Was du über ETFs, Fonds & Co. wissen solltest
Viele Frauen wollen ihr Geld selbst in die Hand nehmen – wissen aber nicht genau, wo sie anfangen sollen. Die Welt der Geldanlage wirkt oft unübersichtlich: ETFs, Fonds, Anleihen, Immobilien, Altersvorsorgeprodukte – was passt wirklich zu mir?
Fakt ist: Wer langfristig Vermögen aufbauen will, braucht keine perfekten Voraussetzungen.
Kein großes Startkapital, kein Finanzstudium. Sondern eine klare Strategie – und die Bereitschaft, sich Schritt für Schritt einzuarbeiten. Dabei geht es nicht darum, möglichst hohe Risiken einzugehen oder ständig den Markt zu beobachten. Sondern um passende Lösungen für den eigenen Alltag: planbar, flexibel und mit einem guten Gefühl. In diesem Artikel zeige ich dir:
Kein großes Startkapital, kein Finanzstudium. Sondern eine klare Strategie – und die Bereitschaft, sich Schritt für Schritt einzuarbeiten. Dabei geht es nicht darum, möglichst hohe Risiken einzugehen oder ständig den Markt zu beobachten. Sondern um passende Lösungen für den eigenen Alltag: planbar, flexibel und mit einem guten Gefühl. In diesem Artikel zeige ich dir:
- worauf es beim Vermögensaufbau wirklich ankommt,
- wie du typische Anlageprodukte besser verstehst
- und welche Strategien dir helfen können, finanzielle Sicherheit aufzubauen – egal ob mit kleinen Beträgen oder einem größeren Polster.
Denn Geldanlage muss nicht kompliziert sein. Sie muss nur zu dir passen.
Warum es gerade für Frauen wichtig ist, selbst finanziell vorzusorgen
Ich erlebe in der Beratung immer wieder: Viele Frauen kümmern sich engagiert um alles – Familie, Alltag, Beruf. Aber wenn es um die eigenen Finanzen geht, bleiben die Themen oft liegen. Nicht aus Desinteresse – sondern weil es komplex wirkt. Oder weil man sich auf den Partner verlässt. „Er regelt das schon“ höre ich oft – bis es irgendwann nicht mehr so ist.
Und genau da liegt das Problem: Wer sich finanziell abhängig macht, verliert Spielraum. Sei es im Alltag, in der Partnerschaft oder später im Ruhestand. Frauen verdienen im Schnitt weniger, unterbrechen häufiger ihre Erwerbsbiografie – und leben statistisch länger. Das alles führt dazu, dass sie oft mit weniger auskommen müssen – und trotzdem mehr absichern müssten.
Deshalb ist es so wichtig, sich rechtzeitig um die eigenen Finanzen zu kümmern – auch wenn der Partner gut verdient oder gerade alles „noch passt“. Es geht nicht darum, sofort alles zu wissen. Sondern darum, Verantwortung für sich selbst zu übernehmen – Schritt für Schritt, mit einer klaren Strategie. Denn echte Unabhängigkeit beginnt genau hier.
Und genau da liegt das Problem: Wer sich finanziell abhängig macht, verliert Spielraum. Sei es im Alltag, in der Partnerschaft oder später im Ruhestand. Frauen verdienen im Schnitt weniger, unterbrechen häufiger ihre Erwerbsbiografie – und leben statistisch länger. Das alles führt dazu, dass sie oft mit weniger auskommen müssen – und trotzdem mehr absichern müssten.
Deshalb ist es so wichtig, sich rechtzeitig um die eigenen Finanzen zu kümmern – auch wenn der Partner gut verdient oder gerade alles „noch passt“. Es geht nicht darum, sofort alles zu wissen. Sondern darum, Verantwortung für sich selbst zu übernehmen – Schritt für Schritt, mit einer klaren Strategie. Denn echte Unabhängigkeit beginnt genau hier.
Drei gute Gründe, als Frau heute mit dem Investieren anzufangen
- Sicherheit für dich und deine Familie: Ein finanzielles Polster gibt dir Spielraum – gerade wenn’s mal nicht läuft. Ob ungeplante Reparaturen, medizinische Ausgaben oder die Ausbildung deiner Kinder: Wenn du rechtzeitig vorsorgst, musst du dich im Ernstfall nicht verrenken.
- Selbstbestimmter Ruhestand: Du willst im Alter nicht auf jeden Cent schauen müssen? Verständlich. Wer früh mit dem Investieren beginnt, schafft die Grundlage dafür, die eigene Rente aktiv zu gestalten – und später frei entscheiden zu können, wie das Leben aussehen soll.
- Freiheit durch Vermögensaufbau: Ob eigene Immobilie, Weltreise oder ein Herzensprojekt – mit einer klaren Strategie kannst du dir langfristig mehr leisten. Nicht über Nacht, aber Schritt für Schritt. Und genau dabei hilft dir eine gut aufgestellte Geldanlage.
