Ob teurer Schmuck, moderne Elektronik oder das antike Möbelstück von Oma – manche Dinge sind einfach mehr als nur Besitz. Und genau deshalb tut’s doppelt weh, wenn etwas davon verloren geht oder beschädigt wird.
Feuer, Diebstahl oder Wasserschäden können schnell teuer werden – besonders, wenn der Versicherungsschutz nicht mehr passt.
Deshalb lohnt es sich, regelmäßig zu prüfen: Ist das, was mir wichtig ist, eigentlich gut genug abgesichert?
Hier zeige ich dir, worauf du achten solltest – und wie du deine Wertgegenstände wirklich sinnvoll schützt.
Welche Wertgegenstände sind in der Hausratversicherung automatisch mit versichert – und wo wird’s kritisch?
Schmuck und Edelmetalle
Ob Ehering, Goldkette oder Uhr – Schmuck ist in der Hausratversicherung grundsätzlich mit drin. Aber: Meist nur bis zu einem bestimmten Anteil deiner Versicherungssumme – häufig 20 %.
Beispiel: Hast du 50.000 € Gesamtversicherung, sind davon max. 10.000 € für Schmuck abgesichert. Alles darüber kann im Schadenfall zu wenig sein – vor allem bei hochwertigen Stücken.
Beispiel: Hast du 50.000 € Gesamtversicherung, sind davon max. 10.000 € für Schmuck abgesichert. Alles darüber kann im Schadenfall zu wenig sein – vor allem bei hochwertigen Stücken.
Elektronische Geräte
Laptops, Fernseher, Smartphones oder Kameras sind meist versichert – solange sie im Haushalt genutzt werden.
Was oft nicht abgedeckt ist: Wasserschäden, Sturzschäden oder Schäden unterwegs.
Hier lohnt sich ein Blick in die Details – und ggf. eine Zusatzversicherung, etwa bei mobiler Nutzung.
Kunstwerke, Antiquitäten und Sammlungen
Auch Kunstwerke, antike Möbel oder wertvolle Sammlungen gehören zum Hausrat – aber nur dann, wenn du sie bei hohem Wert gesondert angibst.
Ein Picasso an der Wand fällt eben nicht unter „Standardversicherung“.
💡Tipp: Wenn du weißt, dass du wertvolle Einzelstücke zu Hause hast – sprich mit deiner Versicherung. Oft lässt sich die Deckung individuell anpassen, zum Beispiel mit einer Wertsachenpauschale oder durch gezielte Zusatzbausteine.
!! Wichtig !!
Um im Schadensfall optimal abgesichert zu sein, ist eine realistische Einschätzung des Wertes deiner Wertgegenstände unverzichtbar. Warum ist das so wichtig?
- Zu niedrige Versicherungssumme: Hier droht Unterversicherung, und Schäden werden dann nur anteilig ersetzt.
- Zu hohe Versicherungssumme: Dies führt zu unnötig hohen Prämien, ohne zusätzlichen Nutzen.
So ermittelst du den tatsächlichen Wert deiner Wertgegenstände
Der tatsächliche Wert deiner Wertgegenstände ist entscheidend, um im Schadensfall die volle Erstattung zu erhalten. Um diesen zu ermitteln, stehen dir mehrere Möglichkeiten zur Verfügung:
- Professionelle Wertgutachten: Für besonders hochwertige Gegenstände wie Schmuck, Kunstwerke oder Antiquitäten empfiehlt sich ein professionelles Gutachten. Es dokumentiert den aktuellen Marktwert und dient als verlässlicher Nachweis gegenüber der Versicherung.
- Kaufbelege und Dokumentationen: Elektronikgeräte und andere wertvolle Gegenstände solltest du gut dokumentieren. Bewahre Kaufbelege, Quittungen und Fotos sorgfältig auf. Auch Seriennummern und Modellangaben können dabei helfen, den Wert im Schadensfall eindeutig nachzuweisen.
💡 Tipp:
- Fertige Fotos deiner Wertgegenstände an und speichere sie sicher, am besten sowohl digital als auch offline. Das erleichtert die Schadensabwicklung enorm.
- Manche Wertgegenstände, wie Edelmetalle oder Kunstwerke, können im Laufe der Zeit an Wert gewinnen. Prüfe deshalb regelmäßig, ob die Versicherungssumme noch ausreicht. Einige Versicherungen bieten in diesem Zusammenhang eine automatische Wertanpassung an, die solche Entwicklungen berücksichtigt. Kläre, ob dein Vertrag diese Option enthält – das spart dir langfristig Zeit und zusätzlichen Aufwand.
Schütze, was dir am Herzen liegt!
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Was tun, wenn die klassische Hausratversicherung nicht ausreicht?
Die Hausratversicherung deckt vieles ab – aber eben nicht alles.
Gerade bei teuren Einzelstücken wie Schmuck, Antiquitäten oder Sammlungen kann es schnell eng werden. Gut zu wissen: Es gibt Möglichkeiten, deinen Schutz gezielt zu erweitern.
