Das Wichtigste in Kürze:
- Je früher mit der Altersvorsorge begonnen wird, desto größer ist der Zinseszinseffekt.
- Unser finanzmathematisches Gutachten gibt einen guten Überblick über die Kostenstruktur und die Rentabilität der FondsRente Starter Kids Plus (Provinzial).
- Bei einer fiktiven Laufzeit von 67 Jahren entstehen bei der FondsRente Starter Kids Plus der Provinzial Gesamtkosten in Höhe von 29.910,38 €.
Altersvorsorge für Kinder: Lohnt sich die FondsRente Starter Kids Plus?
Die FondsRente Starter Kids Plus ist ein Versicherungsprodukt der Provinzial NordWest Lebensversicherung speziell für die Altersvorsorge von Kindern. Diese fondsgebundene Rentenversicherung bietet eine flexible Möglichkeit, frühzeitig Kapital für die Zukunft des Kindes aufzubauen und dabei die Chancen des Kapitalmarktes zu nutzen. Der Anleger hat die Wahl zwischen verschiedenen Fonds, die je nach Risiko- und Anlagepräferenz in unterschiedliche Anlageklassen wie Aktien, Renten oder Geldmarktfonds investieren.
Du interessierst dich für die FondsRente Starter Kids Plus?
Unser finanzmathematisches Gutachten gibt dir die Antwort, ob es sich hierbei wirklich um ein rentables Investment handelt.
Jetzt Kontakt aufnehmenÜber die Provinzial Versicherung Aktiengesellschaft
Die Provinzial Versicherung Aktiengesellschaft ist eine renommierte deutsche Versicherungsgruppe. Die Gruppe besteht aus mehreren Regionalgesellschaften, darunter die Provinzial NordWest und die Provinzial Rheinland, die in ihren jeweiligen Regionen führend sind. Der Hauptsitz befindet sich in Düsseldorf.
Die Vergleichsparameter für die finanzmathematische Auswertung
In unserem finanzmathematischen Beispielgutachten haben wir angenommen, dass ein fiktiver Mandant sofort nach der Geburt seiner Tochter für sie eine „FondsRente Starter Kids Plus“ abschließt. Er zahlt bis zu ihrem 18. Lebensjahr regelmäßig 50 EUR monatlich in die fondsgebundene Rentenversicherung ein. Nachdem sie 18 Jahre alt geworden ist, übergibt er ihr den Vertrag, und die Tochter führt die Zahlungen von 50 EUR monatlich bis zu ihrem 67. Lebensjahr fort.
| Geburtsdatum: | 24.04. 2024 |
| Geschlecht: | männlich |
| Beitragsdauer: | 67 Jahre |
| Monatliche Zahlung: | 50,- € |
| Garantie | Keine, aufgrund der langen Laufzeit |
Um unter Berücksichtigung der Marktvolatilität und der konservativen Anlagestrategie realistische und erreichbare Ergebnisse zu gewährleisten, wurde im Gutachten eine durchschnittliche jährliche Rendite von 5 % angenommen. Dieser konservative Ansatz trägt dazu bei, das Risiko einer zu optimistischen Prognose zu vermeiden, insbesondere in einem unsicheren und volatilen Marktumfeld, wie es derzeit vorherrscht.
Du überlegst, die FondsRente Starter Kids Plus für dein Kind abzuschließen?
Gerne nehmen wir mit einem finanzmathematischen Gutachten die Rentabilität deines Angebots unter die Lupe.
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FondsRente Starter Kids Plus: die Kosten im Überblick
Wir haben für dich alle Kosten der Vermögensanlage detailliert aufgeschlüsselt, um dir einen einfachen und unkomplizierten Überblick zu ermöglichen.
Die Alpha-Kosten
Unsere finanzmathematische Auswertung hat bei unserem Beispiel-Mandanten Alpha-Kosten (Abschluss- und Vertriebskosten) in Höhe von 600 Euro ergeben.
Die Beta-Kosten
Die Verwaltungs- bzw. Beta-Kosten für die FondsRente Starter Kids Plus betragen 2.693,40 Euro.
Die Gamma-Kosten
Die Gamma-Kosten der fondsgebundenen Anlage belaufen sich insgesamt auf 25.410,98 €. Diese Kosten werden direkt vom Wert der Police abgezogen.
Die Kappa-Kosten
Die Kappa-Gebühren sind fixe Gebühren, die unabhängig von der Beitragshöhe oder dem aktuellen Kontostand anfallen. Für unseren Beispiel-Mandanten liegen diese bei 1.206,00 €.
Die Entwicklung der Gesamtkosten
Fazit
Unsere finanzmathematische Analyse zeigt, dass die Tochter unseres Beispielkunden innerhalb von 67 Jahren ein Vermögen von 208.942,33 € aufbauen könnte. Und das bei einer monatlichen Sparrate von nur fünfzig Euro. An sich keine schlechte Option, aber wir können dir eine Reihe von Alternativen aufzeigen, die dir ein besseres Preis-Leistungs-Verhältnis bieten könnten. Sprich uns einfach an! Jetzt Kontakt aufnehmen!
FondsRente Starter Kids Plus (Provinzial) im Test FAQ – die meistgestellten Fragen
Was ist das Besondere an der „FondsRente Starter Kids Plus" der Provinzial?
Die „FondsRente Starter Kids Plus“ kombiniert die Vorteile des Fondssparens mit den steuerlichen Erleichterungen einer Rentenversicherung. Dieses Produkt ermöglicht es dir, schon frühzeitig für die Ausbildung oder das Studium deiner Kinder, Enkel oder Patenkinder vorzusorgen oder eine lebenslange Rente für sie zu sichern. Es ist flexibel gestaltet, um sich den verändernden Bedürfnissen deiner Kinder anzupassen.
Was passiert, wenn ich mich nicht auf die lange Laufzeit festlegen möchte?
Die lange Laufzeit der „Starter Kids Plus“ ermöglicht es, Kapitalmarkt-Schwankungen effektiv auszugleichen und langfristig ein beachtliches Vermögen aufzubauen. Falls du dich dennoch nicht auf eine lange Bindung festlegen möchtest, kannst du den Vertrag ohne Probleme auf das Kind übertragen, sobald es 18 Jahre alt wird. Das Kind kann dann eigenständig über die Fortführung oder Anpassung des Vertrages entscheiden.
Kann ich die Beiträge anpassen, wenn meine finanzielle Situation sich ändert?
Du hast verschiedene Möglichkeiten, das GenerationenDepot Invest genau auf deine Bedürfnisse abzustimmen:
- Modell 1: Vermögensanlage – Perfekt für steuerfreie Übertragungen, bietet flexiblen Zugriff und eine einkommensteuerfreie Todesfallleistung.
- Modell 2: Ausgleichsfinanzierung – Hilft Erben, Erbschaftssteuern zu begleichen und Ausgleichszahlungen zu finanzieren.
- Modell 3: Vermögensübertragung zu Lebzeiten – Nutzt die Zehnjahresfrist für steueroptimierte Schenkungen.
- Modell 4: Überkreuzregelung – Steuervorteile durch Absicherung von zwei Partnern mit jeweils eigenen Verträgen.