Was sind ETFs und Fonds – und wo liegt der Unterschied?
ETFs und klassische Fonds gehören zu den beliebtesten Anlageformen – auch deshalb, weil sie für viele gut verständlich und flexibel einsetzbar sind. Trotzdem lohnt es sich, den Unterschied zu kennen:
- ETFs (Exchange Traded Funds): Ein ETF bildet einen Index wie den MSCI World oder den DAX nach – automatisch und ohne aktives Management. Das hat gleich mehrere Vorteile: Du investierst breit gestreut in viele Unternehmen auf einmal, zahlst vergleichsweise geringe Gebühren und kannst auch mit kleinen Beträgen einsteigen. Für viele, die neu mit dem Investieren anfangen, ist das ein unkomplizierter und transparenter Einstieg.
- Aktiv gemanagte Fonds: Hier sitzt ein Fondsmanager dahinter, der gezielt entscheidet, wo investiert wird – mit dem Ziel, besser abzuschneiden als der Markt. Dafür zahlst du zwar höhere Gebühren, bekommst aber auch die Chance auf Renditen außerhalb des Index. Vor allem in besonderen Marktphasen oder bei speziellen Themenfonds kann das ein Vorteil sein – wenn du bereit bist, etwas mehr Risiko einzugehen.
Fondsgebundene Rentenversicherung – wenn du Rendite und Altersvorsorge kombinieren willst
Eine fondsgebundene Rentenversicherung ist eine gute Möglichkeit, langfristig fürs Alter vorzusorgen – besonders dann, wenn du Wert auf Renditechancen legst, aber gleichzeitig von den Vorteilen einer Versicherung profitieren willst.
Anders als bei einer klassischen Rentenversicherung wird ein Teil deiner Beiträge in Fonds investiert – zum Beispiel in ETFs oder aktiv gemanagte Fonds. Das gibt dir mehr Wachstumspotenzial, gerade über längere Zeiträume hinweg. Was viele nicht wissen: In der Auszahlungsphase hast du zusätzlich steuerliche Vorteile. Stichwort: 12/62-Regelung und Teilfreistellung – das bedeutet, du musst deutlich weniger auf deine Erträge versteuern als bei einem normalen Depot.
Wenn du also Altersvorsorge, Investment und Steuervorteile in einem Produkt bündeln willst, kann eine fondsgebundene Rentenversicherung genau die richtige Lösung sein. Wichtig ist aber: Sie sollte zu deinem Zeithorizont und deiner Risikobereitschaft passen – und genau da schauen wir gemeinsam drauf.
Anders als bei einer klassischen Rentenversicherung wird ein Teil deiner Beiträge in Fonds investiert – zum Beispiel in ETFs oder aktiv gemanagte Fonds. Das gibt dir mehr Wachstumspotenzial, gerade über längere Zeiträume hinweg. Was viele nicht wissen: In der Auszahlungsphase hast du zusätzlich steuerliche Vorteile. Stichwort: 12/62-Regelung und Teilfreistellung – das bedeutet, du musst deutlich weniger auf deine Erträge versteuern als bei einem normalen Depot.
Wenn du also Altersvorsorge, Investment und Steuervorteile in einem Produkt bündeln willst, kann eine fondsgebundene Rentenversicherung genau die richtige Lösung sein. Wichtig ist aber: Sie sollte zu deinem Zeithorizont und deiner Risikobereitschaft passen – und genau da schauen wir gemeinsam drauf.
Immobilien – was wirklich für dich drinsteckt
Viele denken bei Immobilien gleich an große Investitionen oder nervige Vermietung. Aber oft steckt mehr drin, als man auf den ersten Blick sieht – gerade wenn du langfristig etwas aufbauen willst. Ob du selbst drin wohnst oder vermietest: Eine Immobilie kann dir helfen, dein Geld sinnvoll anzulegen und Stück für Stück Vermögen aufzubauen.
Wichtig ist nur, dass du weißt, was du dir davon erwartest – und wie du das Ganze realistisch angehst.
- Eigennutzung: Wenn du eine Immobilie selbst bewohnst, sparst du dir langfristig die Miete – und das macht im Ruhestand oft den entscheidenden Unterschied. Du bist unabhängig von Mietsteigerungen, hast feste Wohnkosten und investierst Monat für Monat in dein eigenes Vermögen statt in das eines Vermieters.
- Vermietung: Eine vermietete Wohnung oder ein Haus kann dir zusätzliches Einkommen bringen – Monat für Monat. Wenn alles gut läuft, decken die Mieteinnahmen deine laufenden Kosten, und mit der Zeit bleibt auch noch etwas übrig. Außerdem steigt der Immobilienwert oft über die Jahre – das schafft zusätzliche Sicherheit.
