Der Wunsch nach einem eigenen Zuhause ist bei vielen stark – und verständlich: Ein Ort, der wirklich Dir gehört, Sicherheit bietet und vielleicht sogar Generationen überdauert. Aber wer sich diesen Traum erfüllen möchte, merkt schnell: Ohne Eigenkapital wird’s schwierig.
Rund 20 Prozent des Kaufpreises solltest Du aus eigener Tasche stemmen können – das ist in der Regel die Basis für eine solide Finanzierung. Doch dieses Geld muss erstmal da sein. Und genau hier wird es interessant: Denn Du musst nicht alles allein schaffen. Der Staat bietet eine Reihe von Förderungen, die Dir helfen können, Dein Eigenkapital schneller aufzubauen. Welche Möglichkeiten es gibt und wie Du sie sinnvoll nutzt – darum geht’s in diesem Beitrag.
Rund 20 Prozent des Kaufpreises solltest Du aus eigener Tasche stemmen können – das ist in der Regel die Basis für eine solide Finanzierung. Doch dieses Geld muss erstmal da sein. Und genau hier wird es interessant: Denn Du musst nicht alles allein schaffen. Der Staat bietet eine Reihe von Förderungen, die Dir helfen können, Dein Eigenkapital schneller aufzubauen. Welche Möglichkeiten es gibt und wie Du sie sinnvoll nutzt – darum geht’s in diesem Beitrag.
Eigenkapital für die Immobilie: Wie Staat und Arbeitgeber Dich beim Ansparen unterstützen
Um den Aufbau von Eigenkapital für den Immobilienkauf zu erleichtern, stellt der Staat eine Reihe von Fördermöglichkeiten bereit, wie zum Beispiel:
Vermögenswirksame Leistungen
Wenn Du jeden Monat ein bisschen Geld zur Seite legst, kommt über die Jahre einiges zusammen. Noch besser wird’s, wenn Dein Arbeitgeber dabei mitmacht – genau das ermöglichen Dir die vermögenswirksamen Leistungen (VL).
Bis zu 40 Euro monatlich kann Dein Arbeitgeber für Dich in eine von Dir gewählte Anlageform einzahlen. Das Geld fließt zum Beispiel in einen Bausparvertrag oder einen Fonds-Sparplan – zwei Wege, mit denen Du über die Jahre Eigenkapital für Dein Eigenheim aufbauen kannst. Und das Beste: Du sparst nicht nur mit, sondern kannst zusätzlich von staatlicher Förderung profitieren.
Bis zu 40 Euro monatlich kann Dein Arbeitgeber für Dich in eine von Dir gewählte Anlageform einzahlen. Das Geld fließt zum Beispiel in einen Bausparvertrag oder einen Fonds-Sparplan – zwei Wege, mit denen Du über die Jahre Eigenkapital für Dein Eigenheim aufbauen kannst. Und das Beste: Du sparst nicht nur mit, sondern kannst zusätzlich von staatlicher Förderung profitieren.
Wie funktionieren die vermögenswirksamen Leistungen?
Wenn Du VL nutzt, zahlt Dein Arbeitgeber monatlich – meist direkt über die Gehaltsabrechnung – bis zu 40 Euro in Deinen Vertrag ein. Die Laufzeit beträgt in der Regel sechs Jahre, danach folgt ein Ruhejahr ohne weitere Einzahlungen. Am Ende steht Dir das angesparte Geld zur Verfügung – zum Beispiel für Dein zukünftiges Zuhause.
Noch besser: die Arbeitnehmersparzulage
Wenn Dein zu versteuerndes Jahreseinkommen unter 40.000 Euro liegt (bzw. 80.000 Euro bei Paaren), hast Du Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage – ein staatlicher Zuschuss von bis zu 43 Euro im Jahr (bzw. 86 Euro für Paare). Seit 2024 sind die Einkommensgrenzen deutlich angehoben worden, sodass jetzt deutlich mehr Menschen profitieren können.
Welche Anlageformen stehen zur Auswahl?
Du hast verschiedene Möglichkeiten, Deine VL anzulegen:
- Bausparvertrag: Ideal, wenn Du mittelfristig eine Immobilie kaufen oder bauen willst – oft verbunden mit zinsgünstigen Krediten.
