehntausende Euro an Steuern sparen – bei höheren Summen sogar bis zu 300.000 €.
Mein Tipp: Damit sich das Ganze wirklich lohnt, kommt es auf die Tarifwahl an. Denn zu hohe Verwaltungskosten können den Steuervorteil auffressen. Ich helfe dir gern mit einem unabhängigen Blick auf deine Situation – und einem passenden Vorschlag, der zu dir passt. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Noch ein guter Hinweis für Selbstständige: Ein oft unterschätzter Steuervorteil: Wenn dein Partner oder deine Partnerin in deinem Betrieb angestellt ist, kannst du für ihn oder sie eine betriebliche Altersvorsorge einrichten – und so clever Steuern sparen, ohne auf Flexibilität zu verzichten.
Wie funktioniert das?
- Gehaltsumwandlung: Ein Teil des Bruttogehalts wird steuer- und sozialversicherungsfrei in die bAV investiert.
- Zusätzliche Beiträge: Als Arbeitgeber kannst du freiwillige Beiträge leisten, die als Betriebsausgaben steuerlich absetzbar sind.
- Rente im Ruhestand: Dein Partner profitiert später von einer lebenslangen Rente oder einer einmaligen Kapitalauszahlung.
Vorteile der bAV
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Steuerliche Ersparnis: Die Beiträge reduzieren deinen Unternehmensgewinn und die Abgabenlast deines Partners.
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Kapitalschutz: Das angesparte Kapital ist gesetzlich pfändungssicher und bleibt auch bei finanziellen Schwierigkeiten geschützt.
💡 Tipp: Achte darauf, dass das Gehalt deines Partners marktüblich ist, um die steuerlichen Vorteile vollständig auszuschöpfen.
Fazit
Mit einer klaren Strategie und den passenden Tools geht genau das. Kein Hokuspokus, sondern einfach gut durchdacht. Und das Beste: Du musst den Weg nicht allein gehen.
Wenn du willst, schauen wir uns gemeinsam an, was in deiner Situation sinnvoll ist. Ohne Fachchinesisch, ohne Verkaufsdruck – sondern so, dass du am Ende ein gutes Gefühl hast und sagen kannst: Das passt zu mir. Lass uns sprechen. Vereinbare jetzt deinen Beratungstermin.
Steuern sparen & Vermögen aufbauen – die meistgestellten Fragen
Wie viel Eigenkapital brauche ich, um mit Immobilien zu starten?
In der Regel reicht ein Eigenkapitalanteil von 10 % bis 20 % des Kaufpreises, oft ergänzt durch Nebenkosten wie Notar- und Maklergebühren. Ab etwa 10.000 bis 15.000 Euro Eigenkapital kannst du mit der Planung beginnen. Förderungen und vermögenswirksame Leistungen können helfen, diesen Betrag schneller zu erreichen.
Kann ich mit einer fondsgebundenen Rentenversicherung flexibel auf meine Ersparnisse zugreifen?
Ja, viele fondsgebundene Rentenversicherungen erlauben dir während der Ansparphase flexible Optionen, wie zum Beispiel die Beleihung des Vertrags oder Teilentnahmen, falls du kurzfristig Geld benötigst. Beachte jedoch, dass diese Entnahmen die spätere Rentenhöhe beeinflussen können. Für langfristige Sicherheit und maximale Steuervorteile empfiehlt es sich, die Entnahmen gut zu planen und sparsam zu nutzen.
Lohnt sich die Rürup-Rente auch, wenn ich kein hohes Einkommen habe?
Die Rürup-Rente ist besonders attraktiv für Selbstständige und Besserverdiener, da die steuerlichen Vorteile mit steigendem Einkommen zunehmen. Auch bei mittlerem Einkommen kann sich die Rürup-Rente lohnen, wenn du von der steuerlichen Absetzbarkeit profitieren möchtest.
Hallo, ich bin Franz Paufler
(Finanzberater bei der Level V Finanz GmbH in Hamburg)
Ich arbeite gern mit Zahlen – aber noch lieber mit Menschen. Für viele, die zu mir kommen, geht es nicht um die eine perfekte Geldanlage, sondern um etwas Grundsätzliches: endlich Ordnung in die eigenen Finanzen bringen. Verstehen, was sinnvoll ist. Und das gute Gefühl, einen Plan zu haben, der wirklich passt.
Dabei unterstütze ich vor allem bei Themen wie Altersvorsorge und langfristiger Finanzplanung. Kompliziert muss das nicht sein – wichtig ist, dass es zu dir und deiner Lebenssituation passt. Und genau dafür nehme ich mir Zeit: Ich höre zu, stelle die richtigen Fragen und entwickle gemeinsam mit dir eine Lösung, die du wirklich verstehst und mittragen kannst.
Mein Motto: „Finanzplanung soll nicht kompliziert sein, sondern maßgeschneidert und klar.“
Wenn du jemanden suchst, der dich ehrlich berät und dir dabei hilft, in Finanzfragen den Überblick zu behalten, freue ich mich, dich kennenzulernen.
