Das Wichtigste in Kürze
- Der Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplan verursacht während seiner Laufzeit von 43 Jahren Kosten in Höhe von 80.209,95 €.
- Du müsstest 114 Jahre alt werden, damit sich der Fondssparplan im Versicherungsmantel für dich lohnt.
- Unser finanzmathematisches Gutachten zum Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplan verrät wichtige Fakten zu Kosten und Rentabilität.
Die Vorteile des Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplans auf einen Blick
Der Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplan ist eine steuereffiziente Lösung für den Vermögensaufbau zur Altersvorsorge. Diese fondsgebundene Rentenversicherung ermöglicht den Anlegern den Zugang zu einer breiten Palette von über 300 aktiv und passiv verwalteten Fonds, darunter ETFs und Fonds von Dimensional, die für ihre physische Indexnachbildung zur Minimierung des Ausfallrisikos bekannt sind. Einzigartig ist die Kombination aus umfangreicher Fondsauswahl und der Möglichkeit, Beiträge flexibel zu gestalten, anzupassen oder zeitweise auszusetzen, ohne dass Abschluss-, Ausgabe- oder Depotgebühren anfallen.
Gut zu wissen: Durch die sorgfältige Auswahl der Fonds, die eine Marktpräsenz von mindestens fünf Jahren und ein Fondsvolumen von mehr als 30 Millionen Euro aufweisen müssen, garantiert die Helvetia Qualität und Stabilität der Anlagemöglichkeiten.
Über Helvetia
Die Helvetia ist eine traditionsreiche, international tätige Versicherungsgruppe mit Hauptsitz in St. Gallen, Schweiz. Das Unternehmen wurde bereits 1858 gegründet, beschäftigt heute weltweit rund 12’500 Mitarbeitende und betreut über 7 Millionen Kunden. Mit einem Geschäftsvolumen von rund 11.1 Milliarden CHF (Stand 2022) ist die Helvetia eine bedeutende Größe im Versicherungsmarkt.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Analyse des Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplan
| Geburtsdatum: | 01.01.2000 |
| Beitragsdauer: | 42 Jahre und 9 Monate |
| Familienstand: | Nicht verheiratet, keine Kinder |
| Einmalzahlung: | 5000,- € |
| Monatliche Zahlung: | 250,- € |
| Rentenbeginn: | 67 Jahre |
| Vertragsdetails: | / |
| Fondauswahl: | Eigene Zusammenstellung |
| Rentengarantiezeit: | 5 Jahre |
Hinweis: Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.
Die Kosten des Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplans im Detail
Um dir einen genauen Überblick über die Zusammensetzung der Kosten des Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplans zu geben, haben wir alle Kosten detailliert aufgeschlüsselt.
Die Beta-Kosten
Als Beta-Kosten oder beitragsbezogene Kosten werden die laufenden Verwaltungskosten eines Vorsorgeproduktes bezeichnet. Beim Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplan wird hier zwischen regelmäßigen monatlichen Beiträgen und Sonderzahlungen unterschieden. In unserem Beispiel betragen die gesamten Beta-Kosten nach einer Laufzeit von 43 Jahren 6.450 €.
Die Gamma-Kosten
Die Gamma-Kosten, d.h. die Kosten für die laufende Verwaltung und Instandhaltung, werden direkt vom Wert der Versicherungspolice abgezogen. Für den Beispielmandanten unseres finanzmathematischen Gutachtens betragen sie insgesamt 72.211,95 Euro.
Die Kappa-Kosten
Die Kappa-Kosten beinhalten beim Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplan alle Kosten, die unabhängig von der Höhe deiner Einzahlungen oder dem aktuellen Vertragswert anfallen. Beim Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplan betragen die Kappa-Kosten 36 Euro pro Jahr. In unserem finanzmathematischen Gutachten summieren sich die Kappa-Kosten über eine Laufzeit von 43 Jahren auf insgesamt 1.548,00 Euro, was dir einen klaren Überblick über die fixen Kostenbestandteile der Anlage gibt.
