Als Finanzberater sehe ich immer wieder, wie stark sich die Unterschiede bei der Altersvorsorge zwischen Männern und Frauen auswirken. Der sogenannte Gender Pension Gap – die Lücke bei den Rentenbezügen – liegt in Deutschland bei rund 40 %. Das bedeutet, dass Frauen im Ruhestand oft deutlich weniger finanzielle Mittel zur Verfügung haben als Männer.
Diese Rentenlücke ist das Ergebnis vieler Faktoren, wie unterbrochener Erwerbsbiografien, Teilzeitarbeit oder niedrigerer Einkommen. Doch das muss nicht so bleiben. Der Gender Pension Gap ist kein unveränderbares Schicksal. Mit einer gezielten Strategie kannst du die Kontrolle über deine Altersvorsorge übernehmen und für eine stabile, unabhängige finanzielle Zukunft sorgen.
Was genau ist der Gender Pension Gap?
Der Begriff Gender Pension Gap steht für den Unterschied bei den Rentenbezügen von Frauen und Männern. In Deutschland bekommen Frauen im Durchschnitt etwa 40 % weniger Rente als Männer. Das ist deutlich mehr als der Gender Pay Gap – also die Einkommenslücke – die bei rund 18 % liegt. Aber warum ist die Differenz bei den Renten so viel größer?
Warum haben Frauen im Alter weniger Rente?
- Kindererziehung und Pflege: Viele Frauen setzen im Beruf aus, um Kinder großzuziehen oder Angehörige zu pflegen. Diese Unterbrechungen führen zu geringeren Einzahlungen in die Rentenkasse und senken so die späteren Ansprüche.
- Teilzeitarbeit: Um Familie und Beruf besser zu vereinen, arbeiten Frauen oft in Teilzeit. Das bedeutet weniger Einkommen und gleichzeitig geringere Rentenbeiträge.
- Geringere Gehälter: Auch bei Vollzeitarbeit verdienen Frauen häufig weniger als Männer in vergleichbaren Positionen. Weniger Gehalt führt langfristig zu niedrigeren Rentenansprüchen.
- Längere Lebenserwartung: Frauen beziehen ihre Rente im Durchschnitt länger als Männer, wodurch das vorhandene Geld auf mehr Jahre verteilt werden muss – das erhöht das Risiko, dass es knapp wird.
Die Folgen des Gender Pension Gap
Die Rentenlücke zwischen Frauen und Männern wirkt sich besonders im Alter deutlich aus:
- Höheres Armutsrisiko: Viele Frauen müssen im Ruhestand mit einer deutlich geringeren Rente auskommen. Das reicht oft gerade so für die Grundbedürfnisse, in manchen Fällen auch nicht.
- Staatliche Unterstützung: Wenn die eigene Rente nicht ausreicht, bleibt vielen nur die Grundsicherung.
- Abhängigkeit von anderen: Frauen mit niedrigen Renten sind im Alter oft auf Partner oder Angehörige angewiesen. Das wird problematisch, wenn diese Unterstützung durch Veränderungen wie Scheidung, Tod oder finanzielle Schwierigkeiten wegfällt.
Wie du gegensteuern kannst? Der Gender Pension Gap lässt sich reduzieren, indem du frühzeitig zusätzliche Vorsorge betreibst – sei es durch private Rentenversicherungen, betriebliche Altersvorsorge oder andere langfristige Investments. Jede Maßnahme hilft, finanzielle Unabhängigkeit zu sichern.
Wie kannst du den Gender Pension Gap schließen?
- Bewusstsein schaffen: Der erste Schritt ist, dir einen klaren Überblick über deine finanzielle Situation zu verschaffen. Wie hoch sind deine Rentenansprüche? Was hast du bisher fürs Alter vorgesorgt? Fordere regelmäßig eine Rentenauskunft bei der Deutschen Rentenversicherung an, um zu sehen, wo du aktuell stehst.