- Fonds-Sparplan: Für alle, die etwas mehr Rendite möchten und sich vorstellen können, auch Schwankungen am Markt auszuhalten.
- Banksparplan: Klassischer Weg, risikoarm, aber mit niedriger Verzinsung.
- Tilgungs-Sparvertrag: Kombiniert VL mit einer späteren Kreditrückzahlung.
- Lebensversicherung: Heute kaum noch relevant – wird nur noch selten genutzt.
Vermögenswirksame Leistungen sind ein unterschätzter Baustein beim Eigenkapitalaufbau. Du nutzt Geld, das Du sonst vielleicht gar nicht bekommen würdest – und kannst es gezielt für Deine Zukunft einsetzen. Wenn Du nicht sicher bist, welche Anlageform zu Dir passt oder wie Du die Förderung bekommst: Ich unterstütze Dich gern dabei, den passenden Weg zu finden.
Bist Du bereit, Deine finanziellen Vorteile zu maximieren?
Lass Dich von uns individuell zu Deinen Möglichkeiten beraten.
Bausparvertrag: Schritt für Schritt ins Eigenheim – mit Zinsvorteil und staatlicher Unterstützung
Ein Bausparvertrag ist kein spektakuläres Finanzprodukt – aber ein solides. Für viele ist er genau das richtige Werkzeug, um gezielt Eigenkapital für den Immobilienkauf aufzubauen und sich frühzeitig günstige Zinsen zu sichern. Gerade in Zeiten, in denen sich die Bauzinsen schnell verändern können, bietet er ein hohes Maß an Planungssicherheit.
Wie funktioniert der Bausparvertrag?
Ein Bausparvertrag läuft in zwei Phasen ab: In der Ansparphase zahlst Du regelmäßig Beiträge ein – entweder aus eigener Tasche oder auch mit Hilfe Deines Arbeitgebers über vermögenswirksame Leistungen. Ziel ist es, etwa 40 bis 50 Prozent der vereinbarten Bausparsumme anzusparen. Dieses Geld kannst Du später als Eigenkapital in Deine Finanzierung einbringen.
Nach der Ansparphase folgt die Darlehensphase: Sobald der Vertrag zuteilungsreif ist, bekommst Du den Rest der Bausparsumme in Form eines zinsgünstigen Darlehens. Der Zinssatz steht dabei von Anfang an fest – das ist besonders wertvoll, wenn die Zinsen am Markt zwischenzeitlich gestiegen sind.
Du weißt also schon heute, was Deine Finanzierung später kosten wird – und das macht die Sache deutlich berechenbarer.
Nach der Ansparphase folgt die Darlehensphase: Sobald der Vertrag zuteilungsreif ist, bekommst Du den Rest der Bausparsumme in Form eines zinsgünstigen Darlehens. Der Zinssatz steht dabei von Anfang an fest – das ist besonders wertvoll, wenn die Zinsen am Markt zwischenzeitlich gestiegen sind.
Du weißt also schon heute, was Deine Finanzierung später kosten wird – und das macht die Sache deutlich berechenbarer.
Vorteile eines Bausparvertrags im Überblick
- Planungssicherheit: Der Zinssatz für das spätere Darlehen steht von Anfang an fest.
- Gezielter Eigenkapitalaufbau: Du sparst regelmäßig und schaffst damit eine solide Basis für Deine Finanzierung.
- Günstige Konditionen: Das Bauspardarlehen bietet oft niedrigere Zinsen als viele klassische Immobilienkredite.
- Vielseitig einsetzbar: Auch wenn Du später doch nicht bauen oder kaufen möchtest, kannst Du das Guthaben flexibel für andere Zwecke nutzen – etwa als Sicherheit oder Altersvorsorge.
Und was macht den Bausparvertrag besonders attraktiv?
Der Staat belohnt das Bausparen mit verschiedenen Förderungen:
- Wohnungsbauprämie: 10 % auf Deine Einzahlungen – bis zu 70 Euro pro Jahr (140 Euro bei Paaren). Voraussetzung: Du bist mindestens 16 Jahre alt und zahlst mindestens 50 Euro jährlich ein.