Die Entwicklung der Gesamtkosten über die gesamte Laufzeit
Fazit
In unserem finanzmathematischen Gutachten konnte bzw. kann unser Kunde mit dem Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplan über eine Laufzeit von 43 Jahren insgesamt 306.658,56 Euro ansparen. Die bereits herausgerechneten Gesamtkosten betragen 80.209,95 Euro. Daraus ergibt sich bei einem garantierten Rentenfaktor von 17,54 eine monatliche Rente von rund 537,88 € über einen Zeitraum von knapp 47,5 Jahren. Das bedeutet, dass diese Option erst ab einem Alter von 114 Jahren finanziell vorteilhaft wäre. Ein Alter, das für die meisten Menschen unerreichbar ist. Lass dir von uns eine Reihe attraktiverer Alternativen aufzeigen. Wir analysieren Deine individuelle Situation und unterbreiten Dir ein maßgeschneidertes Angebot für Deine Altersvorsorge, das perfekt auf Deine Bedürfnisse abgestimmt ist und Dir ein optimales Preis-Leistungs-Verhältnis bietet.
Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplan zur Altersvorsorge im Test – Die meistgestellten Fragen
Welche Vorteile bringt ein Fondssparplan im Versicherungsmantel?
Ein Fondssparplan im Versicherungsmantel wie der Helvetia CleVesto Favorites ist eine clevere Kombination: Die Chance auf eine attraktive Fondsrendite, die steuerlichen Vorteile und die Flexibilität einer Lebensversicherung. Die Steuervorteile ergeben sich durch das Halbeinkünfteverfahren, bei dem im Vergleich zur Direktanlage in Fonds nur 50 % der Erträge versteuert werden müssen (mehr dazu hier). Ein weiterer Vorteil des Versicherungsmantels ist die Absicherung im Todesfall, von der die Angehörigen profitieren können.
Ist der CleVesto Favorites Fondssparplan für mich rentabel?
Ob sich der Helvetia CleVesto Favorites Fondssparplan für dich lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren wie deinen persönlichen Anlagezielen, der Anlagedauer, der Fondsauswahl, der Marktentwicklung und den Kosten des Produktes ab. Um wirklich abschätzen zu können, ob ein Altersvorsorgeprodukt wie dieser Fondssparplan zu deiner finanziellen Situation und deinen Zielen passt, ist es sinnvoll, vor dem Abschluss ein finanzmathematisches Gutachten erstellen zu lassen. Jetzt finanzmathematisches Gutachten anfordern!
Warum sollte ich ein finanzmathematisches Gutachten erstellen lassen?
Ein finanzmathematisches Gutachten gibt dir eine umfassende und neutrale Einschätzung deiner möglichen Investition. Dabei werden verschiedene Faktoren wie Zinsen, Kosten, steuerliche Aspekte und die zu erwartende Rendite berücksichtigt. Die Vorteile eines solchen Gutachtens sind:
- Individuelle Analyse: Das bedeutet, dass deine persönliche finanzielle Situation, deine Wünsche und Bedürfnisse berücksichtigt werden.
- Transparenz: Das Gutachten gibt dir einen offenen Überblick über alle mit dem Fondssparplan verbundenen Kosten und Gebühren.
- Vergleichbarkeit: Es ermöglicht dir, deinen Fondssparplan mit anderen Altersvorsorgeprodukten oder Anlageformen zu vergleichen und so die für dich passende Variante zu finden.
- Entscheidungshilfe: Die Ergebnisse des Gutachtens helfen dir, eine fundierte Entscheidung über die Eignung einer Geldanlage für deine Altersvorsorge zu treffen.
Es ist ratsam, einen unabhängigen Finanzberater oder Experten wie uns für die Erstellung und Bewertung eines solchen Gutachtens hinzuzuziehen, um eine objektive Einschätzung zu erhalten. Jetzt finanzmathematisches Gutachten anfordern!
Hallo, ich bin Florian Echegoyen
(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung
Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.
Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.
Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“
Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.
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