- Private Altersvorsorge aufbauen: Verlass dich nicht allein auf die gesetzliche Rente. Nutze private Vorsorgemöglichkeiten wie ETFs, Riester- oder Rürup-Renten sowie Immobilieninvestments. Diese zusätzlichen Bausteine helfen dir, dein finanzielles Polster für das Alter zu vergrößern.
- Gehaltsverhandlungen führen: Ein höheres Gehalt zahlt sich nicht nur jetzt, sondern auch langfristig aus. Jeder zusätzliche Euro Einkommen erhöht deine Rentenansprüche und stärkt deine finanzielle Unabhängigkeit.
- Kindererziehungs- und Pflegezeiten anrechnen lassen: Diese Zeiten werden von der Deutschen Rentenversicherung berücksichtigt. Stelle sicher, dass sie korrekt erfasst und in deiner Rentenberechnung berücksichtigt werden. Auch nachträgliche Korrekturen sind möglich.
- Finanzielle Unabhängigkeit fördern: Schaffe dir frühzeitig ein finanzielles Polster durch Rücklagen und langfristige Investments. Ein Notgroschen gibt dir Sicherheit, und gezielte Investitionen können dein Vermögen langfristig wachsen lassen.
- Berufliche Auszeiten strategisch planen: Wenn du eine Familienpause planst, überlege, wie du trotzdem Rentenansprüche aufbauen kannst. Auch eine Weiterarbeit in Teilzeit oder flexible Arbeitszeitmodelle können dir dabei helfen, keine größeren finanziellen Lücken entstehen zu lassen.
Wie ich dich dabei unterstützen kann
Als erfahrener Finanzberater helfe ich dir dabei, deine Gender Pension Gap gezielt anzugehen. Gemeinsam schauen wir uns deine aktuelle Situation an und entwickeln eine Strategie, die wirklich zu dir passt – zu deinen Zielen, deinem Lebensstil und deinen Wünschen. Mein Ziel ist es, dir Klarheit zu geben und eine Lösung zu finden, die für dich im Alltag umsetzbar ist. So kannst du deine Altersvorsorge selbstbewusst in die Hand nehmen – ohne Stress und mit einem Plan, der sich leicht in dein Leben integrieren lässt. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Gender Pension Gap als Frau schließen – die meistgestellten Fragen
Wie finde ich heraus, wie viel Rente ich später erwarten kann?
Der erste Schritt ist, deine Rentenauskunft bei der Deutschen Rentenversicherung anzufordern. Diese gibt dir eine genaue Übersicht über deine bisherigen Beitragszeiten und die voraussichtliche Höhe deiner gesetzlichen Rente. So kannst du gezielt prüfen, wie viel zusätzliches Sparen oder Investieren notwendig ist, um deine Altersvorsorge aufzustocken.
Lohnt es sich, schon in jungen Jahren für die Altersvorsorge zu sparen?
Ja, der frühe Beginn ist entscheidend. Wenn du schon früh in private Altersvorsorgeprodukte investierst, kannst du von einem längeren Zeitraum profitieren, in dem sich dein Kapital vermehrt. Dies hat einen positiven Effekt auf die Gesamthöhe deiner Rente und hilft, die Rentenlücke erheblich zu verringern.
Welche Vorteile bietet mir eine betriebliche Altersvorsorge?
Die betriebliche Altersvorsorge stellt eine wertvolle Ergänzung zur gesetzlichen Rente dar. Dein Arbeitgeber kann hier freiwillig zuschießen, und durch steuerliche Vorteile profitiert auch dein eigenes Sparen.
Was passiert mit meiner Rentenversicherung, wenn ich während der Elternzeit oder der Pflege von Angehörigen keine Beiträge leiste?
In solchen Zeiten kannst du dir deine Erziehungs- und Pflegezeiten anerkennen lassen. Diese werden von der Deutschen Rentenversicherung berücksichtigt und tragen zur Berechnung deiner Rentenansprüche bei, sodass du keine Rentenlücke durch Auszeiten riskierst. Es ist wichtig, diese Zeiten frühzeitig anzumelden.