- Arbeitnehmersparzulage: Wenn Du VL (vermögenswirksame Leistungen) in Deinen Bausparvertrag einfließen lässt, gibt’s zusätzlich bis zu 43 Euro im Jahr (86 Euro bei Paaren) vom Staat.
Neu seit 2024: Die Einkommensgrenzen für die Arbeitnehmersparzulage wurden deutlich erhöht – das heißt, mehr Menschen als bisher haben Anspruch auf diese Förderung.
Ein Bausparvertrag ist kein Allheilmittel – aber ein verlässlicher Baustein, wenn Du Deinen Immobilienwunsch mit Sicherheit und System angehen willst. Und dank staatlicher Unterstützung bekommst Du beim Sparen sogar noch Rückenwind.
Wenn Du unsicher bist, ob ein Bausparvertrag zu Deiner Lebenssituation passt, oder ob andere Lösungen sinnvoller wären: Ich helfe Dir gern dabei, den richtigen Weg zu finden – so, wie er zu Dir und Deinen Zielen passt. Weg zu finden – so, wie er zu Dir und Deinen Zielen passt.
Wenn Du unsicher bist, ob ein Bausparvertrag zu Deiner Lebenssituation passt, oder ob andere Lösungen sinnvoller wären: Ich helfe Dir gern dabei, den richtigen Weg zu finden – so, wie er zu Dir und Deinen Zielen passt. Weg zu finden – so, wie er zu Dir und Deinen Zielen passt.
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Wohn-Riester: Mit staatlicher Hilfe schneller ins Eigenheim
Wenn Du ein Haus bauen, eine Wohnung kaufen oder ein bestehendes Immobiliendarlehen schneller tilgen willst, kann Wohn-Riester ein echter Turbo sein. Der Staat unterstützt Dich dabei mit Zulagen und Steuervorteilen – und das Jahr für Jahr.
Was bekommst Du konkret?
- 175 Euro Grundzulage pro Jahr für Dich selbst
- 185 Euro pro Kind, das vor 2008 geboren wurde
- 300 Euro pro Kind, das 2008 oder später geboren wurde
- Und wenn Du unter 25 bist, gibt’s einmalig einen Starterbonus von 200 Euro
Du kannst die Förderung für den Aufbau von Eigenkapital nutzen – z. B. über einen Riester-Bausparvertrag – oder direkt zur Tilgung eines Baukredits, was besonders attraktiv ist, wenn Du bereits finanzierst oder kurz davor stehst.
Warum ist das interessant?
Weil Du staatliche Unterstützung mit Deiner privaten Altersvorsorge kombinierst. Du baust Vermögen auf, das Dir nicht erst mit 67 etwas bringt – sondern schon heute für Deine Immobilie arbeitet.
Wie lässt sich Wohn-Riester konkret nutzen?
- über einen Wohn-Riester-Bausparvertrag
- durch Direkttilgung eines Immobilienkredits mit Riester-Förderung
- als Kombination mit einer klassischen oder fondsgebundenen Riester-Rente (wenn das Eigenheim später kommen soll)
Was Du wissen solltest: Wohn-Riester ist nicht für jeden die ideale Lösung. Es gibt gewisse Regeln – z. B. musst Du in der geförderten Immobilie selbst wohnen, und die Auszahlung im Alter wird steuerlich berücksichtigt.
Aber: Für viele lohnt sich Wohn-Riester trotzdem – besonders, wenn Kinder im Spiel sind oder das Haus langfristig Teil der Altersvorsorge ist.
Aber: Für viele lohnt sich Wohn-Riester trotzdem – besonders, wenn Kinder im Spiel sind oder das Haus langfristig Teil der Altersvorsorge ist.
Mein Tipp: Wenn Du überlegst, wie Du Deinen Weg ins Eigenheim finanzieren kannst, schau Dir Wohn-Riester mit an. Gemeinsam prüfen wir, ob und wie es zu Deiner Situation passt – und ob sich ein Riester-Bausparvertrag sinnvoll mit anderen Bausteinen verbinden lässt.