Deckungssumme erhöhen – ohne neue Police
Du willst keine Zusatzversicherung, aber trotzdem mehr Schutz für deine Wertgegenstände?
Dann kannst du die Deckungssumme in deiner Hausratversicherung gezielt anpassen – zum Beispiel, wenn der Gesamtwert deiner teuren Stücke die Standardgrenze übersteigt.
- Wann das sinnvoll ist: Wenn du z. B. besonders wertvollen Schmuck, eine Münzsammlung oder Antiquitäten besitzt – aber nicht extra eine Wertsachenversicherung abschließen möchtest.
- Wie das funktioniert: Du sprichst mit deinem Versicherer und vereinbarst eine höhere Summe für bestimmte Gegenstände. Wichtig: Du solltest belegen können, was die Sachen wert sind – am besten mit Kaufbelegen oder Gutachten.
Tipp: Achte nicht nur auf die Höhe der Versicherung, sondern auch darauf, welche Schadensarten abgedeckt sind – z. B. Diebstahl, Feuer, Wasserschäden. Sonst zahlst du mehr – und hast im Ernstfall trotzdem Lücken.
Erweiterung der Schadensfälle in der Hausrat durch Zusatzbausteine
Viele Versicherer bieten Zusatzbausteine an, um bestimmte Schadensarten abzudecken, die im Standard-Schutz der Hausratversicherung ausgeschlossen sind.
- Sturz- oder Transportschäden: Diese sind bei Elektronikgeräten wie Laptops oder Kameras häufig ausgeschlossen, können aber durch einen Zusatzbaustein abgedeckt werden.
- Diebstahl außerhalb der Wohnung: Wertgegenstände, die unterwegs verloren gehen oder gestohlen werden, sind oft nicht automatisch versichert. Ein entsprechender Baustein schafft hier Abhilfe.
- Elementarschäden: Wenn du in einer Region mit hohem Risiko für Naturkatastrophen lebst, z. B. Hochwasser oder Erdbeben, kann eine Erweiterung um Elementarschäden sinnvoll sein.
💡 Gut zu wissen: Zusatzbausteine sind oft günstiger als eigenständige Policen, bieten aber nicht immer den umfassenden Schutz, den du bei besonders wertvollen Gegenständen benötigst.
Was eine Wertsachenversicherung bringt
Eine Wertsachenversicherung springt da ein, wo die Hausrat an ihre Grenzen stößt. Sie schützt einzelne wertvolle Stücke – und zwar individuell, flexibel und oft auch über die Wohnung hinaus.
- Schutz auch unterwegs: Zum Beispiel auf Reisen, beim Transport oder in Ferienwohnungen – dort greift die Hausrat meist nicht, die Wertsachenversicherung aber schon.
- Individuell zugeschnitten: Du gibst an, was du versichern willst – egal ob Luxusuhr, Gemälde oder Sammlerstück. So bist du genau für das abgesichert, was dir wichtig ist.
Wann sich das lohnt
- Wenn der Gesamtwert deiner Wertsachen die Obergrenze deiner Hausratversicherung übersteigt
- Wenn du Gegenstände besitzt, die du oft mitnimmst oder außerhalb lagerst
- Oder wenn du einfach sicher sein willst, dass auch ein Einzelschaden nicht gleich finanziell wehtut
👉 Beispiel: Du besitzt eine Kunstsammlung im Wert von 30.000 €. Die Hausratversicherung deckt jedoch nur 10.000 €. Mit einer Wertsachenversicherung sicherst du den vollen Wert deiner Sammlung ab – und kannst dich entspannen, selbst wenn ein Gemälde beim Umzug beschädigt wird.
Eine Wertsachenversicherung ist so individuell wie die Gegenstände, die sie absichern soll!
Lass uns gemeinsam prüfen, welche Lösung für dich am besten passt. Wir erstellen eine maßgeschneiderte Absicherung, damit du dich voll auf das Wesentliche konzentrieren kannst: das Leben genießen.
Jetzt Beratungstermin vereinbaren!Wertgegenstände optimal absichern – Das solltest du beachten!
Beim Abschluss oder der Anpassung einer Versicherung für Wertgegenstände gibt es einige Punkte, die du beachten solltest:
- Deckungsumfang: Prüfe, welche Schadensfälle abgedeckt sind. Viele Hausratversicherungen schließen Schäden wie Diebstahl außerhalb der Wohnung, Sturz- oder Transportschäden aus.
- Selbstbeteiligung: Eine höhere Selbstbeteiligung senkt zwar die Prämie, kann jedoch im Schadensfall teuer werden. Überlege, welche Höhe für dich tragbar ist.
- Laufzeit und Aktualisierung:
Langfristige Verträge sind praktisch, doch Werte ändern sich. Achte darauf, dass du deine Hausrat-Police regelmäßig aktualisieren kannst, um Unter- oder Überversicherung zu vermeiden.
