Während Angestellte auf die gesetzliche Rente und oft auch auf eine betriebliche Altersvorsorge zurückgreifen können, seid ihr als Selbstständige allein dafür verantwortlich, eure Vorsorge so zu gestalten, dass sie nicht nur ausreichend ist, sondern auch den Risiken (z.B. Marktrisiko, Inflation etc.) standhält. In diesem Artikel zeige ich euch, welche Bausteine für eure Altersvorsorge unverzichtbar sind und wie ihr eventuelle Risiken effektiv minimieren könnt.
1. Chancen nutzen & Marktrisiken begrenzen
Die Kapitalmärkte bieten enorme Renditechancen, bergen aber auch Risiken. Das bedeutet, dass ihr auch als Selbstständige darauf achten müsst, dass eure Altersvorsorge so aufgebaut ist, dass sie auch bei Börsenturbulenzen stabil bleibt. Ziel ist es, ein Vermögen aufzubauen, das langfristig wächst, ohne durch Krisen ins Wanken zu geraten.
Wie ihr Marktrisiken steuert:
- ✔Diversifikation: Setzt nicht alles auf eine Karte! Verteilt euer Geld auf verschiedene Anlageklassen (z. B. Aktien, fondsgebundene Rentenversicherung, Immobilienfonds, Anleihen oder ETFs.) Eine breite Streuung eures Kapitals verringert das Risiko, da Verluste in einem Bereich durch mögliche Gewinne in anderen Bereichen ausgeglichen werden können.
- ✔Früh beginnen und langfristig planen: Kurzfristige Spekulationen sind oft riskant. Wer jedoch frühzeitig mit der Altersvorsorge beginnt und langfristig investiert, schafft die Basis, um Marktschwankungen entspannt aussitzen zu können. Gleichzeitig entfaltet der Zinseszinseffekt über die Jahre seine volle Wirkung und maximiert den Kapitalzuwachs.
- ✔Sicherheitsbausteine integrieren: Produkte wie eine fondsgebundene Rentenversicherung oder andere Altersvorsorgeprodukte mit Garantien bieten euch Stabilität. Sie sind gerade für Selbstständige sinnvoll, die eine verlässliche Grundabsicherung wünschen. Zudem bringen sie oft weitere Vorteile mit sich: So bietet beispielsweise eine Rürup-Rente nicht nur während der Ansparphase Steuervorteile, sondern ist auch pfändungssicher, was euch zusätzlichen Schutz bei wirtschaftlichen Schwierigkeiten bietet.
Interessiert an einer fondsgebundenen Rentenversicherung?
Von Rürup bis zur privaten Rentenversicherung - Wir haben das richtige Angebot für dich!
Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
2. Liquidität: Ein starkes Fundament für Notfälle
Wenn mehrere Kunden nicht zahlen oder ein wichtiger Auftrag wegbricht, ist es entscheidend, finanziell handlungsfähig zu bleiben – und zwar ohne auf eure Altersvorsorge zurückgreifen zu müssen. Eines solltet ihr dabei immer im Hinterkopf behalten: Wer langfristige Investments vorzeitig auflösen muss, tut das meist zu einem ungünstigen Zeitpunkt. Und das schmerzt oft doppelt – durch Kursverluste und entgangene Renditen. Ein gut geplanter Liquiditätspuffer ist daher für euch als Unternehmer unverzichtbar, um langfristigen Erfolg sicherzustellen.
Tipp: Als Unternehmer ist es essenziell, über einen soliden Notgroschen zu verfügen. Idealerweise sollte dieser drei bis sechs Monatsausgaben abdecken. Damit das Geld dennoch für euch arbeiten kann, empfehle ich, es so anzulegen, dass es schnell verfügbar bleibt – etwa auf einem Tagesgeldkonto. So könnt ihr auch bei einem finanziellen Engpass flexibel reagieren, ohne eure Altersvorsorge antasten zu müssen.
Wichtig: Neben dem klassischen Notgroschen solltet ihr als Unternehmer zusätzlich Rücklagen für mittelfristige Ziele wie neue Maschinen, Weiterbildung oder Marketingmaßnahmen bilden. Diese Rücklagen geben euch die Möglichkeit, das Wachstum eures Unternehmens voranzutreiben, ohne eure Altersvorsorge zu gefährden.