Denn staatliche Förderung zu verschenken wäre schade – vor allem, wenn sie Dir hilft, schneller schuldenfrei und langfristig abgesichert zu sein. Jetzt Kontakt aufnehmen
Denn staatliche Förderung zu verschenken wäre schade – vor allem, wenn sie Dir hilft, schneller schuldenfrei und langfristig abgesichert zu sein. Jetzt Kontakt aufnehmen
KfW-Wohneigentumsförderung: Zinsvorteile für Familien auf dem Weg ins Eigenheim
Wer mit Kindern plant, ein Eigenheim zu kaufen oder zu bauen, hat es oft schwer: steigende Preise, hohe Zinsen, knappes Angebot. Genau hier setzt die KfW-Wohneigentumsförderung an – ein Förderprogramm, das seit Juni 2023 speziell auf Familien zugeschnitten ist.
Was bietet die Förderung konkret?
- Zinsgünstige Kredite mit bis zu 20 Jahren Zinsbindung
- Einkommensgrenze von 90.000 Euro für Familien mit einem Kind
- Für jedes weitere Kind erhöht sich diese Grenze um 10.000 Euro
Gerade die lange Zinsbindung macht diese Förderung attraktiv – denn sie verschafft Familien langfristige Planungssicherheit, auch wenn die Bauzinsen am Markt weiter steigen.
Ein Blick nach vorn: Für 2024 plant die KfW weitere Programme, die vor allem Familien und junge Käufer unterstützen sollen – darunter:
- „Jung kauft Alt“ – gezielte Förderung beim Kauf älterer Immobilien
- „Wohneigentum für Familien“ – mit besonders günstigen Konditionen
Diese Programme sollen dabei helfen, Eigentum bezahlbar zu machen – auch für Haushalte, die bislang an den Hürden von klassischen Finanzierungen gescheitert sind.
Mein Tipp: Die Kombination aus einem Bausparvertrag und der KfW-Wohneigentumsförderung kann besonders spannend sein. Du sicherst Dir heute schon niedrige Zinsen für später – und bekommst zusätzlich günstige KfW-Konditionen für die Finanzierung.
Wenn Du wissen willst, wie Du diese Möglichkeiten optimal für Dich nutzen kannst, schauen wir uns das gemeinsam an. Gerade bei staatlicher Förderung lohnt es sich, genau hinzusehen – oft ist mehr drin, als man auf den ersten Blick denkt. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Wenn Du wissen willst, wie Du diese Möglichkeiten optimal für Dich nutzen kannst, schauen wir uns das gemeinsam an. Gerade bei staatlicher Förderung lohnt es sich, genau hinzusehen – oft ist mehr drin, als man auf den ersten Blick denkt. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Schon gewusst? Staatliche Förderung auch fürs eigene Zuhause
Du hast bereits ein Eigenheim? Dann lohnt sich ein Blick auf die aktuellen Förderprogramme für energetische Sanierungen – denn hier verschenken viele Eigentümer bares Geld.
Wenn Du Dein Haus energetisch modernisierst, zum Beispiel durch eine neue Heizung oder bessere Dämmung, bekommst Du über das BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) finanzielle Unterstützung. Und zwar nicht als Kredit – sondern als echten Zuschuss, der nicht zurückgezahlt werden muss.
Wenn Du Dein Haus energetisch modernisierst, zum Beispiel durch eine neue Heizung oder bessere Dämmung, bekommst Du über das BAFA (Bundesamt für Wirtschaft und Ausfuhrkontrolle) finanzielle Unterstützung. Und zwar nicht als Kredit – sondern als echten Zuschuss, der nicht zurückgezahlt werden muss.
Was wird gefördert – und wie viel?
- Heizungsumstellung auf erneuerbare Energien: Wer etwa auf eine Wärmepumpe, Pelletheizung oder andere nachhaltige Systeme umsteigt, kann bis zu 40 % der Kosten vom Staat erstattet bekommen.
- Einzelmaßnahmen zur energetischen Sanierung: Auch kleinere Verbesserungen lohnen sich: Für Maßnahmen wie die Dämmung der Außenwände, den Austausch alter Fenster oder die Erneuerung der Haustür gibt es bis zu 15 % Förderung.
Warum sich das lohnt?
Du senkst Deine laufenden Energiekosten, erhöhst den Wert Deiner Immobilie und tust gleichzeitig etwas fürs Klima. Und: Je früher Du investierst, desto schneller rechnet sich die Maßnahme – vor allem bei steigenden Energiepreisen.