💡 Gut zu wissen: Manche Versicherer verlangen besondere Sicherheitsvorkehrungen, z. B. einen Tresor für Schmuck oder Alarmanlagen bei höherem Einbruchrisiko. Kläre solche Anforderungen vor Vertragsabschluss.
Fazit
Ob Schmuck, Technik oder Kunst: Wertgegenstände sind mehr als nur teuer – oft hängen Erinnerungen oder echte Lebensleistungen daran. Umso wichtiger ist es, im Ernstfall nicht plötzlich vor der Frage zu stehen: „Reicht mein Schutz eigentlich aus?“
Ob es darum geht, deine Hausratversicherung sinnvoll zu erweitern oder gezielt Einzelstücke abzusichern – die passende Lösung hängt von deiner persönlichen Situation ab. Deshalb mein Vorschlag: Lass uns in Ruhe anschauen, was wirklich zu dir passt – nicht von der Stange, sondern so, wie du’s brauchst. Denn Absicherung heißt nicht nur „Geld im Schadenfall“, sondern auch: Du kannst nachts ruhig schlafen, weil du weißt, dass alles geregelt ist. Wenn du magst, sprechen wir einfach mal – ganz unverbindlich. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Ob es darum geht, deine Hausratversicherung sinnvoll zu erweitern oder gezielt Einzelstücke abzusichern – die passende Lösung hängt von deiner persönlichen Situation ab. Deshalb mein Vorschlag: Lass uns in Ruhe anschauen, was wirklich zu dir passt – nicht von der Stange, sondern so, wie du’s brauchst. Denn Absicherung heißt nicht nur „Geld im Schadenfall“, sondern auch: Du kannst nachts ruhig schlafen, weil du weißt, dass alles geregelt ist. Wenn du magst, sprechen wir einfach mal – ganz unverbindlich. Jetzt Beratungstermin vereinbaren!
Wertgegenstände richtig versichern – die meistgestellten Fragen
Kann ich einzelne Gegenstände auch nachträglich in meine Versicherung aufnehmen?
Ja, in den meisten Fällen ist das möglich. Du kannst jederzeit Änderungen an deiner Versicherung vornehmen, etwa indem du neue Wertgegenstände wie Schmuck oder Elektronik hinzufügst. Wichtig ist, diese rechtzeitig zu melden und dokumentieren zu können.
Was passiert, wenn ich den Wert meiner Wertgegenstände falsch einschätze?
Wenn du den Wert zu niedrig angibst, droht eine Unterversicherung, bei der Schäden nur anteilig ersetzt werden. Eine zu hohe Einschätzung kann hingegen zu unnötigen Prämien führen. Um beides zu vermeiden, empfehle ich dir eine professionelle Einschätzung oder die regelmäßige Überprüfung deiner Versicherungssumme.
Deckt meine Versicherung Schäden durch Naturkatastrophen wie Überschwemmungen ab?
Standardmäßig sind solche Schäden oft nicht abgedeckt. Es gibt jedoch Zusatzbausteine, mit denen du deine Police um den Schutz vor Elementarschäden erweitern kannst. Hier erfahren, warum eine Elementarversicherung immer eine sinnvolle Ergänzung ist.
Was ist mit Wertgegenständen, die ich im Ausland dabei habe?
Für Gegenstände, die du mit auf Reisen nimmst, greift die Hausratversicherung häufig nicht. Eine Wertsachenversicherung kann jedoch weltweit Schutz bieten, etwa bei Diebstahl oder Verlust im Urlaub.
Muss ich für besonders wertvolle Gegenstände spezielle Sicherheitsvorkehrungen treffen?
Ja, einige Versicherer verlangen bestimmte Sicherheitsmaßnahmen, z. B. einen Tresor für teuren Schmuck oder zusätzliche Sicherungen bei Einbruchschutz. Kläre solche Anforderungen immer vorab, um Probleme im Schadensfall zu vermeiden.
💡 Hast du noch weitere Fragen? Vereinbare einfach einen Termin und lass uns deine Situation individuell durchsprechen. Gemeinsam finden wir den passenden Schutz für dich! 👉 Jetzt beraten lassen!
Hallo, ich bin Fabian Hebisch
(Leiter Innendienst bei der Level V Finanz GmbH)
Seit vielen Jahren bin ich in der Kundenbetreuung tätig – und eines ist mir dabei besonders wichtig geblieben: Wer sich meldet, braucht nicht nur Antworten, sondern eine schnelle und verlässliche Lösung. Genau das ist mein Anspruch bei Level V: Ich sorge dafür, dass Fragen, Vertragsangelegenheiten oder Schadensfälle zügig und unkompliziert bearbeitet werden.
Ich stehe für klare Abläufe, verbindliche Kommunikation und einen Service, der funktioniert – auch dann, wenn dein persönlicher Berater gerade nicht erreichbar ist.
Mein Motto: „Guter Service darf keine Lücke lassen.“
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