Darum reicht das als Altersvorsorge nicht aus
Sobald du als Psychotherapeut deine Approbation in der Tasche hast, wirst du automatisch Mitglied in der Psychotherapeutenkammer und somit auch im Versorgungswerk für Psychotherapeuten. Doch reicht das wirklich als Altersvorsorge aus? Diese Frage stellst du dir sicher nicht nur allein, sondern auch viele deiner Berufskollegen. In diesem Beitrag beleuchten wir, ob das Versorgungswerk eine ausreichende Altersvorsorge bietet oder ob zusätzliche Maßnahmen sinnvoll sind.
Welche Leistungen bietet das Versorgungswerk?
Das Versorgungswerk für Psychotherapeuten bietet zentrale Leistungen, die auf die Absicherung seiner Mitglieder im Alter und bei Berufsunfähigkeit ausgerichtet sind.
- Altersrente: Diese sichert dein Einkommen im Ruhestand und richtet sich nach der Höhe deiner eingezahlten Beiträge sowie der Dauer deiner Mitgliedschaft. Voraussetzung für eine Rentenzahlung ist eine Mindestversicherungszeit von fünf Jahren.
- Berufsunfähigkeitsrente: Falls du aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr als Psychotherapeut arbeiten kannst, zahlt das Versorgungswerk eine Berufsunfähigkeitsrente – allerdings nur bei vollständiger (100-prozentiger) Berufsunfähigkeit.
- Hinterbliebenenversorgung: Ehepartner und Kinder von verstorbenen Mitgliedern erhalten eine Witwen-, Witwer- oder Waisenrente.
Da das Versorgungswerk nur im Fall einer vollständigen Berufsunfähigkeit leistet, ist eine private Berufsunfähigkeitsversicherung y/a>dringend zu empfehlen. Sie schließt Versorgungslücken und sichert dein Einkommen auch bei teilweiser Berufsunfähigkeit ab.
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Mehr InformationenÜbersicht über alle Versorgungswerke für Psychotherapeuten in Deutschland
Versorgungswerk der Psychotherapeutenkammer Baden-Württemberg
Lautenschlagerstraße 22, 70173 Stuttgartwww.versorgungswerk-psychotherapeuten-bw.de
Versorgungswerk der Psychotherapeutenkammer Bayern
Mühlbaurstraße 16, 81677 Münchenwww.bayerische-versorgungskammer.de
Versorgungswerk der Psychotherapeutenkammer Niedersachsen
Schiffgraben 42, 30175 Hannoverwww.versorgungswerk-nds.de
Versorgungswerk der Psychotherapeutenkammer Rheinland-Pfalz
Rheinallee 5, 55116 Mainzwww.versorgungswerk-rlp.de
Was sind die Vor- und Nachteile einer Mitgliedschaft im Versorgungswerk?
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✔
Höhere Altersrente: Das Versorgungswerk zahlt in der Regel eine höhere Rente als die gesetzliche Rentenversicherung. Wer zusätzlich freiwillige Beiträge leistet, kann seine Rentenansprüche noch weiter ausbauen.
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Absicherung bei Berufsunfähigkeit: Fällt ein Psychotherapeut krankheitsbedingt aus, zahlt das Versorgungswerk eine Berufsunfähigkeitsrente – allerdings nur bei vollständiger Berufsunfähigkeit.
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Hinterbliebenenrente: Ehepartner und Kinder erhalten im Todesfall finanzielle Unterstützung in Form von Witwen- oder Waisenrenten.
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Feste Mindestbeiträge: Die Mitgliedschaft kostet einen festen Mindestbeitrag – unabhängig vom tatsächlichen Einkommen. Das kann in wirtschaftlich schwierigen Zeiten eine Belastung sein.
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Keine staatliche Absicherung: Gerät das Versorgungswerk finanziell ins Wanken, gibt es keine staatliche Absicherung – ein Risiko, das man im Blick behalten sollte.
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Zusätzliche private Vorsorge notwendig: Trotz höherer Rentenzahlungen reicht die Altersrente des Versorgungswerks oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Eine ergänzende private Altersvorsorge ist daher sinnvoll.