Mein Tipp: Die Kombination aus Zuschüssen, niedrigeren Betriebskosten und möglichem Steuerbonus macht energetische Sanierung aktuell besonders attraktiv. Wenn Du Dir unsicher bist, welche Maßnahme bei Dir sinnvoll ist – oder wie Du die Förderung konkret beantragst – begleite ich Dich gern durch den Prozess. Denn gut geplant heißt: weniger zahlen, mehr rausholen.
Dir liegt dein Finanzierungsvorhaben am Herzen?
Unser Finanzierungsteam hat bisher 98% aller Finanzierungsanfragen untergebracht! Wir beraten dich ganzheitlich zu Darlehen, Ablösung und Absicherung - so geht nichts schief!
Jetzt Kontakt aufnehmenFazit
Der Weg ins Eigenheim muss kein Sprung ins Ungewisse sein. Mit einem durchdachten Bausparvertrag, passenden staatlichen Förderungen und – wo möglich – der Unterstützung Deines Arbeitgebers lässt sich viel erreichen.Wichtig ist: Du brauchst einen Plan, der zu Deinem Leben passt. Keine Standardlösung, sondern etwas, das realistisch ist, Luft lässt – und langfristig funktioniert.
Wenn Du magst, schauen wir uns das gemeinsam an. Ich helfe Dir, Deine Möglichkeiten richtig einzuordnen, Förderungen optimal zu nutzen und die Finanzierung so aufzustellen, dass sie Dich nicht überfordert – weder jetzt noch in zehn Jahren. Du musst das nicht allein stemmen. Lass uns einfach in Ruhe darüber sprechen. Vereinbare jetzt einen Beratungstermin!
Wenn Du magst, schauen wir uns das gemeinsam an. Ich helfe Dir, Deine Möglichkeiten richtig einzuordnen, Förderungen optimal zu nutzen und die Finanzierung so aufzustellen, dass sie Dich nicht überfordert – weder jetzt noch in zehn Jahren. Du musst das nicht allein stemmen. Lass uns einfach in Ruhe darüber sprechen. Vereinbare jetzt einen Beratungstermin!
Mit staatlicher Förderung schneller zur Traumimmobilie – die meistgestellten Fragen
Welche Rolle spielt der Zinseszinseffekt beim Eigenkapitalaufbau?
Der Zinseszinseffekt hilft Dir, Dein Eigenkapital schneller zu vermehren, da die Zinsen auf bereits erzielte Zinsen berechnet werden. Frühzeitig anzusparen und Renditechancen zu nutzen, ist besonders beim Vermögensaufbau für das Eigenheim ein großer Vorteil.
Wie wirken sich die Einkommensgrenzen auf staatliche Förderungen aus?
Einige Förderungen wie die Arbeitnehmersparzulage oder die Wohnungsbauprämie haben Einkommensgrenzen. Diese wurden jedoch kürzlich erhöht, sodass jetzt mehr Menschen die Förderung nutzen können. Am besten lässt Du Dich individuell beraten, um festzustellen, welche Förderungen für Dich möglich sind.
Kann ich Vermögenswirksame Leistungen flexibel einsetzen, wenn ich das Eigenkapital nicht sofort für eine Immobilie brauche?
Ja, Vermögenswirksame Leistungen (VL) können flexibel eingesetzt werden. Nach der Ansparphase kannst Du entscheiden, ob Du das Kapital sofort verwendest oder weiter anlegst – auch zur Altersvorsorge oder als finanzielle Reserve.
Gibt es eine Altersgrenze für die Inanspruchnahme von Förderungen wie Wohn-Riester oder der Wohnungsbauprämie?
Für einige Förderungen gibt es Altersanforderungen: Zum Beispiel musst Du mindestens 16 Jahre alt sein, um die Wohnungsbauprämie zu nutzen. Wohn-Riester hingegen bietet einen Vorteil für junge Sparer unter 25 Jahren, die einen einmaligen Starterbonus erhalten.
Hallo, ich bin Florian Echegoyen
(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung
Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.
Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.
Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“
Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.
Vertrau auf meine Erfahrung – und lass uns gemeinsam das Beste aus deinen Möglichkeiten machen.