Das Besondere an Immobilien: Du musst sie nicht komplett aus eigener Tasche finanzieren. Mit einem soliden Finanzierungsplan kannst du schon mit überschaubarem Eigenkapital starten. Die Mieteinnahmen helfen, den Kredit zu bedienen – und gleichzeitig wächst dein Anteil an der Immobilie Schritt für Schritt.
Wenn der Kauf (noch) nicht passt
Du möchtest in Immobilien investieren, ohne gleich eine Wohnung zu kaufen? Dann könnten Immobilienfonds oder REITs (börsengehandelte Immobilienanlagen) für dich interessant sein. So kannst du auch mit kleineren Beträgen vom Immobilienmarkt profitieren – ganz ohne eigene Verwaltung oder Risiko durch Mietausfall.
Warum in Anleihen investieren?
Anleihen sind festverzinsliche Wertpapiere, bei denen du einem Staat oder Unternehmen Geld leihst und dafür regelmäßige Zinszahlungen erhältst. Sie gelten als vergleichsweise risikoarme Anlageform, besonders wenn es sich um Staatsanleihen von wirtschaftlich starken Ländern handelt.
Vorteile von Anleihen
- Sicherheitsorientiert: Staatsanleihen haben eine hohe Bonität und bieten stabile Erträge.
- Kalkulierbar: Du weißt genau, wie viel Zinsen du erhältst und wann dein Kapital zurückgezahlt wird.
- Portfolioausgleich: Sie helfen dir, das Risiko in deinem Portfolio auszugleichen, da sie weniger anfällig für Marktschwankungen sind.
Tipp: Überlege, einen Mix aus kurz- und langfristigen Anleihen in dein Portfolio aufzunehmen, um von regelmäßigen Erträgen und der Flexibilität beim Kapitalzugriff zu profitieren.
Fazit
Finanzielle Unabhängigkeit muss kein großes Projekt sein.
Sie beginnt mit kleinen Entscheidungen – und dem Mut, einfach mal anzufangen. Ob ETFs, Fonds, Immobilien oder eine passende Altersvorsorge: Es gibt für jede Lebenssituation Lösungen, die wirklich zu dir passen.
Wenn du willst, schauen wir gemeinsam drauf, was für dich sinnvoll ist – ganz ohne Fachchinesisch, aber mit einem klaren Plan.
Ich helfe dir dabei, die richtigen Schritte zu gehen – ehrlich, verständlich und so, dass du dich damit wohlfühlst.
Lass uns sprechen – ganz unverbindlich. Und dann schauen wir, wie du deine finanzielle Zukunft aktiv gestalten kannst.
Investmentstrategien für Frauen – die meistgestellten Fragen
Wie viel sollte ich monatlich in meine Investments einzahlen?
Die Höhe deiner Sparrate hängt von deinem Einkommen, deinen Zielen und deinem Anlagehorizont ab. Ein Richtwert sind 10-20 % deines Einkommens.
Wie finde ich die richtige Balance zwischen Sicherheit und Rendite?
Deine Anlagestrategie sollte zu deinem Risikoprofil passen. Eine gute Diversifikation aus risikoarmen (z. B. Anleihen) und wachstumsorientierten (z. B. Aktien-ETFs) Investments ist entscheidend.
Welche Rolle spielen nachhaltige Investments (ESG) für Frauen?
Nachhaltige Investments ermöglichen es dir, nicht nur Rendite zu erzielen, sondern auch Unternehmen und Projekte zu fördern, die ökologische und soziale Verantwortung übernehmen.
Wie oft sollte ich meine Investmentstrategie überprüfen?
Es ist ratsam, einmal im Jahr oder bei großen Lebensveränderungen (z. B. Jobwechsel, Familiengründung) deine Strategie zu überprüfen und gegebenenfalls anzupassen.
Hallo, ich bin Fabian Hebisch
(Leiter Innendienst bei der Level V Finanz GmbH)
Seit vielen Jahren bin ich in der Kundenbetreuung tätig – und eines ist mir dabei besonders wichtig geblieben: Wer sich meldet, braucht nicht nur Antworten, sondern eine schnelle und verlässliche Lösung. Genau das ist mein Anspruch bei Level V: Ich sorge dafür, dass Fragen, Vertragsangelegenheiten oder Schadensfälle zügig und unkompliziert bearbeitet werden.
Ich stehe für klare Abläufe, verbindliche Kommunikation und einen Service, der funktioniert – auch dann, wenn dein persönlicher Berater gerade nicht erreichbar ist.
Mein Motto: „Guter Service darf keine Lücke lassen.“
Wenn du schnelle Antworten und kompetente Unterstützung suchst, bist du bei mir genau richtig. Ich kümmere mich – direkt, lösungsorientiert und ohne Umwege.