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Strenge Bedingungen bei Berufsunfähigkeit: Eine Berufsunfähigkeitsrente gibt es nur bei vollständiger Berufsunfähigkeit. Wer nur noch eingeschränkt arbeiten kann, erhält keine Leistungen. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung bietet hier deutlich mehr Flexibilität.
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Fondsgebundene Rentenversicherung
Wenn du Wert auf Flexibilität bei deiner Altersvorsorge legst und dich nicht an starre Bedingungen binden möchtest, könnte die fondsgebundene Rentenversicherung die ideale Lösung für dich sein. Mit dieser Vorsorgeform entscheidest du selbst, wie viel du monatlich einzahlst, ob und wann du Sonderzahlungen leistest, und hast die Möglichkeit, bei Bedarf Zahlungen auszusetzen oder sogar Geld aus deinem Vertrag zu entnehmen.
Ein weiterer Vorteil ist die steuerliche Behandlung der Auszahlungen. Da du deine Altersvorsorge mit bereits versteuertem Geld aufbaust, musst du die Leistungen aus deiner fondsgebundenen Rentenversicherung nicht voll versteuern. Auch Sozialversicherungsbeiträge fallen nicht an. Lediglich der sogenannte Ertragsanteil muss versteuert werden, den du durch das Halbeinkünfteverfahren erheblich reduzieren kannst. Dies bietet dir eine erhebliche Steuerersparnis und macht die fondsgebundene Rentenversicherung zu einer attraktiven Option für deine Altersvorsorge.
Ein weiterer Vorteil ist die steuerliche Behandlung der Auszahlungen. Da du deine Altersvorsorge mit bereits versteuertem Geld aufbaust, musst du die Leistungen aus deiner fondsgebundenen Rentenversicherung nicht voll versteuern. Auch Sozialversicherungsbeiträge fallen nicht an. Lediglich der sogenannte Ertragsanteil muss versteuert werden, den du durch das Halbeinkünfteverfahren erheblich reduzieren kannst. Dies bietet dir eine erhebliche Steuerersparnis und macht die fondsgebundene Rentenversicherung zu einer attraktiven Option für deine Altersvorsorge.
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Gold und Silber sind seit Jahrhunderten bewährte Wertspeicher und bieten Schutz vor Inflation sowie wirtschaftlichen Schwankungen. Sie gelten als krisensichere Anlage und können langfristig Stabilität ins Portfolio bringen. Gerade in unsicheren Zeiten behalten Edelmetalle oft ihren Wert und können eine sinnvolle Ergänzung zur Altersvorsorge sein. Erfahre jetzt, wie du Gold und Silber strategisch in deine Vermögensplanung einbindest.
Rürup-Rente
Als Psychotherapeut gehörst du oft zu den Besserverdienenden, was mit einer relativ hohen Steuerlast einhergeht. Mit der Rürup-Rente kannst du diese Steuerlast erheblich senken und gleichzeitig für dein Alter vorsorgen.
Gut zu wissen: Die Leistungen aus einer Rürup-Rente sind im Gegensatz zu einer ETF-Rentenversicherung voll steuerpflichtig. Das ist jedoch meist kein großer Nachteil. Der Grund dafür ist einfach: Im Ruhestand hast du in der Regel ein geringeres Einkommen als während deiner Erwerbstätigkeit, sodass dein persönlicher Steuersatz niedriger ausfällt.
Immobilien
Immobilien bleiben eine der stabilsten und wertbeständigsten Anlageformen – und ihre Attraktivität ist heute größer denn je. Sie bieten Schutz vor Inflation und gleichzeitig attraktive Renditechancen, besonders bei vermieteten Objekten. Der anhaltend hohe Wohnraumbedarf sorgt dafür, dass gut gewählte Immobilien langfristig im Wert steigen. Lass uns gemeinsam herausfinden, wie du Immobilien gezielt in deine Anlagestrategie integrieren kannst.
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Jetzt Kontakt aufnehmenFazit
Das Versorgungswerk bietet eine gute Basis für die Altersvorsorge, reicht aber oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Ruhestand zu halten. Auch bei der Berufsunfähigkeit gibt es klare Einschränkungen – wer nur teilweise ausfällt, erhält keine Unterstützung.