3. Absicherung gegen Krankheit und Berufsunfähigkeit
Eure Arbeitskraft ist euer wichtigstes Kapital. Ohne sie gibt es kein Einkommen – und damit auch keine Möglichkeit, eure Altersvorsorge aufzubauen. Gerade Selbstständige sollten hier nichts dem Zufall überlassen.
So schützt ihr euch effektiv:
- ✔
Berufsunfähigkeitsversicherung (BU): Eine BU-Versicherung ist essenziell, wenn ihr euch gegen den Verlust eurer Arbeitskraft absichern möchtet. Ich unterstütze euch dabei, einen Tarif zu finden, der optimal zu eurer beruflichen Situation passt. Wichtig sind dabei Bedingungen wie der Verzicht auf „abstrakte Verweisung“ und eine realistische Rentenhöhe.
- ✔
Krankentagegeldversicherung: Viele Selbstständige, die keine PKV haben, übersehen, dass sie im Krankheitsfall kein gesetzliches Krankengeld erhalten. Mit einer Krankentagegeldversicherung könnt ihr eure laufenden Kosten absichern, falls ihr einmal länger ausfällt.
Hast du schon eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Nein? Wir helfen dir weiter - Vereinbare nach heute einen Beratungstermin.
Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
4. Flexibilität durch verschiedene Vorsorgebausteine
Selbstständigkeit bedeutet Veränderung. Eure Vorsorge sollte so flexibel sein, dass sie sich an neue Lebenssituationen anpassen lässt – sei es durch veränderte Einkommensverhältnisse, Familiengründung oder andere unerwartete Ereignisse.
Darauf solltet ihr achten:
-
✔
Das Mehrsäulenprinzip: Setzt auf mehrere Standbeine wie ETFs, Immobilien, private Rentenversicherungen oder Betriebsvermögen. So schafft ihr ein robustes Fundament, das auch in Krisen trägt.
-
✔
Flexible Vertragsgestaltung: Achtet darauf, dass eure Vorsorgeprodukte Zuzahlungsoptionen, Beitragspausen oder flexible Laufzeiten bieten. So könnt ihr auf Einkommensschwankungen reagieren, ohne eure langfristige Strategie zu gefährden.
-
✔
Steuerliche Vorteile nutzen: Die Altersvorsorge für Selbstständige bietet oft attraktive steuerliche Anreize, die ihr unbedingt ausschöpfen solltet. Ich zeige euch, wie ihr die besten Optionen für euch nutzt.
Tipp: Selbst mit besten Vorsätzen und fundiertem Wissen kann es schwierig sein, alle Aspekte der Altersvorsorge im Blick zu behalten. Hier unterstütze ich euch gerne, denn gerade bei der Planung für die Zukunft lohnt sich die Expertise eines erfahrenen Finanzberaters.
Warum eine Beratung durch einen Finanzberater sinnvoll ist
- Individuelle Lösungen: Jede Lebens- und Berufssituation ist einzigartig. Gemeinsam erarbeiten wir eine Strategie, die genau zu euren Zielen und Bedürfnissen passt.
- Regelmäßige Anpassung: Eure Lebensumstände ändern sich – und damit auch die Anforderungen an eure Altersvorsorge. Mit einem jährlichen Check-up sorgen wir dafür, dass eure Strategie immer auf Kurs bleibt.
- Aktuelles Fachwissen: Durch meine Erfahrung und den Zugang zu aktuellen Informationen über Produkte, Märkte und steuerliche Regelungen erhaltet ihr eine Beratung, die euch echten Mehrwert bietet und Risiken minimiert.
Fazit
Eine nachhaltige Altersvorsorge als Selbstständiger erfordert Weitsicht und eine gute Planung. Aber mit der richtigen Strategie könnt ihr euch finanziell sicher aufstellen. Eine breite Diversifikation, ein gut geplanter Notgroschen und eine solide Absicherung gegen Berufsunfähigkeit sind die Basis für euren Erfolg. Wollt ihr eure Vorsorge auf ein stabiles Fundament stellen und Risiken vermeiden? Ich unterstütze euch dabei – individuell, professionell und immer auf Augenhöhe. Vereinbart einfach ein unverbindliches Erstgespräch!
