LVM-Privat-RenteChance im Test

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Das Wichtigste in Kürze

Altersvorsorge mit der LVM-Privat-RenteChance

Die LVM-Privat-RenteChance bietet eine flexible und sichere Möglichkeit der Altersvorsorge. Du kannst in kostengünstige ETFs mit Potenzial investieren, darunter auch solche, die auf ökologische und soziale Nachhaltigkeit ausgerichtet sind. Zusätzlich sind verschiedene Maßnahmen zur Absicherung deiner Angehörigen im Todesfall integriert, wie einmalige Todesfallleistungen, Hinterbliebenenrenten, eine Rentengarantiezeit oder eine Beitragsrückgewähr, die im Todesfall deine eingezahlten Beiträge und Gewinnanteile zurückerstattet.
Gut zu wissen:
  • Du hast die Wahl, dir deine Rente lebenslang in monatlichen Raten oder als einmaligen Kapitalbetrag auszahlen zu lassen und kannst den Rentenbeginn innerhalb von zehn Jahren frei wählen. Darüber hinaus sind freiwillige Zuzahlungen ab einem Monat oder Teilkapitalentnahmen möglich.
  • Die Beiträge zur LVM-Privat-RenteChance werden aus versteuertem Einkommen geleistet, was die spätere Besteuerung der Rentenzahlungen erheblich reduziert. Der zu versteuernde Ertragsanteil ist abhängig vom Alter bei Rentenbeginn.
  • Diese Vorsorgeoption ist besonders vorteilhaft für Späteinsteiger, die sich mit Einmalbeiträgen eine lebenslange Rente sichern können. Dabei bleibt der Rentenbeginn flexibel gestaltbar.

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Lass uns gemeinsam anhand einer finanzmathematischen Analyse prüfen, ob sie die richtige Wahl für deine Altersvorsorge ist.

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Über LVM

Die LVM Versicherung (Landwirtschaftlicher Versicherungsverein Münster a.G.) ist eine deutsche Versicherungsgruppe, die sich durch ein breites Angebot an Versicherungsprodukten und einen umfassenden Kundenservice auszeichnet. Ursprünglich als Selbsthilfeeinrichtung für die Landwirtschaft gegründet, hat sich die LVM zu einem der großen Anbieter auf dem deutschen Versicherungsmarkt entwickelt und bietet heute Versicherungen für Privatpersonen, Gewerbetreibende und Landwirte an.

Gut zu wissen: Das Portfolio der LVM umfasst Standardversicherungen wie Kfz-, Haftpflicht-, Unfall- und Hausratversicherungen, Altersvorsorgeprodukte sowie Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherungen.

Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Auswertung

Geburtsdatum: 01.01.1997
Beitragsdauer: 40 Jahre
Familienstand: Nicht verheiratet, keine Kinder
Einmalzahlung: keine
Monatliche Zahlung: 100,- €
Rentenbeginn: 67 Jahre
Um unter Berücksichtigung der Marktvolatilität und der konservativen Anlagestrategie realistische und erreichbare Ergebnisse zu gewährleisten, wurde im Gutachten eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5 % angenommen. Dieser konservative Ansatz trägt dazu bei, das Risiko einer zu optimistischen Prognose zu vermeiden, insbesondere in einem unsicheren und volatilen Marktumfeld, wie es derzeit vorherrscht.
Hinweis: Dieses Gutachten basiert auf Annahmen und geschätzten Berechnungen. Die tatsächliche Entwicklung kann von diesen Schätzungen abweichen, da sie von zukünftigen Marktbedingungen, Veränderungen in der Steuerpolitik und anderen Faktoren abhängt.

Du überlegst, ob die LVM-Privat-RenteChance das Richtige für dich ist?

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Die Kosten der LVM-Privat-RenteChance auf einen Blick

Um dir einen einfachen Überblick über die Wirtschaftlichkeit der LVM-Privat-RenteChance zu geben, haben wir alle Kosten detailliert aufgeschlüsselt.

Die Alpha-Kosten

Bei Abschluss der LVM-Privat-RenteChance fallen Alpha-Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten) in Höhe von insgesamt 1.200 € an.

Die Beta-Kosten

Die Beta-Kosten (Verwaltungskosten) für dieses Altersvorsorgeproduktes summieren sich über eine Laufzeit von 40 Jahren auf genau 1.680,00 €.

Die Gamma-Kosten

Die Gamma-Kosten für die LVM-Privat-RenteChance belaufen sich in unserer finanzmathematischen Auswertung auf insgesamt 0.491,44 €. Hierbei handelt es sich um die Kosten für die laufende Verwaltung und Betreuung des Altersvorsorgeproduktes.

Die Kappa-Kosten

Die Kappa-Kosten (Stückkosten) liegen bei der 0.491,44 € bei ca. 720,- €. Hierbei handelt es sich um fixe Kosten, die unabhängig von der Beitragshöhe oder dem Wert der Versicherung erhoben werden. Diese Kosten werden pro durchgeführter Handlung oder „Stück“ berechnet, z. B. für bestimmte Dienstleistungen oder Verwaltungsvorgänge. Sie stellen somit die jährlichen Fixkosten einer Versicherung dar.

Die Entwicklung der Gesamtkosten

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Fazit

Unser finanzmathematisches Gutachten zeigt: Mit der LVM-Privat-RenteChance lässt sich in knapp 40 Jahren bei einem monatlichen Beitrag von 100,- Euro ein Kapital von 117.999,12 € aufbauen. Bei einem Rentenfaktor von 19,04 ergibt sich daraus eine monatliche Rente von ca. 224,67 über einen Zeitraum von etwas mehr als 43 Jahren. Das bedeutet, dass sich dieses Altersvorsorgeprodukt erst ab einem Alter von 111 Jahren wirklich lohnt. Auch wenn es nicht ausgeschlossen ist, dass man ein so hohes Alter erreicht, so ist es doch für viele Menschen eine eher unwahrscheinliche Perspektive. Wir möchten dir eine Reihe von Alternativen aufzeigen, die attraktiver sind. Jetzt Kontakt aufnehmen!

LVM-Privat-RenteChance im Test FAQ – die meistgestellten Fragen

Was sind die Hauptvorteile der LVM-Privat-RenteChance?
Die LVM-Privat-RenteChance bietet dir flexible Auszahlungsoptionen, wie lebenslange monatliche Renten oder eine einmalige Kapitalauszahlung. Du kannst zudem in ökologisch und sozial nachhaltige ETFs investieren und hast verschiedene Optionen zur Absicherung deiner Angehörigen im Todesfall, wie Hinterbliebenenrenten und Beitragsrückgewähr.
Die Beiträge zur LVM-Privat-RenteChance werden aus versteuertem Einkommen geleistet, wodurch die späteren Rentenzahlungen nur geringfügig besteuert werden (Stichwort: Ertragsbesteuerung). Der steuerpflichtige Ertragsanteil der Rente hängt von deinem Alter bei Rentenbeginn ab. Er kann durch das Halbeinkünfteverfahren noch weiter reduziert werden.
Ja, die LVM-Privat-RenteChance ist auch für Späteinsteiger geeignet. Selbst wenn du später in das Programm einsteigst, kannst du durch einmalige Beiträge eine lebenslange Rente sichern. Dabei bleibt der Rentenbeginn flexibel gestaltbar.

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