Kredit? Klar. Aber was, wenn…?
Eine aktuelle Studie von HDI Bancassurance in Kooperation mit YouGov zeigt alarmierende Zahlen: Viele Baufinanzierer blenden Risiken wie Arbeitslosigkeit, Berufsunfähigkeit oder den Todesfall komplett aus. Ein gefährlicher Blindspot, der im Ernstfall existenzielle Folgen haben kann.
Faktencheck: So wenig denken Baufinanzierer an Risiken
Die Studie belegt:
- Nur 17 % der Befragten nennen Arbeitslosigkeit als relevantes Risiko bei der Baufinanzierung.
- Arbeitsunfähigkeit und Todesfall werden noch seltener spontan genannt – obwohl sie häufig existenzbedrohend sind.
- 66 % der Kunden sichern sich jedoch gegen den Todesfall ab, wenn sie aktiv beraten werden.
👉 Die Erkenntnis: Wer sich informiert oder beraten lässt, handelt deutlich verantwortungsbewusster.
Warum diese Risiken oft verdrängt werden
„Unangenehmes wird oft ausgeblendet“, sagt HDI-Vorstand Matthias Weber zur Studienauswertung. Und das ist nur menschlich. Wer sich auf einen Traum konzentriert – das eigene Haus – möchte sich nicht gleichzeitig mit möglichen Albträumen befassen. Doch genau das wäre sinnvoll.
Psychologischer Effekt: Verdrängung
Der Fachbegriff lautet „Risikovermeidung durch Verdrängung“. In der Euphorie des Immobilienkaufs ignorieren viele, dass das Leben eben nicht planbar ist. Ein plötzlicher Jobverlust, ein Burnout oder ein Unfall – all das kann passieren. Wer dann keine finanzielle Absicherung hat, riskiert das Eigenheim und die finanzielle Stabilität der gesamten Familie.
Die 3 größten Risiken – und wie man sich schützt
Arbeitslosigkeit
Problem: Arbeitslosengeld deckt in den meisten Fällen nicht die Kreditrate. Rücklagen reichen oft nur für wenige Monate.
✅ Lösung: Eine Restschuldversicherung kann helfen. Sie übernimmt für einen gewissen Zeitraum die Kreditraten. Alternativ: Ein finanzielles Polster von mindestens 3–6 Monatsgehältern aufbauen. (Stichwort: Notgroschen)
Berufsunfähigkeit
Problem: Durch Krankheit oder Unfall ist man dauerhaft nicht mehr arbeitsfähig – das Haupteinkommen fällt aus.
✅ Lösung: Eine Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zahlt eine monatliche Rente, wenn du dauerhaft aus dem Job ausscheidest. Je früher abgeschlossen, desto günstiger.
Todesfall
Problem: Hinterbliebene Partner oder Familienmitglieder müssen Kreditraten stemmen – oft ohne ausreichendes Einkommen.
✅ Lösung: Eine Risiko-Lebensversicherung zahlt im Todesfall eine vereinbarte Summe aus. Damit kann der Kredit getilgt oder zumindest deutlich reduziert werden.
Praxisbeispiel: Familie ohne Absicherung
Familie M. hat sich 2022 ein Reihenhaus in der Nähe von Köln finanziert. Der Vater arbeitet als Softwareentwickler, die Mutter in Teilzeit. Die monatliche Rate: 1.600 Euro. Ein Jahr später erleidet der Vater einen Schlaganfall – arbeitsunfähig. Die BU wurde beim Vertragsabschluss als „zu teuer“ eingestuft und ignoriert.
Folge: Nach 4 Monaten Rücklagenverzehr konnte die Familie die Raten nicht mehr zahlen – der Verkauf der Immobilie war die letzte Option.
Ein tragischer, aber vermeidbarer Fall.
Beratung macht den Unterschied
Ein zentrales Ergebnis der HDI-Studie: Zwei Drittel der Menschen sichern sich gegen den Todesfall ab, wenn sie persönlich beraten werden. Ohne Beratung tun das nur rund 20 %. Warum?
🔹 Experten können individuell auf Risiken hinweisen.
🔹 Sie helfen, passende Produkte auszuwählen
🔹 Sie machen deutlich: Absicherung kostet zwar, aber sie spart im Ernstfall existenzielle Not.
Das Mindset-Problem: „Wird schon nix passieren“
Diese Haltung ist gefährlich. Laut Daten des Statistischen Bundesamts:
- Wird jeder vierte Arbeitnehmer im Laufe seines Lebens berufsunfähig.
- Rund 2,3 Millionen Menschen in Deutschland sind derzeit arbeitslos.
- Und jährlich sterben in Deutschland über 400.000 Menschen im erwerbsfähigen Alter.
Das sind keine Ausnahmefälle. Das sind reale Risiken – für jeden.
3 einfache Schritte zur sinnvollen Absicherung
- Beratung holen: Sprich mit deinem Baufinanzierungsberater oder einem unabhängigen Versicherungsexperten. Sie können auf dich zugeschnittene Lösungen bieten.
- Lücken erkennen: Was passiert, wenn dein Einkommen morgen wegfällt? Welche Absicherungen bestehen bereits? Wo brauchst du Ergänzung?
- Absichern – aber smart: Nicht jede Versicherung ist sinnvoll. Achte auf Preis-Leistung, Laufzeit und was genau abgesichert ist. Vergleichen lohnt sich!
Fazit
Eine Baufinanzierung ist kein kurzfristiger Deal – sondern eine Jahrzehnte laufende Verpflichtung. Wer sie eingeht, sollte sich nicht nur auf niedrige Zinsen und Tilgungsraten konzentrieren, sondern auch auf die Sicherheit. Denn dein Haus ist nur dann wirklich deins, wenn du es auch in Krisenzeiten halten kannst.
🔍 Merke: Baufinanzierung + Absicherung = echtes Zuhause