Deshalb ist es entscheidend, rechtzeitig privat vorzusorgen. Ob fondsgebundene Rentenversicherung, Rürup-Rente oder Immobilien – mit der richtigen Strategie kannst du finanzielle Lücken schließen und dir langfristig mehr Sicherheit verschaffen.
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Häufig gestellte Fragen (FAQ) zum Versorgungswerk für Psychotherapeuten
Reichen die Leistungen des Versorgungswerks für eine vollständige Altersvorsorge aus?
Obwohl das Versorgungswerk höhere Rentenleistungen als die gesetzliche Rentenversicherung bietet, reichen diese oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter vollständig zu sichern. Daher ist es für Psychotherapeuten wichtig, zusätzliche private Altersvorsorgemaßnahmen zu treffen, um Versorgungslücken zu vermeiden.
Was passiert, wenn ich nur teilweise berufsunfähig werde?
Die Berufsunfähigkeitsrente des Versorgungswerks wird nur bei vollständiger Berufsunfähigkeit gezahlt. Das bedeutet, dass die Leistung nur greift, wenn du aufgrund von Krankheit oder Unfall zu 100 % außerstande bist, deinen Beruf auszuüben. Eine teilweise Berufsunfähigkeit wird nicht berücksichtigt, weshalb es sinnvoll sein kann, zusätzlich eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um eine umfassende Absicherung zu gewährleisten.
Was ist besser: die gesetzliche Rente oder das Versorgungswerk?
Ob die gesetzliche Rente oder das Versorgungswerk besser ist, hängt von individuellen Umständen und Präferenzen ab. Das Versorgungswerk bietet oft höhere Rentenleistungen und spezielle Absicherungen, die auf die Bedürfnisse von Psychotherapeuten zugeschnitten sind. Es ermöglicht zusätzliche Beiträge zur Erhöhung der Rentenansprüche und bietet spezifische Leistungen wie die Berufsunfähigkeitsrente. Auf der anderen Seite ist die gesetzliche Rente ein breiteres System, das durch staatliche Zuschüsse gestützt wird und eine gewisse Sicherheit bietet.
Allerdings können die Leistungen der gesetzlichen Rente oft geringer ausfallen. Daher ist es für viele Psychotherapeuten vorteilhaft, Mitglied im Versorgungswerk zu sein und zusätzlich private Altersvorsorgeoptionen zu nutzen, um eine umfassende Absicherung zu gewährleisten.
Allerdings können die Leistungen der gesetzlichen Rente oft geringer ausfallen. Daher ist es für viele Psychotherapeuten vorteilhaft, Mitglied im Versorgungswerk zu sein und zusätzlich private Altersvorsorgeoptionen zu nutzen, um eine umfassende Absicherung zu gewährleisten.
Hallo, ich bin Florian Echegoyen
(Gründer und Inhaber von Level V.)
Experte für betriebliche Altersvorsorge & Geschäftsführerberatung
Finanzielle Sicherheit ist für mich weit mehr als Zahlen auf dem Papier. Sie bedeutet echte Freiheit, Handlungsfähigkeit und ein gutes Gefühl im Alltag – für dich persönlich und für dein Unternehmen.
Als Experte für betriebliche Altersvorsorge und strategische Geschäftsführerberatung weiß ich, wie wichtig maßgeschneiderte Lösungen sind. Ich unterstütze dich dabei, deine Altersvorsorge gezielt zu gestalten und strategisch kluge Entscheidungen für dein Unternehmen und deine Position als Geschäftsführer zu treffen.
Mein Motto: „Nachhaltige Lösungen für nachhaltigen Erfolg.“
Gemeinsam mit meinem Team biete ich dir klare, verständliche Konzepte – ohne Fachchinesisch, aber mit echter Substanz. Bei Level V geht es nicht um Standardlösungen, sondern um deinen Weg. Persönlich, individuell und mit dem Fokus auf langfristige Sicherheit.
Vertrau auf meine Erfahrung – und lass uns gemeinsam das Beste aus deinen Möglichkeiten machen.
